Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Налоговое право - Можно ли воспользоваться налоговым вычетом на проценты выплаченные по кредиту

Можно ли воспользоваться налоговым вычетом на проценты выплаченные по кредиту

Налоговый вычет

Здравствуйте Я плачу ипотечный кредит, имущественный вычет на основную сумму получил. Хочу оформить налоговый вычет на проценты уплаченные банку, но есть один нюанс.

У нас на предприятии есть льготное положение о возмещении работникам процентов уплаченных банку, под которое я попал.

То есть я плачу банку из своей зарплаты в месяц 20000руб. из них сумма основного долга 6000руб. и сумма процентов 14000руб. Месяцем позже предприятие возмещает мне эту сумму 14000руб.

Могу ли я по закону воспользоваться налоговым вычетом на проценты уплаченные банку? Моё мнение могу, так как с банком я рассчитываюсь с зарплаты, с которой у меня берется подоходный налог, а то, что предприятие возмещает мне проценты это льгота предприятия, а не государства.

Но как с точки зрения налоговой инспекции и закона не знаю. И опять же в налоговой может и не знают, что у меня есть льгота от предприятия по процентам.

Спасибо. 12 Февраля 2015, 23:42, вопрос №724098 Евгений, г.

Архангельск

    , , ,

1000 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (7) 9322 ответа 4655 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Раменское Бесплатная оценка вашей ситуации Могу ли я по закону воспользоваться налоговым вычетом на проценты уплаченные банку? Евгений В соответствии со ст 220 НК РФ, конечно такое право у вас есть.

Вы имеете право вернуть проценты выплаченные за первые 3 года, для этого Вам необходимо обратиться в банк и взять справку о выплаченных процентах за 3 года и подать декларацию 3_НДФЛ до 30 апреля 2015 года, либо ежегодно до этой даты Так же есть второй вариант получения налогового вычета, Вы обращаетесь в бухгалтерию своей организации с заявлением и документами на право получения налогового вычета и получать «чистую» з/п до тех пор пока не будет реализовано право на налоговый вычет в полном объеме. 13 Февраля 2015, 00:17 0 0 5390 ответов 3282 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Проворова Анна Юрист, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 5390ответов
  2. 3282отзыва

Евгений, доброй ночи. На мой взгляд, Вы можете воспользоваться вычетом по процентам.

так как в НК указано, что вычет не предоставляется только при оплате самого жилья за счет работодателя. Статья 220. Имущественные налоговые вычеты[Налоговый кодекс РФ][Глава 23][Статья 220] 4.

Имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта1 настоящей статьи, предоставляется в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов по уплате процентов в соответствии с договором займа (кредита), но не более 3 000 000 рублей при наличии документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета, указанных в пункте 3 настоящей статьи, договора займа (кредита),а также документов, подтверждающих факт уплаты денежных средств налогоплательщиком в погашение процентов.

5. Имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи, не предоставляются в части расходов налогоплательщика на новое строительство либо приобретение на территорииРоссийской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, покрываемых за счет средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, направляемых на обеспечение реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, за счет выплат, предоставленных из средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, а также в случаях, если сделка купли-продажи жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них совершается между физическими лицами, являющимися взаимозависимыми в соответствии со статьей 105.1 настоящего Кодекса.

13 Февраля 2015, 00:21 1 0 3437 ответов 1628 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Воронеж Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт

Соглашусь с коллегами, но посоветую вам прочитать положение организации, на основании которого они вам предоставляют льготы. Нет ли там оговорки по поводу налогового вычета.

13 Февраля 2015, 01:29 0 0 354 ответа 197 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Грудкин Борис Адвокат, г. Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 354ответа
  2. 197отзывов

Здравствуйте, Евгений.

Положения законов вообще и, в особенности, Налогового Кодекса толкуются и исполняются буквально. В связи с этим абсолютно права уважаемая коллега Проворова Анна, которая указывает, что, поскольку из содержания пункта 5 статьи 220 НК РФ следует, что вычет не предоставляется лишь в случае выплаты за счет работодателя самих расходов на покупку или строительство, а не процентов по кредиту, взятому на эти цели, то даже установленный факт компенсации не препятствует предоставлению Вам вычета, предусмотренного пунктом 4 статьи 220 НК РФ.

И более тут разговаривать не о чем. 13 Февраля 2015, 02:29 0 0 получен гонорар 39% 610 ответов 277 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации Евгений, здравствуйте, Я, пожалуй, не соглашусь с коллегами в отношении наличия права на вычет по процентам при возмещении их работодателем.

13 Февраля 2015, 02:29 0 0 получен гонорар 39% 610 ответов 277 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации Евгений, здравствуйте, Я, пожалуй, не соглашусь с коллегами в отношении наличия права на вычет по процентам при возмещении их работодателем. В соответствии с подп.4 п.1 ст.

220 Налогового кодекса РФ налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета по банковским процентам: 4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них При этом законодатель ограничивает возможность получения данного вычета в п.5 ст.220 Налогового кодекса РФ в следующих случаях: Имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и4 пункта 1 настоящей статьи, не предоставляются в части расходов налогоплательщика на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, покрываемых за счет средств работодателей Из вышеуказанных норм следует, что в случае возмещения работодателем расходов на приобретение жилья, вычет не предоставляется.

А далее, необходимо установить, что понимается под расходами на приобретение жилья: только ли сама стоимость, указанная в договоре купли-продажи или банковские проценты по кредиту на покупку жилья — тоже? В этой связи обращаю Ваше внимание, что если законодатель хотел бы ограничить право на получение вычета только в случае возмещения стоимости самого жилья, он бы ограничился ссылкой только на подп.3 п.1 ст.220 НК РФ (вычет по стоимости жилья).

Однако п.5 ст.220 НК РФ, ограничивая право на получение вычета, отсылает в том числе и на подп.

4 п.1 ст.220 НК РФ (вычет по процентам).

Таким образом, полагаю, что по вышеуказанным основаниям право на получение имущественного налогового вычета по уплаченным банковским процентам по ипотечному кредиту при компенсации налогоплательщику данных расходов его работодателем — может отсутствовать. Другое дело, что поскольку случаи компенсации работодателями своим работникам процентов по кредиту крайне редки — какая-либо судебная практика или разъяснения налоговой службы по данному вопросу — в широком доступе отсутствует.

Соответственно и районная инспекция может так глубоко не разбираться и вычет тем не менее предоставить. Поэтому, несмотря на выводы настоящего ответа, попробовать обратиться за получением вычета в Вашем случае, думаю, все равно стоит. Вы ничем не рискуете, если только, конечно, не придется в заявлении прямо отвечать на вопрос о наличии фактов компенсации процентных расходов работодателем.
Вы ничем не рискуете, если только, конечно, не придется в заявлении прямо отвечать на вопрос о наличии фактов компенсации процентных расходов работодателем.

Только в случае предоставления недостоверных данных Вы можете быть привлечены к ответственности. Во всех других случаях — за ошибку налогового органа (если она произойдет и решение о вычете Вам примут) Вы отвечать не должны. 13 Февраля 2015, 09:28 3 0 получен гонорар 39% 2473 ответа 1165 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Уфа Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Евгений. Соглашусь с Пелевиным Владимиром.

Компенсируя Вам проценты по ипотеке, предприятие, на котором Вы работаете само так скажем экономит на налогах, так как организациям, плательщикам налога на прибыль организаций разрешено относить расходы на возмещение затрат работников по уплате процентов по займам (кредитам) на приобретение и (или) строительство жилого помещения к расходам по оплате труда (п.24.1. ст .255 НК РФ) и с этих сумм он не платит налоги.

П.5 ст. 220 НК РФ предусмотрено, что имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 (это как раз вычет по процентам) пункта 1 настоящей статьи, не предоставляются в части расходов налогоплательщика на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, покрываемых за счет средств работодателей. Но как с точки зрения налоговой инспекции и закона не знаю.

И опять же в налоговой может и не знают, что у меня есть льгота от предприятия по процентам. Евгений В налоговой как раз будут знать, что проценты по ипотеке Вам компенсирует работодатель, так как относя к расходам на оплату труда суммы выплачиваемые Вам в виде компенсации по процентам по ипотеке, работодатель предоставляет в налоговую оправдательные документы ( копию трудового договора, копию Вашего кредитного договора и т.д.) Поэтому на основании вышеизложенного считаю, что получение вычета по ипотеке в налоговой в Вашем случае не возможно.

13 Февраля 2015, 10:19 3 0 получен гонорар 23% 15365 ответов 8424 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Рыбинск Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте! Месяцем позже предприятие возмещает мне эту сумму 14000руб.

В соответствии со ст. 217 Налогового кодекса РФ Не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) следующие виды доходов физических лиц:40) суммы, выплачиваемые организациями (индивидуальными предпринимателями) своим работникам на возмещение затрат по уплате процентов по займам (кредитам) на приобретение и (или) строительство жилого помещения, включаемые в состав расходов, учитываемых при определении налоговой базы по налогу на прибыль организаций;То есть, налогом сумма, которую Вам возвращает работодатель не облагается.

В соответствии со ст. 224 1. Налоговая ставка устанавливается в размере 13 процентов, если иное не предусмотрено настоящей статьей.Таким образом, работодатель возвращает 13% путем выплаты суммы, которая налогом не облагается.

В справке 2 НДФЛ эта сумма отражена.То есть, фактически получив возврат по имущественному налоговому вычету по процентам за пользование ипотечным кредитом у Вас возникнет неосновательное обогащение. Однако, прямого запрета я не нашел. Лучше напрямую обратиться в налоговый орган по месту жительства с запросом о получении имущественного налогового вычета в данном случае.
Лучше напрямую обратиться в налоговый орган по месту жительства с запросом о получении имущественного налогового вычета в данном случае. Хотя п.5 ст. 220 НК РФ в данном случае как раз и необходимо применять к имущественному налоговому вычету, предусмотренному п.

п.4 п. 1 ст. 220 НК РФ, так как проценты по кредиту покрываются за счет средств работодателя. Но, обратиться за разъяснениям в ФНС стоит. 13 Февраля 2015, 11:19 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 14 Мая 2014, 17:55, вопрос №450432 30 Января 2016, 12:09, вопрос №1121469 07 Февраля 2015, 11:44, вопрос №716752 06 Мая 2016, 17:41, вопрос №1243990 02 Марта 2016, 18:42, вопрос №1166492 Смотрите также

Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту: механизм получения вычета

При необходимости взять кредит, стоит знать, что вам положены компенсации в виде налогового вычета за те проценты, которые вы уплатили во время погашения кредита. Сумма насчитывается с установленными законодательством процентными ставками — 13% от уплаченного подоходного налога НДФЛ во время официального трудоустройства и выплаты кредита. Эта сумма, подлежащая возврату любому работающему гражданину, взявшему кредит на разные цели, установлена законами РФ.

Как его получить и что надо еще знать, чтобы ваши действия были в правовом поле – в нашем материале. Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту Содержание статьи В основном налоговом документе можно найти все ответы на вопросы, которые задают себе граждане, приобретая недвижимость в ипотеку через кредитование.

Перед любой сделкой с недвижимостью целесообразно ознакомиться со ст. 220 НК РФ, в частности, с пунктом 3, где прописано, что возврат вычета НДФЛ обязателен для официально работающих граждан, за которых идет отчисление налогов.

В любом случае вам обязаны вернуть в налоговых органах 13% от уплаченных государству налогов, если вы приобрели квартиру по кредиту. Сумма ограничена цифрой в 2 млн рублей, с которой идет возврат порядка 260 тыс.

руб. Пункт 3 подпункт 1 статьи 220 НК РФ Проанализировать размер будущих вычетов можно, погрузившись в статью 218 НК, где перечисляются категории граждан и размеры выплат. В ст. 172 можете ознакомиться с механизмом возврата средств.

А основой для любого лица, решившего приобрести жилья в ипотеку, является ст. 210, которая комментирует спорные вопросы и дает пояснения всем подробностям таких возвратов. Возврат уплаченного подоходного налога за предыдущий год официального трудоустройства и отчислений в налоговую инспекцию положен любому гражданину.

Если же такого трудоустройства не было или вы работали по серой схеме – без оплаты налогов, то и вычитать не из чего, то есть возврату не подлежит ни основная часть кредита. Ни его проценты. Размер того, что вам обязана вернуть налоговая инспекция, по процентам, выплаченным по ипотеке, будет зависеть от ряда факторов:

  1. работали ли вы во время покупки жилья и кредитования;
  2. своевременности налоговых отчислений вашим работодателем;
  3. вы потеряли работу или устроились только что.
  4. продолжительности официальной работы;
  5. зарплаты по официальной схеме;
  6. полноты уплаты всех налогов и взносов;
  7. продолжительности перечислений налогов с официальной зарплаты;

Размер налогового вычета зависит от ряда важных факторов Все это очень важно при начислении вычета. Если была официальная работа хотя бы непродолжительное время, то вычет вам вернут, но только за то время, которое вы работали и отчисляли налоги.

Если вы только что получили постоянное место деятельности с белой зарплатой, то также можете подать декларацию, где инспекция рассмотрит ваш ежемесячный доход и будущие налоговые отчисления, и освободит вас от уплаты НДФЛ, которые и станут компенсационной выплатой – вычетом.

Подробно можете посмотреть о вычете при покупке жилья видео. Введите данные, чтобы узнать сумму, которую вы можете получить в качестве налогового вычета по процентам по ипотеке Сумма выплат по процентам по ипотеке Основной особенностью выплат является то, что они будут исполнены лишь тогда, когда проценты будут погашены – это первая половина вашего срока кредитования.
Введите данные, чтобы узнать сумму, которую вы можете получить в качестве налогового вычета по процентам по ипотеке Сумма выплат по процентам по ипотеке Основной особенностью выплат является то, что они будут исполнены лишь тогда, когда проценты будут погашены – это первая половина вашего срока кредитования. К примеру, вам дали ипотеку на 10 лет, то первые пять лет вы в основном платите проценты, а во второй период – основную сумму.

Поэтому по истечении первого периода вы уже можете идти в налоговую по месту жительства и уточнить, когда целесообразней обратиться за вычетом по процентам. Для получения налогового вычета по кредиту в налоговую службу необходимо предоставить соответствующие документы, в том числе справку о погашении процентов Если вы временно безработный, а в прошлом трудились официально, то такой возврат будет осуществлен с ранее выплаченных налоговых отчислений.

Но при этом следует учесть ряд оснований, прописанных законодательно:

  • Стоимость нового имущества в соответствии с законами не должна превышать 2 млн рублей.
  • Если ранее гражданин нигде не работал и не работает сейчас, то вычет невозможен.
  • Каждый может только один раз воспользоваться услугой вычета.
  • Если квартира приобретается через ипотеку, то кредит не должен превышать 4 млн рублей.
  • Покупка квартиры должна производиться у сторонних лиц – не родственников и не у компаньонов, от которых вы получали денежные средства.

Узнайте, , а также рассмотреть условия и порядок оформления. К примеру, пенсионер, который уже не работает, но трудовой стаж был в прошлом.

Также в полной мере может получить этот вид компенсации представитель любой категории граждан — пенсионеры, безработные, студенты, но лишь с года оформления недвижимости в собственность.

Гражданин любой категории может получить налоговый вычет, если он ранее официально отчислял налоги с любого вида деятельности Основным условием реализации этого права должно стать официальное отчисления налога с любого вида деятельности. Вернуть сумму уплаченного налога, НДФЛ, возможно только за три предыдущих года с момента обращения, когда вы официально работали или были самозанятыми, но главное – платили налоги.
Вернуть сумму уплаченного налога, НДФЛ, возможно только за три предыдущих года с момента обращения, когда вы официально работали или были самозанятыми, но главное – платили налоги. Вы можете быть в разных статусах:

  1. если даже безработные граждане совершили сделку с имуществом, то есть обладали для этого суммой и заплатили налог с продажи;
  2. премии, подлежащие налогообложению.
  3. предприниматели;
  4. основатели ИП;
  5. сдаете в наем квартиру и официально отчисляют с нее налоги;
  6. самозанятые и отчисляете 4% от своей прибыли;

Важно!

Основное условие получение возврата налога — произведенные выплаты НДФЛ с любой выше обозначенной получаемой суммы. Были доходы, платили налоги за любой вид деятельности, то можно идти в налоговое отделение и писать заявление на получение вычета, даже если в данный момент не трудоустроены официально.

НДФЛ подлежит возврату за весь период официального налогообложения вашей заработной платы. Перечень документов необходимых для оформления имущественного налогового вычета Возврат подоходного налога при покупке квартиры у работающих – это правило, не требующее подтверждения, для неработающего человека возможен такой вычет при наличии трудового стажа ранее.

Но каждый при желании получить вычет идет в налоговую службу и предоставляет:

  1. банковские реквизиты;
  2. СНИЛС;
  3. ИНН;
  4. 2-НДФЛ;
  5. доказательства права собственности;
  6. заявление по форме.
  7. копию паспорта;
  8. 3-НДФЛ и декларация;

Этот список уточняйте – есть дополнительные требования в разных регионах. Перечень документов необходимых для получения налогового вычета После обращения в налоговую и сдачи всех документов в течение 30-ти дней будет осуществлена проверка правильности и правдивости заполненной декларации. Если возникнут вопросы, то гос.

органы уведомят вас в письменном или электронном виде.

После донесения недостающих документов срок рассмотрения будет продлен. По истечение месяца вы получите письменное уведомление о сумме и сроках выплаты вычета. В назначенный срок деньги попадут на указанный вами счет.

Рассчитать примерно вычет можно на многочисленных сайтах юридических фирм, предлагающих сделать предварительный подсчет вычета по процентам.

Также можно воспользоваться калькулятором официального сайта налоговиков.

Для расчета налогового вычета по ипотеке необходимо подготовить точные данные по приобретаемой недвижимости Для расчета потребуются точные данные:

  1. сумма платежа банку каждый месяц;
  2. размер кредита;
  3. зарплата;
  4. график погашения и сроки;
  5. год получения;
  6. возврат налога за первый и последующие годы.
  7. документальная стоимость квартиры;
  8. проценты;

Законы ограничили и верхний предел вычетов, так, максимально они насчитываются с суммы не более трех млн, тогда и максимум возврата будет составлять не более 390 тыс.

руб. Такие ограничения начали действовать с 2014 года. Если сумма ваша больше, то на большие вычеты рассчитывать не приходится. Банки постоянно предлагают гражданам огромный спектр различных кредитных программ – с разными процентами и ставками.

Но все же стоит различать две основные группы кредитования:

  • Целевое
  • Нецелевое.

Целевой кредит означает оформление займа для определенной цели и предоставляет право на получение налогового вычета по процентам Именно от этого будет зависеть наличие или отсутствие вычета в дальнейшем. Нецелевые берутся без всяких уточнений – просто надо.

Банковские служащие не интересуются вашими задачами.

Просто предлагают выгодные условия. К этой категории можно отнести любой потребительский кредит – на любые цели. Деньги можно вложить в бизнес или тут же истратить на праздник души – это дело заемщика.

Но никаких вычетов и компенсаций по такому кредитованию не будет. Целевые выдаются с уточнением банковскими служащими, с какой целью берутся деньги, происходит оформление займа именно под эти цели, деньги должны быть использованы строго по назначению. Вы получите вычеты по процентам, если займете под определенные цели:

  1. приобретение жилья;
  2. строительство недвижимости;
  3. оплата образования своего или родственников;
  4. лечение, в том числе и стоматологическое, приобретение лекарств.

Вычеты для людей, взявших в долг для перечисленных нужд, будут произведены вовремя всем гражданам страны и тем иностранцам, которые большую часть времени пребывают в стране, работают и отчисляют налоги.

Налоговый вычет можно получить на любой целевой кредит Вне зависимости ипотечный кредит или целевой, вычеты положены. Банк может ориентировать вас по времени их получения, когда целесообразнее обращаться в налоговые органы, также может предложить различные графики и схемы погашения основного долга и процентов. Когда проценты погашены, стоит обратиться в инспекцию по налогам и сборам и получить там декларацию, требующую точного и безошибочного заполнения.

С собой принести нужные документы.

По списку документов лучше уточнять в той налоговой, которая находится на территории вашего проживания, и куда вы обратитесь за вычетами.

В каждом регионе есть нюансы по перечню нужной документации. Если при займе в банке есть основная цель получения средств — озвучьте это, вам подберут самый оптимальный вид банковских услуг — с частичным возвратом уплаченных средств.

Виды заявлений на налоговый вычет за проценты по кредитуБланк для скачиванияПример заполнения (образец) Заявление на возврат НДФЛ при покупке квартиры Заявление на вычет процентов по ипотеке Вычеты производятся только по ипотечным или целевым кредитам.

Несмотря на разнообразие таких вычетов: стандартные, социальные, имущественные, профессиональные, если вы берете нецелевой потребительский кредит, то и возврата вычетов не будет – ни по основной части займа, ни по его процентам. Поэтому перед тем, как кредитоваться, подумайте, насколько целесообразно брать просто потребительский нецелевой кредит, если к тому же средства вам нужны на определенные цели.

Берите целевой и тогда возврат вычета обеспечен, это и подтверждает законодательство – в частности, пп.4 п.1.ст.220 НК.

Если вас не интересуют компенсации затрат, то тогда берите потребительский кредит, к тому же в последнее время ставки на него падают.

Основные условия для получения налогового вычета по кредитованию на лечение и покупку медикаментов Взять деньги взаймы у банка на целевое предназначение – на лечение себя или ребенка, опекаемого стоит с учетом дальнейших выплат вычета по основному долгу и процентам.

Социальные вычеты — на покупку лекарств или платные медицинские услуги — самые распространенные на сегодняшний день.

Основные условия:

  1. официальное оформление на работу;
  2. вовремя выплачиваемый кредит.
  3. нужные платежные документы;
  4. белая, облагаемая налогами зарплата;
  5. трудовой договор;

Что касается минимального или максимального стажа для данных выплат, то процентный вычет напрямую не зависит от продолжительности работы, но опосредованно имеет значение и влияет на сумму возвращенных средств.

Так, к примеру, если вы получаете 40 тыс.

руб., то для выплаты 13-ти процентов НДФЛ (это 5 200 рублей) вам понадобится проработать – минимум 50 месяцев. Если же зарплата больше, то и трудовой стаж может быть меньше.

Если вы начали сами образовываться и платить за это деньги, при этом официально работаете и производите нужные отчисления, то возврат средств неизбежен — по любой форме обучения, даже за языковые курсы или в школе вождения. Суммы ограничены до 15,6 тыс. руб. в течение года. Условия для получения налогового вычета на обучение Если же вы оплачиваете обучение детей или тех, кто находится под вашим опекунством, то возраст обучаемых также ограничивается – до 24 лет.

Также есть еще одно ограничение – это обязательное условие обучения — только по очной форме.

Ежегодно можно подавать декларации и заявления по вычетам по процентам кредитования. Условия подачи – те же, что и при жилищных кредитах – также заполняется декларация.

Подается определенный перечень бумаг.

Одним из основных этапов при оформлении налогового вычета является правильное заполнение декларации 3-НДФЛ Сама процедура проста и состоит из этапов:

  • Внести данные о своем счете – для перечисления средств.
  • Банк-кредитор по вашей просьбе выдает документ, что вы исправно и своевременно оплачивали проценты.
  • Получить проценты сначала с основной части кредита.
  • Заполнение декларации 3-НДФЛ можно доверить профессионалам – там много расчетов и нюансов.
  • Спустя 2-3 года – с процентной части.

Конституция РФ дает равные права всем гражданам на получение процентного вычета, но с определенными оговорками:

  1. единожды за всю жизнь;
  2. получаемый вами доход не облагается налогом, то также вычет невозможен;
  3. недобросовестным налогоплательщикам вычет не дадут;
  4. исключается возврат, когда работы не было никогда;
  5. если предыдущие три года вы были безработным или работали без официального трудоустройства, то и ждать компенсации не придется;
  6. если официально трудоустроились недавно, то после подачи заявки на вычеты налоговики освободят вас от уплаты НДФЛ, что и будет компенсировать сумму желаемой выплаты.

Алгоритм действий при оформлении основного налогового вычета и по процентам за кредит Алгоритм действий:

  • Получаете 2-НДФЛ у работодателя.
  • Отдайте весь пакет документов и ждете письменного уведомления в течение 90 дней.
  • С собой — паспорт и сертификат о собственности на жилье.
  • Счет, куда в дальнейшем произведутся отчисления.
  • Предоставляете ИНН (если его нет, то оформляете его также здесь).
  • Комиссия займется проверкой.
  • Заполняете декларацию.
  • Если неточностей в бумагах нет, то после их проверки в течение месяца деньги появятся на вашем счету.

Помимо налоговых органов, возместить вычет можно и на рабочем месте, написав соответствующее заявление в бухгалтерию – тогда налог будет идти не в государственные структуры, а вам – то есть станет весомой прибавкой к вашей зарплате – это и будет компенсацией основного вычета и вычета по процентам.

При покупке квартиры в кредит изначально гражданин может оформить налоговый вычет на основную сумму кредита, а затем уже на проценты Существует алгоритм действий:

  • Возьмите ИНН, паспорт, документы на квартиру.
  • Обратитесь в бухгалтерию той организации, где вы работали до того, как получили статус безработного. Оформите 2-НДФЛ.
  • Если не достает каких-либо документов или неправильно заполнена декларация, то вас сообщат письменно или по телефону.
  • Если принято положительное решение, то деньги поступят через полторы недели после принятия решения.
  • Ждете не более 90 дней.
  • Самостоятельно или при помощи специалистов заполните декларацию.
  • Укажите реквизиты банковского счета.
  • Процесс перечисления денег на указанный вами счет.
  • По выданной форме напишите заявление.

В соответствии со статьей 78 НК, деньги придут не позднее 30 дней после проверки документов. Но особенность — сначала то же самое проделайте по вопросу получения вычета на основную сумму кредита, а потом уже оформляйте вычеты по процентам. Все ответы на возникающие вопросы получите в госструктурах в своем районе или на их официальных сайтах.

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

15 сентябряРоссийское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты. Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты.

Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам. При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка. Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.Графики платежей бывают следующих видов:

  1. Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
  2. Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов.

Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг. Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды.

Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  1. осознает, что все время уплачивал в основном проценты.
  2. узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  3. заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.Целевой заем выдается на конкретные нужды.

Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  1. в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  2. п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.
  3. пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен.

Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  1. образование;
  2. приобретение жилья.
  3. медицинское обслуживание;

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ.

Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.Возврат налога осуществляет налоговая служба.Обратите внимание!

Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы.

Необходимо помнить об этом сроке.Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные. Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем.

Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.Такими условиями могут быть:

  1. высокие ставки;
  2. страхование кредита;
  3. различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.Компенсацию можно получить двумя способами:

  1. налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  2. если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание!

Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк. При этом вы обязаны погасить сумму основного долга.

Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  1. за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  2. избежать дополнительного начисления комиссий.
  3. частично вернуть неиспользованную страховую сумму;

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно.

Следовательно, все время он выплачивал только проценты.Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто. Однако эта процедура не такая уж сложная.

  1. Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.
  2. В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.
  3. Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  1. оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  2. подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;
  3. в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  4. если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  1. оплатить сумму долга;
  2. незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  3. сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  1. внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;
  2. обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение.

    Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета. Кроме того, можно вернуть часть процентов.

Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  1. ожидание результатов проверки документов и возврата средств.
  2. представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  3. сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  1. декларация и копия справки сдаются в налоговый орган. Могут потребоваться дополнительные документы.
  2. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
  3. запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев.

По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  1. банковская справка, подтверждающая уплату процентов.
  2. паспорт;
  3. документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  4. документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  5. налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  6. справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+