Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Налоговое право - Положен ли налоговый вычет с процентов по кредиту

Положен ли налоговый вычет с процентов по кредиту

Положен ли налоговый вычет с процентов по кредиту

Как получить налоговый вычет по процентам по кредиту

Главная › Налоги Сегодня очень многим людям требуются денежные средства для решения всевозможных проблем. Но достаточно часто требуемого количества средств не имеется, а потому кредитно-финансовыми учреждениями была предложена такая услуга, как кредитование физических лиц.

Кредит – это передача требуемой суммы денежных средств банком в пользу заемщика. Основным условием такой сделки остается возврат полученных денег в определенный срок с уплатой соответствующих процентов за пользование средствами банка. При этом в каждом кредитном учреждении предусмотрены собственные границы процентных ставок и особенности кредитования.

Но и для лица, получающего средства, имеются некоторые нюансы, о которых необходимо знать. Например, что такое налоговый вычет по процентам по кредиту и как его получить.

Именно о налоговом вычете пойдет речь в данном материале. Содержание:

  1. Особенности оформления налоговой компенсации
  2. Образовательный кредит
  3. С какого потребительского кредита можно получить налоговый вычет
    • Образовательный кредит
    • Кредит на лечение
  4. Кредит на лечение
  5. Налоговая компенсация для продавца
  6. Как получить компенсацию
  7. Кредит на покупку автомобиля
    • Налоговая компенсация для продавца
  8. В каких случаях можно рассчитывать на компенсацию по страховке
  9. Почему выгодно получить налоговую компенсацию
  10. Виды кредитования и их особенности

Виды кредитования и их особенности Прежде чем говорить о том, как осуществляется возврат процентов по кредиту в налоговой, надо разобраться, что такое кредит и по каким видам кредитования можно получить налоговый вычет.

Налоговый вычет можно получить по некоторым видам потребительских кредитов На текущей момент банковскими кредитно-финансовыми организациями предложены самые различные кредитные программы.

Большой популярностью потребителей пользуются следующие виды кредитов:

  1. заем на покупку конкретных товаров;
  2. ипотека – ссуда, оформленная на приобретение жилой недвижимости;
  3. кредитная карта;
  4. целевой заем на строительство дома, улучшение жилищных условий и т.д.;
  5. потребительский кредит на реализацию различных целей;
  6. заем, полученный на покупку автомобиля;
  7. экспресс-кредит, оформленный в МФО.

Каждый из перечисленных видов кредитования имеет свои особенности и преимущества.

И у многих людей, вступающих в кредитные отношения, возникает резонный вопрос, а можно ли получить налоговый вычет за кредит в банке, предположим, за машину, купленную в кредит или можно ли вернуть налог по потребительскому кредиту.

Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора В соответствии с российскими правовыми нормами возврат части стоимости недвижимости и подоходного налога предполагается только по ипотечному договору и кредитам, оформленным на строительство дома или улучшение условий проживания (ремонт и пр.).

Об этом мы подробно рассказали в материале «Возврат налога с процентов по ипотечному кредиту». А как вернуть 13 процентов при покупке автомобиля в кредит или оформить налоговый вычет за потребительский кредит – вопросы, которые волнуют многих заемщиков.

Далее мы рассмотрим их подробнее. С какого потребительского кредита можно получить налоговый вычет Как мы упоминали выше, многие люди пользуются потребительскими кредитами для решения самых различных вопросов.

При этом не все знают, что государство возвращает некоторую часть уплаченных средств по кредиту – погашая долги по кредиту, следует помнить об имущественном вычете. Размер этого вычета составляет 13 %.

За налоговым вычетом надо обратиться в налоговую службу по месту жительства Процедура оформления налогового вычета не сложная, но потребует приличного количества времени.

Заемщику потребуется собрать пакет необходимых документов, обратиться в соответствующие инстанции и подать заявление, приложив к нему подготовленные документы. При этом налоговый вычет может быть предоставлен не по всем кредитам, а только если заем был получен на:

  1. оплату дорогостоящего лечения;
  2. улучшение условий проживания.
  3. оплату образования, в том числе, детей;

Образовательный кредит Лицо, оформившее кредит на оплату образования детей, имеет право на возврат налога, но при этом должны быть соблюдены определенные условия:

  • Обучение происходит на территории России.
  • Кредит может быть оформлен для получения образования студентами дневной формы обучения.
  • Возраст обучающегося не больше 24 лет.

Налоговый вычет можно получить по кредиту, полученному на образование При этом законодательством установлены ограничения по суммам возмещения:

  1. 50 000 руб., при оплате образования третьими лицами.
  2. 120 000 руб., если образование получает сам заемщик;

Чтобы выгодно оформить возврат подоходного налога с процентов, рекомендуется оплачивать обучение ежегодно, а не сразу за весь период учебы. При условии, что студент имеет официальное трудоустройство и выплачивает НДФЛ, то лучше оформлять договор о платном обучении на его имя.

В этом случае он сможет получить вычет по подоходному налогу. Кредит на лечение Когда заемщиком оформил кредит на платное лечение или приобретение дорогостоящих лекарств, он вправе обратиться с заявлением в налоговую службу для оформления вычета. Размер вычета здесь тоже имеет ограничения и составляет 120 000 руб.

Лечение должен проходить сам заемщик, его супруг/супруга, несовершеннолетние дети либо родители.

Налоговую компенсацию можно оформить по кредиту на лечение Законодательство установлен список конкретных заболеваний, на которые не распространяются лимиты на предельный размер вычета.

В этой ситуации его размер будет рассчитан их фактических затрат. Чтобы оградить себя от проблем с последующим оформлением возврата НДФЛ, следует заранее проверить медучреждение, где предполагается лечение. Оно должно иметь соответствующую лицензию, которая разрешает деятельность. В набор документов, подаваемых в налоговую инспекцию, прикладываются все платежные квитанции.

В набор документов, подаваемых в налоговую инспекцию, прикладываются все платежные квитанции.

Кроме всего, следует изучить список лекарственных препаратов, утвержденный Правительства РФ для оформления вычета.

Кредит на покупку автомобиля Сразу следует сказать, что имущественный вычет при покупке машины в кредит либо за наличный расчет, в российском законодательстве не прописан.

А потому, покупая новый автомобиль, даже если его цена равняется стоимости дома, на компенсацию можно не надеяться.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту необходимо полностью погасить задолженность Имеется ряд оснований, по которым приобретение авто не предполагает компенсации:

  • До настоящего момента не поднимался вопрос о включении автомобиля в список имущества, при приобретении которого положена компенсация.
  • Чаще всего машины приобретаются по средней цене, которая не превышает 800 000 руб. При этом компенсация при приобретении авто не смогла бы оказать значительных возмещений. Автомобили по цене больше 1 000 000 руб. приобретаются единицами, для которых, как правило, налоговая компенсация практически не интересна.
  • Машина не относится к недвижимому имуществу, облагаемому налогом НДФЛ при его покупке, поскольку в список покупаемого имущества включена только недвижимость.
  • Автомобиль не включен в перечень имущества, предполагающий компенсацию (ст. 220 НК РФ).
  • В НК РФ прописана выплата имущественной компенсации исключительно лицам, регулярно выплачивающим НДФЛ. При приобретении авто, не требуется уплаты 13 % от стоимости за купленное имущество, а значит, и налоговых компенсаций в этом случае не будет.

Налоговая компенсация для продавца Поскольку все доходы граждан РФ облагаются налогом, то на налоговую компенсацию вправе рассчитывать продавец машины.

Для этого важно, чтобы были машина не имела залоговых обременений.

Налоговый вычет может получить продавец автомобиля После продажи машины и выплаты налогов продавцу потребуется собрать документы и обратиться в налоговую службу.

Здесь важно сохранить все документы, участвовавшие в сделке.

Для оформления компенсации по НДФЛ вам потребуются:

  1. декларация 3-НДФЛ;
  2. договор купли-продажи авто;
  3. копия техпаспорта с отметкой о том, что у автомобиля сменился владелец;
  4. справки, подтверждающие время, на протяжении которого машина была в вашей собственности;
  5. заявление на налоговую компенсацию при продаже авто.
  6. платежные документы, подтверждающие факт получения денег;

Налоговая компенсация позволяет снизить размер уплачиваемого налога с полученной прибыли от продажи машины.

Получение налогового вычета — законное право каждого налогоплательщика В каких случаях можно рассчитывать на компенсацию по страховке Налоговый вычет за страхование жизни по кредиту можно получить при соблюдении следующих условий:

  • Договор оформлен лично на вас или на ближайших родственников (супруг/супруга, включая вдов/вдовцов, родители/усыновители, дети, в том числе, усыновленные). В отличие от компенсации за обучение, в данном случае не предусмотрено возрастных ограничений для детей, т.е. компенсацию можно оформить даже по затратам на страхование жизни совершеннолетних детей.
  • Имеется официальное место работы и регулярно уплачивается НДФЛ.
  • Страховой договор оформлен на срок не меньше 5 лет.

По сути, налоговая компенсация – это часть доходов, которые не облагаются НДФЛ. Благодаря этому потребитель сможет вернуть больше денег, чем перечислено в бюджет – приблизительно 13 % от заработной платы.

Если пользователь не имеет официального места работы и не выплачивает НДФЛ, то компенсацию он получить не сможете.

Размер налогового вычета составляет 13% Как получить компенсацию Если сумма ежемесячных платежей была равной, то для получения за банковский кредит надо выполнить несколько условий:

  1. банк сделает перерасчет суммы к погашению и составлен новый график платежей. Иногда кредитор совсем освобождает заемщика от возврата долга.
  2. при приближении очередной даты платежа, требуется обратиться к кредитору;
  3. полностью закрыть долг;

Несколько иначе выглядит порядок действий при погашении задолженности разными суммами:

  1. пополните кредитный счет любым из возможных способов;
  2. подпишите соглашение о досрочном закрытии кредита.
  3. обратитесь к кредитору;

Затем кредитор приступит к рассмотрению заявления.

К примеру, налоговая компенсация по кредиту Сбербанка производится перерасчетом суммы долга и изменение графика платежей.

Налоговый кодекс четко прописывает ситуации для получения налогового вычета Почему выгодно получить налоговую компенсацию Многие люди знают, сколь коварным может оказаться оформление кредита. Перед подписанием договора здравомыслящий заемщик сравнит условия предоставления займа, а потом выберет самый приемлемы вариант.

Хотя, так поступают не все, а кредитные учреждения, со своей стороны, недобросовестно исполняют свои обязанности, увеличивая процентную ставку до максимально возможных размеров.

Вот почему заемщики, зная о возможности налоговой компенсации по некоторым видам кредитования, стараются возвратить начисленные проценты. Эти действия являются вполне законными и выполняются как при полном, так и при частичном погашении долга. Особенности оформления налоговой компенсации Безусловно, получение налоговой компенсации предполагает определенные правила и имеет свои особенности.

Особенности оформления налоговой компенсации Безусловно, получение налоговой компенсации предполагает определенные правила и имеет свои особенности. Даже, выполнив все условия, заемщик может столкнуться с проблемами.

Для защиты от всевозможных затруднений надо знать следующее:

  • Бывают случаи, когда кредитор отказывает выдать налоговую компенсацию. В этой ситуации следует сразу обращаться с соответствующим заявлением, где указана сумма компенсации и другие важные моменты. Если заемщик воспользовался помощью юриста, это тоже следует прописать в заявлении. К документам приложите необходимые доказательства. Срок подачи заявления 3 года.
  • При обращении заемщика в судебные инстанции, нужно учитывать, что арбитражный суд назначает к выплате тот процент, который был выплачен с момента начала кредитных отношений до полного закрытия долга.
  • Налоговая компенсация с наличного кредита возможна лишь в том случае, если предусмотрена возможность его досрочного погашения. Поэтому непременно перед подписанием кредитного договора нужно внимательно ознакомиться с условиями его предоставления. Если договором не предусмотрен пункт о досрочном погашении, то от такого кредита лучше отказаться. Многие кредиторы умышленно не предоставляют такую возможность, чтобы заемщик не претендовал на налоговую компенсацию.
  • Перед визитом в налоговую инспекцию рекомендуется самостоятельно просчитать сумму, которая будет возвращена налогоплательщику на законных условиях. Для правильно расчета подсчитайте соотношение полученных средств к уплаченным процентам. Затем посчитайте конкретную сумму, которая уплачивается ежемесячно.

Для получения налоговой компенсации нужно собрать пакет требуемых документов Теперь вы знаете, как получить налоговую компенсацию и можете воспользоваться этой льготой при оформлении некоторых видов кредитов. Процедура ее получения не отличается сложностью, но главное, это выгодно для каждого заемщика!

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера Оцените статью

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться ВКонтакте Facebook Одноклассники Twitter Рекомендуем статьи по теме

Как можно оплатить земельный налог через сервис Сбербанк онлайн С каждым годом жизнь современного человека становится всё проще: сложные бюрократические процессы постепенно исчезают, а на их . Читать далее

Как оплатить транспортный налог через интернет в Сбербанке онлайн Транспортный налог входит в число сборов, оплата которых происходит по квитанции, присылаемой на дом по почте.

Произвести . Читать далее

Где получить ИНН в Москве физическому лицу ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) – это обязательный документ каждого резидента и нерезидента Российской Федерации, который совершает экономическую . Читать далее

Переводы с карты на карту обложат налогом Сегодня российское общество с особой внимательностью следит за тремя новостями – ЧМ по футболу, который проходит в .

Читать далее Добавить комментарий Нажмите, чтобы отменить ответ. Пожалуйста, введите ответ цифрами:19 − 19 =

  1. Билайн
  2. Страхование здоровья
  3. Электронные деньги
  4. Материнсикй капитал
  5. Йота
  6. Теле 2
  7. ЛикБез
  8. Социальные деньги
  9. Вклады
  10. Мобильные операторы
  11. Автострахование
  12. Льготы
  13. Наличные деньги
  14. Налоги
  15. Переводы и Платежи
  16. Банки
  17. Физические лица
  18. Ипотека
  19. Пенсии
  20. Страхование недвижимости
  21. О разном
  22. Кредиты
  23. Банковские карты
  24. Страхование
  25. Субсидии
  26. Ростелеком
  27. Юридические лица
  28. Мегафон
  29. Инвестирование
  30. Документы
  31. История кредитов
  32. МТС

Популярные статьи Что нужно, чтобы взять телефон в рассрочку Читать далее Как узнать номер лицевого счета в Энергосбыте по адресу Читать далее Как распечатать квитанцию на оплату налога на имущество или транспортного налога по ИНН Читать далее Консультация юриста Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Ждем звонка! Москва и московская область 8(499)653-60-72 доб. 563 Санкт-Петербург и область 8(812)426-14-07 доб. 266 Бесплатно по России 8(800)500-27-29 доб.

956

Налоговый вычет по кредиту: как получить проценты?

Содержание:

  1. Когда получить деньги невозможно?
  2. Зачем вообще придумали вычет?
  3. В потребительском кредите:
  4. По ипотечному кредиту
  5. Как вычет рассчитывается (пример)
  6. На образование
  7. На лечение
  8. Выводы

При получении кредита, человек заключает с банком договор, где указаны сроки и порядок погашения, а также процентная ставка.

Процент по кредиту – это сумма, которую заемщик переплачивает сверх взятых средств.

Разумеется, это не совсем выгодно, но другого способа накопить нужную сумму для совершения дорогостоящей покупки, у большинства россиян просто нет.

Однако в секторе потребительского кредитования предусматривается возможность частичного возврата выплаченных банку сумм – это налоговый вычет по кредиту.

Что такое налоговый вычет и когда его можно получить? Понятием налогового вычета обозначают некоторую сумму, на которую уменьшается база налогообложения физических лиц. В первую очередь, это касается заработной платы – это доход, с которого в налоговую отчисляется 13%.

Разумеется, люди знают о необходимости платить налоги, но в реальной жизни, сталкиваются с этим очень редко. В частности, за трудоустроенных граждан, все необходимые отчисления делает бухгалтерия предприятия.

Существует ряд законных оснований для возврата средств. Сюда входят затраты на:

  1. Траты на пенсионное обеспечение (самостоятельные отчисления);
  2. Добровольные пожертвования в благотворительные фонды.
  3. Медобслуживание;
  4. Получение образования;
  5. Приобретение недвижимости, в том числе, с помощью заёмных средств;

Работает налоговый вычет очень просто. Предположим, что человек получает заработную плату 100 000 в год, из них 13% вычитается в пользу ФНС.

Итого, бухгалтерия выдаёт сотруднику на руки только 87 000 рублей. Допустим, что в течение года этот работник взял потребительский кредит в Сбербанке 50 000 рублей на лечение ребёнка. Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы.

Следовательно, подоходный налог будет вычтен только с 50 000, поэтому по итогам года, работник получит на руки не 87 000, а 93 500 рублей.

Разумеется, схема налогового вычета здесь рассмотрена очень примитивно, поэтому имеет смысл разобраться в вопросе более детально. Налоговый вычет по ипотечному кредиту Ипотечное кредитование – это один из самых востребованных продуктов банковской деятельности. Учитывая, что речь идёт о покупке жилья, то граждане, оформившие такой кредит, получают право воспользоваться налоговым вычетом.

Рассмотрим основные обязательные условия возврата средств по договору займа:

  • Когда подавать документы. На следующий год после возникновения права собственности. Например, если человек оформил ипотеку в 2021 году, обращаться за возвратом он может уже в январе 2021. Такие заявления принимаются в течение всего года.
  • Как получить вычет. Здесь возможно 2 варианта: единовременная выплата или уменьшение налоговой базы.
  • Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту? Да, можно, начисленные проценты также будут учитываться при расчётах. Более того, возврату подлежат даже средства потраченные на ремонт жилья. В этом случае, нужно к общему пакету документов добавить чеки, подтверждающие факт покупки отделочных материалов.
  • Документация. Заёмщику придётся предоставить в региональное подразделение налоговой службы следующие бумаги: справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заявление, договора с банком и купли-продажи недвижимости, чеки, удостоверяющие проведение оплаты, выписка с банковского счёта, отображающая размер процентов по кредиту.
  • На какую сумму можно рассчитывать. Налоговый вычет для сделок с недвижимостью в 2021 году исчисляется с суммы до 2 000 000 рублей.

Нужно отметить, что при досрочном погашении кредита право на получение налогового вычета не исчезает. Единственный нюанс: за уплаченные по кредиту проценты, средства возмещаются по факту. То есть, человек сможет частично вернуть лишь те проценты по кредиту, которые были выплачены в банк.

Налоговые вычеты в потребительском кредитовании Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов.

Кредит на образование Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений. Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение. В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата.

Выглядит это так:

  1. Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
  2. Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс.

Из документов потребуются:

  1. ИНН;
  2. Договор, заключённый с ВУЗом;
  3. Декларация 3-НДФЛ;
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ;
  5. Чек, подтверждающий перечисление средств;
  6. Заявление на частичный возврат денежных средств;
  7. Номер расчётного счёта.
  8. Паспорт заявителя;

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.

Кредит на лечение Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше. Однако здесь есть ряд особенностей. В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей. Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением.

Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг. После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат. Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед.

услуг прошло не более 3-х лет. Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения.

Пример расчета Предположим, что некто Иванов взял займ на учёбу в институте в размере 500 000 рублей, размер переплаты составил 100 000 рублей. Сколько студент Иванов может вернуть при погашении кредита в виде налогового вычета?

Учитывая, что размер возврата за кредит ограничен 120 000 рублей, именно эта сумма берётся для вычислений. Берём 13% и получаем, 15 600 рублей возвращаемых средств.

Дополнительно Иванов может возместить 13% за уплату процентов по кредиту, что составит 13 000 рублей. Итого при выплате кредита можно рассчитывать на 28 600 рублей.

Когда нельзя получить вычет? Касательно потребительских кредитов, процедура невозможна для всех видов нецелевых займов. Сюда относится покупка:

  1. Одежды;
  2. Бытовой техники;
  3. Машины;
  4. Мобильных устройств.
  5. Компьютеров;

Обратите внимание, что факт, когда человек обращается в банк для получения ссуды на покупку смартфона, не делает кредит целевым.

Такие займы относятся к категории «на любые нужды». Кроме этого, рассчитывать на вычет нельзя в ситуациях, когда заёмщик не является налогоплательщиком и не имеет официального источника дохода.

Заключение Процедура налогового вычета не выглядит сложной, поэтому упускать возможность частично вернут потраченные средства не стоит. Более того, полученные деньги за выплаченный кредит можно расходовать на любые нужды, поэтому их можно пустить на погашение текущего займа, снизив размер общей переплаты.

Как вернуть проценты по кредиту?

Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время.

При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты. Их сумма устанавливается в договоре. Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.

Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом. До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа. Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом.

Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения. Читайте также Обратите внимание! Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.

В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг.

Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом. То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами.

Читайте также Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов. Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами. Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п.

Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п. 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г.

№147. В данном письме суд указывает, что проценты по договору кредита являются платой за пользование заемными средствами и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, должны уплачиваться только за период с момента получения денег до даты полного их возврата. Банк не может требовать их выплаты а период, когда пользование заемными деньгами не осуществлялось, даже если это прописано в условиях кредитного договора.

Обратите внимание! Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа. Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя.

В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.

Гражданин имеет право на вычет, если:

  1. будет оплачена учеба в высшем учебном заведении;
  2. гражданин получает платные медицинские услуги.
  3. денежные средства будут потрачены на приобретение жилья;

Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно. Необходимо наличие определенных условий.

Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

  1. сумма вычета не должна превышать 50 тысяч рублей.
  2. обучение должно быть только в очной форме;
  3. у учебного заведения должна быть соответствующая лицензия;
  4. возраст студента не должен превышать 24 года;

НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит. Он предоставляется по:

  1. стоимости жилья;
  2. процентам, выплаченным по ипотечному кредиту.

Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту. Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует.

Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом. Максимальный размер вычета при покупке недвижимости — 260 тыс.

руб. При уплате процентов по ипотечному договору размер компенсации не может превышать 390 тыс. руб. Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление. К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Копия лицензии медицинского учреждения, копия паспорта и ИНН заемщика, справка о доходах, договор о предоставлении платных медицинских услуг, документы, подтверждающие приобретение лекарств или оплату лечения.
  • Квитанции об оплате контракта, копия свидетельства о рождении учащегося, копия паспорта и идентификационного номера заемщика, копия договора о платном образовании.
  • Копии документов о приобретении недвижимости или бумаг о приобретении строительных материалов, копия справки о доходах гражданина, копия его паспорта и ИНН.

Обратите внимание!

В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах. Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика.

При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты. Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту.

Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами.

В таком случае вернуть их нельзя. Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение. В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:

  1. уменьшить сумму кредита при сохранении срока кредитования.
  2. сократить срок действия кредитного договора, при этом неизменной остается сумма ежемесячного платежа;

Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет.

Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту. Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на при аннуитетном способе погашения, являются следующие:

  1. заемщик выплачивает кредит досрочно, но банк не производит пересмотр графика выплат по кредиту или перерасчет;
  2. кредит погашен досрочно, но банк отказывается выплачивать проценты. Такая ситуация встречается чаще, чем первая. В таком случае необходимо приложить усилия для возврата своих денег.

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору. В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию.

В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.

Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

  • Он должен быть написан в договоре. Как правило, его указывают в правом верхнем углу;
  • В таком случае разница между суммой максимального процента и фактически уплаченного и будет переплатой.
  • Это время определяется с даты получения денег до полного погашения долга;

После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией. Содержание претензии законом не регулируется.

Как правило, в ней указывается:

  1. наименование банка;
  2. номер кредитного договора;
  3. размер излишне уплаченных процентов и их расчет;
  4. данные заемщика;
  5. копии платежных документов.

Обратите внимание!

Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде.

На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.

Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении. Обратите внимание! Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ. Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности.

Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным. Переплачивать банкам не хочет никто. Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций.

Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц.

Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг.

Задумайтесь о получении вычета заранее.

Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи. Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам.

Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам. Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон.

Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии.

Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту.

Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+