Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Можно ли взять дачу в ипотеку в сбербанке

Можно ли взять дачу в ипотеку в сбербанке

Покупка дачи в ипотеку от Сбербанка

» На чтение 7 мин. Просмотров 162k. Ипотека на покупку дачи от Сбербанка — спасение для городских жителей, мечтающих провести жаркое лето вдали от пыльного мегаполиса. Ведущая финансовая организация РФ — одна из немногих, предлагающих выгодные условия кредитования загородной недвижимости.

В чем особенности оформления займа на дачный домик и каким требованиям должен отвечать потенциальный клиент — вопросы, волнующие многих клиентов. Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.

Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости. Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски.

Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.

Выдвигаются дополнительные , повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга.

В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные .

Программа Сбербанка на приобретение в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на на участке.

Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

  1. капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
  2. близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.
  3. наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

  1. в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.
  2. наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
  3. местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
  4. близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение. Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2021 году, применяются стандартные требования банка. Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года.

Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка. Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

  1. рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.
  2. лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
  3. трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
  4. выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка.

Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

  1. супруги заключили брачный договор;
  2. жена или муж не является гражданином России.

Часто кредиторы стремятся снизить риски невозврата займа по ипотеке на покупку дачи.

Для увеличения прибыли они повышают плату за пользование по кредиту до уровня 15-20% годовых. Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке от 10,6%. Низкие проценты доступны клиентам — участникам программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и местных органов власти.

Для остальных категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты займов при оформлении ипотеки на дачу. Участники зарплатных проектов праве претендовать на одобрение ссуды под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт намного быстрее могут вносить обязательные платежи.

Интернет-банкинг в режиме онлайн сохраняет все операции по ипотечным взносам. В онлайн-банке можно средств на банковских картах и оценить возможность очередной оплаты дистанционно. Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается.
Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается. В пакете услуг имеется возможность пополнения с карты другого банка, но отследить движения по счетам стороннего эмитента Сбербанк не имеет возможности.

В этом случае сложнее говорить о надежной платежеспособности заемщика. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (на 0,3% от базовой).

Повышается плата за пользование займом и в случае отказа от страхования жизни и здоровья клиента.

Необходимо учесть, что Сбербанк требует предоставление обязательного в размере не менее 25% от размера кредита. При этом выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб.

Оформить займ клиент вправе на срок от 1 года до 30 лет. Все эти условия влияют на конечный ежемесячный платеж, поэтому должны учитываться при решении оформить этот вид ипотеки.

В любой момент действия договора заемщик может погасить ссуду, внеся весь остаток задолженности, или ускорить снятие залоговых обязательств частичным . Для подачи заявки на рассмотрение Сбербанком возможности выдачи средств заемщику и созаемщикам необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справки, отражающие уровень дохода. Если работник — , то этот пункт не нуждается в подтверждении.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.

При оформлении ссуды на участок и постройку в Сбербанк предоставляются:

  • Выписки из Росреестра об отсутствии обременения, наложенного на недвижимость, подтверждающие право собственности заемщика.
  • Независимая оценка приобретаемого имущества при покупке готового дома.
  • Договор о купле-продаже объекта.
  • Согласие супруга на сделку (если брак заключен официально).

При рассмотрении заявки на оформление ипотеки на дачу могут потребоваться и другие документы.

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться . Порядок оформления ссуды:

  • В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
  • После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.
  • Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
  • Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
  • После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
  • Заполнение заявки на покупку дачи с помощью или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о .

Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома. Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии.

Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах.

Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них. Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора.

При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.Мне нравится1Не нравится

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье.

Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных.

Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов.

Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.

Содержание Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить .

И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  1. Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.
  2. Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  3. Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;

Читайте также: У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  1. Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  2. Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
  3. Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  4. Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем.

Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  1. Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  2. В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  3. Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  4. Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  5. Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  6. Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  7. За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.
  8. Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  9. Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

  1. Читайте также:

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы.

Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ.

В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  1. Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  2. Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.
  3. Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним.

Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования. Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком. Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога.

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога.

По этой причине банковской организации важно его состояние.

Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель.

К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  2. Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.
  3. Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;
  4. Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  1. Наличие неподалеку транспортной развязки;
  2. Вокруг должны иметься социально значимые объекты.
  3. Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  4. Возможность подвода различных коммуникаций;

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап.

Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

  1. Читайте также:

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  1. Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.
  2. Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  3. Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются. После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение.

В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства.

Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей.

Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство. Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства.

Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы.

Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы.

Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения.

Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

  1. Читайте также:

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  1. Поиск жилого объекта для приобретения;
  2. Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  3. Подписание закладной в кредитном учреждении;
  4. Передача денежных средств продавцу.
  5. Предоставление первоначального взноса по займу;
  6. Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  7. Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  8. Подписание с банком кредитного договора;
  9. Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  10. Подача бумаг на рассмотрение;
  11. Оформление прав собственности на объект;

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке России

В наше время крупные города России сильно перенаселены. В них постоянные пробки, грязный воздух и суета. Поэтому многие люди хотели бы жить за городом, где лучшие условия существования.

Можно купить дачу или коттедж, но это стоит очень дорого.

Выгоднее будет построить здание самостоятельно или с помощью нанятой бригады.

Для начала понадобится выбрать и купить надел.

Если на эту операцию нет денег, то можно воспользоваться заемными средствами, которые даст банковская организация. Такой продукт, как кредитование земли, сегодня в нашей стране является новым и не получившим широкого распространения. Земельные наделы — объект неликвидный и компании неохотно выдают финансы под его залог.

Земельные наделы — объект неликвидный и компании неохотно выдают финансы под его залог.

Но вы сможете получить такую услугу, как ипотека на земельный участок в Сбербанке России. Для этого понадобится предоставить пакет документации и дать данные надела, чтобы их рассмотрела специальная комиссия, которая выносит решение. При получении такого целевого кредита учитывайте его нюансы:1.

Обеспечение. Оно является обязательным и в его качестве выступает сам надел. Поэтому в период погашения долга его нельзя продавать или дарить. А при неисполнении клиентом свои обязательств компания сможет его продать.

2. Страхование по требованию.

Если фирма потребует осуществить страховку, то потребитель будет вынужден пойти навстречу, в противном случае увеличатся проценты. 3. Одобрять заявку без первоначального взноса банковские учреждения не будут.

Уточняйте сумму у оператора колл-центра или узнавайте эту информацию лично у специалиста отделения.Что касается предоставляемой документации, то она стандартная для получения любых кредитных продуктов плюс бумаги на земельный объект. считается взятой, когда физическое лицо подписывает официальный договор между сторонами и получает деньги.

После этого начинается период погашения задолженности, которая должна быть регулярной и без просрочек. Портал Banki.ru занимается предоставлением проверенных и интересных материалов из сферы экономики и финансов. Здесь размещены полезные статьи, актуальные новостные публикации, рейтинги, выгодные предложения и прочее.

Пользуйтесь бесплатно нашими удобными онлайн сервисами для удаленного заказа банковских продуктов.

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Анонимный вопрос3 августа 2018 · 27,0 KИнтересно6391Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяОформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Транспортная развязка по району и городу.
  2. Местоположение участка.
  3. Стоимость земли.
  4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  5. Категория целевого использования земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки.

Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость. Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке.

Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.Заемщики могут получить отказ при:

  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Искажении информации.
  • Плохой кредитной истории.
  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку

13 · Хороший ответ3 · 26,3 KВ Сбербанке сейчас с этим проблем нет.

Если стоимость участка до 1,5 млн., то они даже оценку не требуют.

Мы. Читать дальшеОтветить103Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Ещё 10 ответов2,6 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяМожно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк.

Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. В любом случае сначала ищем финансовую организацию, а затем участок.16 · Хороший ответ9 · 13,6 KКомментировать ответ.138Продажа земельных участков в коттеджном поселке «Малиновые вечера».ПодписатьсяПАО «Сбербанк» замечательно кредитует сейчас покупку земельных участков для строительства дома.

Взять ипотечный кредит в Сбербанке можно не только на земельные участки входящие в состав населенного пункта с разрешенным видом использования «ИЖС», но и на земельные участки с категорией «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенным видом. Читать далее11 · Хороший ответ2 · 10,1 KКомментировать ответ.94Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетДа, если у банков есть специальная программа для финансирования покупки земельного участка. При этом оценка земельных участков банками проводится очень тщательно.

Часто к обязательным условиям относятся наличие хорошей дороги до места расположения земельного участка, подключение к основным коммуникациям и т.п.3 · Хороший ответ1 · 8,3 KКомментировать ответ.1Земельные участки в Калининграде и областиПодписатьсяМожно, даже если участок в аренде. Выдают ИПОТЕКУ Россельхозбанк и Райффайзен банк, по крайней мере у нас в Калининградской области, список документов стандартный.1 · Хороший ответ · 7,5 KКомментировать ответ.ПодписатьсяОсобенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство. Хороший ответ · 242Комментировать ответ.972Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского.

· ПодписатьсяОтвечаетДа, приобретение земельного участка — одна из целей ипотечного кредитования. В настоящее время ипотеку на покупку земли предоставляют не все банки. Условия кредитования под такую цель зависят от региона расположения недвижимости и ее характеристик, а также от возраста, занятости и размера дохода заемщика.

Ознакомиться с актуальной информацией на этот.

Читать далееХороший ответ · 503Комментировать ответ.41″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу. Нужный. · ПодписатьсяОтвечаетИпотеку можно взять на земельный участок и на дом с земельным участком. Процентная ставка как правило выше, чем на новостройку или вторичку.

Также можете столкнуться с проблемой при оценке земельного участка, поэтому лучше заранее проговорить с оценочной компанией, аккредитованной в банке, в котором вы будете брать ипотеку. И желательно согласовать с. Читать далееХороший ответ · 1,7 KКомментировать ответ.28ПодписатьсяВозьмите в ипотеку замечательный дачный участок в посёлке «Высокий берег» .

Очень разумное капиталовкладывание, я считаю.

Более подробно можете посмотреть на сайте 2 · Хороший ответ6 · 7,1 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также302финансовый советник, консультант по международному инвестированию и страхованию.Ипотека не будет в тягость, если выполняются три условия одновременно:

  • ежемесячный платеж по ипотеке составляет не более 30% от дохода
  • есть резервный фонд, сумма которого не меньше, чем шесть ежемесячных расходов плюс шесть ежемесячных платежей по ипотеке; этот фонд нельзя тратить и нельзя использовать на первоначальный взнос и на погашение кредитаПоскольку в разных городах цены на жильё существенно разные, приведу пример в условных цифрах.
  • расходы семьи не превышают 50% от дохода; то есть у вас остаётся ещё 20% от дохода для накопления на иные цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)

Допустим, вы планируете взять кредит в сумме 1 000 000 руб.

на 15 лет по ставке 9% годовых.

Ежемесячный платеж в этом случае составит чуть больше 10 000 руб. (точнее — 10 143 руб.). Вы можете решиться на этот кредит, если:

  • ваш доход не менее 34 000 руб. в месяц
  • вы тратите не более 17 000 руб. в месяц, то есть около 7 000 в месяц руб. у вас остаётся для накопления на другие цели (создание пенсионного капитала, в первую очередь)
  • у вас есть резервный фонд в сумме не менее 162 000 руб. ( 6*10 000 + 6*17 000)Если кредит нужен больше чем 1 000 000 во сколько-то раз, то все цифры нужно пропорционально умножить. То есть для кредита в 3 000 000 руб. доход должен быть не менее 100 000 руб. в месяц, расходы семьи — не более 50 000 руб. в месяц, резервный фонд — не менее 500 000 руб.

Если хоть одно из условий не выполняется — не надо покупать недвижимость и загонять себя в ипотеку.

Всеобщее стремление к своему «углу», к собственному жилью — это советский атавизм. Несовременно. Арендуйте жильё; старайтесь заключать долгосрочные договоры, в которых явно и по-умному прописаны все условия, и которые зарегистрированы в соответствии с законом.35 · Хороший ответ13 · 18,7 K391Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Здравствуйте!

Программа отличается существенно сниженными ставками, но имеет ряд нюансов. Перед обращением в банк рекомендуется изучить ее условия.Условия полученияНа первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные.

Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют:

  1. Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке».
  2. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
  3. Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
  4. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей.
  5. Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента.
  6. Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.

В каких банках можно оформить сельскую ипотекуОдним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  1. Дальневосточный банк.
  2. «Левобережный»;
  3. Сбербанк;
  4. КБ «Центр-Инвест»;
  5. Ак Барс Банк;
  6. Россельхозбанк;

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу.

Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

Подробнее о способах получения сельской ипотеки вы можете прочитать в этой .1 · Хороший ответ · 1994помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из. · ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек).

1 · Хороший ответ · 22,2 K391Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Вся процедура совершения сделки по отчуждению участка земли, от момента поиска контрагента до государственной регистрации в органах Росреестра, состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления в органы Росреестра о государственной регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности;
  2. Внесение сведений с ЕГРП с получением зарегистрированных документов сторонами сделки.
  3. Определение взаимной заинтересованности сторон в сделке путем изучения спроса и предложения на рынке оборота земли. На этом этапе стороны вступают в процесс переговоров относительно условий будущей сделки и предварительно согласуют основные условия договора;
  4. Составление и подписание договора купли-продажи с учетом требований к его форме. Договор может быть составлен сторонами самостоятельно либо при помощи услуг профессионального юриста или специалистов нотариальной конторы;
  5. Согласование существенных условий предстоящей сделки (предмет договора, цена договора и порядок расчетов, порядок передачи участка покупателю, наличие или отсутствие ограничений (обременений) в отношении участка; иные условия по желанию сторон);

Для совершения сделки купли-продажи участка и ее государственной регистрации требуются следующие документы:

  1. Акт приема-передачи участка. Вместо данного документа в самом договоре купли-продажи может содержаться ссылка о фактической передаче участка;
  2. Договор купли-продажи земельного участка. В данном документе стороны закрепляют все существенные и факультативные условия сделки отчуждения земли.

    Договор составляется в трех экземплярах, по одному для каждой из сторон и один для регистрирующего органа;

  3. Правоустанавливающие документы на земельный участок. В отношении объектов, зарегистрированных до 15.07.2016 года таким документом будет являться свидетельство о праве собственности, начиная с 15.07.2016 года – выписка из ЕГРП, подтверждающая факт регистрации права собственности;
  4. Заявление в орган Росреестра о регистрации перехода права собственности и регистрацию права собственности у покупателя.

    Данный документ заполняется заявителем при обращении в территориальное подразделение Росреестра;

  5. Нотариально заверенное согласие супруга продавца на отчуждение участка, если он был приобретен в период брака;
  6. Документы, подтверждающие полномочия сторон сделки. В качестве таких документов признаются паспорта, а также иные документы, удостоверяющие личность;
  7. Кадастровый паспорт на участок земли. Данный документ имеется у каждого участка, прошедшего процедуру кадастрового учета и содержит основные количественные и качественные характеристики конкретного земельного участка;
  8. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за совершение регистрационных действий.

Подробнее о всех нюансах, а также частых ошибках в оформлении договора купли-продажи земельного участка вы можете узнать в статье.107 · Хороший ответ19 · 111,4 K29Агентство недвижимости ООО «Грейт реалити» зарегистрировано 01 марта 1996 года.

· ОтвечаетДобрый день! Если в результате покупки доли или долей Вам будет принадлежать дом целиком, то препятствием для получения ипотеки это не станет. Если, конечно, нет других проблем с домом или Вашей кредитной историей.А вот кредитовать покупку только доли в праве собственности на дом (части дома) банки не станут, т.к.

нельзя наложить обременение на весь объект. 1 · Хороший ответ · 3,3 K

Дают ли ипотеку на покупку частного дома?

2 марта Можно ли взять дом в ипотеку, полезно знать, если собственных денег на покупку не хватает.

В статье расскажем, чем ипотечное кредитование частных домов отличается от кредитования жилья в многоквартирных домах, какие требования банки предъявляют к заемщику, а какие — к дому, какие документы потребуется собрать для того, чтобы получить ипотеку. Частный дом, как и другое жилье, можно приобрести в ипотеку, т.

е. на заемные деньги, выданные банком под процент на определенный срок. Однако ипотечное кредитование под залог частных домов отличается от кредитования под залог квартир:

  1. Потратить заемные деньги можно не только на готовый дом, но и на стройматериалы для его возведения, и на земельный участок, на котором он будет находиться.
  2. Процентная ставка по кредиту на дом может быть выше, потому, что дом имеет пониженную ликвидность по сравнению с жилыми помещениями в многоквартирных домах.

Под загородной недвижимостью банки понимают дачи, садовые дома и другие строения потребительского назначения, расположенные за чертой города. Как и при покупке частного дома в городе, для банков наиболее важным фактором является ликвидность недвижимости — коттедж, расположенный в загородном поселке, гораздо проще продать, чем дом без коммуникаций в деревне с одним магазином, без больниц и фельдшерских пунктов.Процедура оформления ипотеки на загородный дом не отличается от процедуры получения кредита на жилье, расположенное в городе, поэтому далее разделять их мы не будем — описанные ниже условия выдачи кредита и требования к заемщику и жилью действительны для всех частных домов, вне зависимости от того, где они находятся.Основные условия ипотечного кредитования зависят от банка, выдающего заемные средства.

Как правило, заемщику придется готовиться к получению ипотеки на следующих условиях:

  1. срок кредитования — от года до 30 лет;
  2. минимальный первоначальный взнос — от 25%;
  3. размер кредита — от 300 тысяч рублей;
  4. дом в течение всего времени действия договора кредитования должен быть застрахован от рисков утраты, гибели или повреждения.
  5. кредит выдается под залог приобретаемого дома или иного жилого помещения;

Ответ на вопрос о том, какие дома подходят под ипотеку, зависит от банка — некоторые организации отказываются кредитовать покупку определенных домов, а некоторые без проблем соглашаются дать деньги. Рассмотрим общие требования, которым должно соответствовать жилье — на них вы можете опираться, выбирая дом, но помните о том, что перед оформлением кредита строение всё равно придется согласовать с вашим банком.Общие требования к частному дому, приобретаемому в ипотеку, могут быть такими:

  1. Дом в хорошем состоянии, не под снос, расселение или аварийный ремонт.
  2. Фундамент строения — кирпичный, каменный, бетонный или железобетонный.
  3. Дом переходит к заемщику полностью — кредитовать покупку доли в доме, например, если вы хотите купить только 1/2 дома при том, что вторая часть принадлежит другому человеку, банки не соглашаются. Исключение — если вы выкупаете долю в доме, остальные части которого уже принадлежат вам.
  4. Дом подключен ко всем коммуникациям; жилье с печным отоплением и отсутствующей канализацией купить в ипотеку сложнее.
  5. Степень износа дома не выше 40-50%.

Перечисленные выше требования определяют ликвидность дома, т. е. возможность быстро его продать и получить деньги.

Банк заинтересован в том, чтобы в случае, если вы не будете своевременно погашать кредит, он мог быстро реализовать заложенное жилье и получить назад деньги.

Очевидно, что долю в доме или дом, стоящий на шлаковом фундаменте, продать непросто, именно поэтому покупка подобных домов кредитуется банками неохотно.Общие требования к заемщику, который хочет взять кредит на покупку жилья, следующие:

  1. Возраст заемщика на момент получения кредита — не менее 21 года.
  2. Возраст заемщика на момент полного погашения долга — в среднем не более 75 лет. В некоторых банках возраст может быть выше или ниже (от 65 до 85 лет).
  3. Если заемщик находится в браке, обязательно привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика по кредиту, за исключением случаев, когда супруг/супруга не является гражданином/гражданкой России, а также когда между супругами заключен брачный договор.
  4. Стаж работы на момент подачи ипотеки не менее полугода на текущем месте работы, ходя для некоторых банков достаточно трех месяцев стажа при условии, что заемщик является участником зарплатного проекта.

Требования к заемщику в разных банках различаются — приведенные выше характеристики обобщенные, поэтому прежде чем подавать документы на оформление ипотеки в определенный банк, внимательно изучите условия, на которых он выдает кредит.Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки на дом, изучите требования той кредитной организации, в которой вы хотите получить заемные деньги.

Как правило, для оформления кредита потребуется подготовить:

  1. Паспорт заемщика и паспорт созаемщика (если таковой имеется).
  2. Заявление-анкету — бланк дадут в банке, там же подскажут, как правильно заполнить. Форма заявления может отличаться в зависимости от банка, поэтому заранее искать и заполнять его не стоит.
  3. Документы на приобретаемое жилье (точный перечень также предоставит банк).
  4. Документы, подтверждающие наличие у заемщика денег на первоначальный взнос, например — выписку с банковского счета, если деньги хранятся не в том банке, который выдает кредит. Такой документ требуют не все банки, но знать о том, что он может понадобиться, стоит.
  5. Справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Если заемщик получает зарплату через банк, в котором оформляет кредит, эти документы могут не понадобиться — банк видит, где работает заявитель и какую зарплату он получает.

После того как ипотека одобрена, заемщику потребуется представить в банк дополнительные документы:

  1. документы, являющиеся основанием для возникновения у продавца права собственности — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании и пр.;
  2. копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости (такого документа может не быть в случае, если дом был куплен им недавно — вместо него потребуется представить выписку из ЕГРН);
  3. предварительный договор купли-продажи;
  4. отчет об оценке, который содержит информацию о реальной стоимости дома.

Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома состоит из следующих основных этапов:

  1. Выбираем кредитную организацию, в которой будет получена ипотека. Для этого нужно изучить условия кредитования, которые предлагает каждая из них, и выбрать наиболее выгодные.
  2. После предварительного одобрения ипотеки начинаем искать подходящий объект недвижимости.

    Можете действовать в другом порядке — сначала найти дом, а потом подавать заявку в банк. Только помните, что одобренная заявка действует около трех месяцев, а вот выбранный дом за то время, пока вы будете получать согласие банка, могут приобрести другие покупатели.

  3. Подаем заявку на выдачу ипотечного кредита.

    К заявке прикладываем перечисленные выше документы.

  4. После того как дом выбран, оформляем ипотеку — собираем все необходимые документы и передаем их в банк.

    Он проверит дом (не только степень ликвидности, но и его юридическую чистоту) и выдаст деньги или откажет в кредитовании, и тогда всю процедуру придется проходить заново.

Наличие первоначального взноса — обязательное требование для покупки дома в ипотеку. Таким требованием банк страхует свои риски — если вы смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, значит вы ответственнее подойдете к исполнению обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, банк считает, что необходимость внесения собственных денег делает решение о получении кредита более обдуманным и взвешенным.Тем не менее получить ипотеку без собственных вложений реально. Сделать это можно следующими способами:

  1. Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал (или другие государственные субсидии) — самый безопасный способ оформления ипотеки без собственных вложений. Однако принимают такие взносы не все банки, поэтому кредитную организацию с льготными условиями придется поискать.
  2. Взять потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Способ рискованный — во-первых, платить по кредиту придется одновременно с ипотекой, а если учесть тот факт, что проценты по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечным займам, долговая нагрузка может оказаться непосильной. Во-вторых, потребительский кредит придется оформить уже после одобрения ипотеки — если взять его раньше, при оценке платежеспособности заемщика банк будет учитывать имеющийся долг и, вероятно, откажет в ипотеке или выдаст сумму, которой не хватит на покупку дома.

***Итак, ответ на вопрос, можно ли купить частный дом в ипотеку, положительный.

Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома в целом не отличается от процедуры покупки в ипотеку обычной квартиры.

Основной особенностью кредитования покупки дома является то, что банки обращают большее внимание на его ликвидность, т.

е. возможность быстрой продажи в случае необходимости. Многие дома расположены далеко от города и сопутствующей инфраструктуры, некоторые имеют солидный возраст или просто построены из некачественных материалов — такие объекты недвижимости банки кредитуют неохотно.Еще больше материалов по теме — в рубрике .**Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи.

Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+