Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Снимите немедленно. Как у клиентов Сбербанка воруют деньги через мобильный банк

Александра и Юлия — художницы из Санкт-Петербурга. В конце августа они продавали холодильник через сайт объявлений.

Одна девушка была готова купить его «прямо сейчас», но перевести деньги за холодильник просто так она не могла — всё время ссылалась на какие-то сложности: то денег на карте нет, то просто денег нет.

Через неделю настойчивых звонков она предложила Александре и Юлии всё-таки оплатить покупку, но нестандартным способом.— Покупательница сказала, что у неё карта не Сбербанка, а какого-то другого банка. Из-за этого деньги могут идти три дня, а холодильник ей нужен буквально вчера. Предложила нам подключить её номер сотового к нашему мобильному банку, чтобы через телефон перевести мне на карту деньги, — рассказывает Александра.

— День был выходной, на предложенный вариант оплаты тратится немного времени. Мы же помогаем человеку купить холодильник, наверное, ей он очень нужен.Девушки пошли к банкомату, подключили чужой номер к своему личному кабинету.

У Александры была кредитка Сбербанка и дебетовая карточка, но почему-то в мобильном банке была информация только по дебетовой. На вкладке «Мои счета» высветилось два счёта.

Покупательница сказала, что одна карта — её, а другая — Александры. Карта покупательницы была подписана «Альфа-банк».— Мы стояли возле банкомата и ждали, когда нам придут деньги за холодильник.

Покупательница позвонила и дрожащим голосом сообщила, что деньги с моей кредитки, которой вообще не было в мобильном банке к тому моменту, ушли на счёт этой девушки.

В «Моих счетах» появилась надпись «Альфа-банк», 150 000 рублей».

«Мне, — говорит, — чужого не надо, я вам сейчас всё верну».
Она сказала, что мы с её карты можем снять 150 тысяч и положить на свой счёт, но делать это нужно «порционно», чтобы банк не заблокировал карты, — объяснила Лайфу Александра.

Фото © Альберт Гарнелис / ТАССПо частям девушка снимала всю сумму.

Покупательница устраивала истерику, периодически отдавала якобы в слезах телефон своему брату, чтобы тот объяснял испуганным продавцам, как им дальше действовать. Говорил, что нужно переводить деньги по номерам телефонов, которые автоматически присоединились к мобильному банку, всё время что-то кричали.— Почему мы просто не сняли деньги и не положили их на карту — я не знаю.

Говорил, что нужно переводить деньги по номерам телефонов, которые автоматически присоединились к мобильному банку, всё время что-то кричали.— Почему мы просто не сняли деньги и не положили их на карту — я не знаю.

Сейчас понимаю, что всё это выглядит глупо. Но в той ситуации нас окончательно запутали, создавалась паника.

Мошенники ещё и масла в огонь подливали: кричали, говорили, что, вообще-то, они нам стараются помочь, а мы тут ещё и вопросы задаём, — добавляет Александра.Как выяснилось позже, кредитка Александры была переименована в дебетовую карту, а дебетовая — в тот самый счёт «Альфа-банка» покупательницы. На вкладке «Мои счета» не указываются суммы, которые находятся на картах, но мошенники меняли название, показывая, что деньги якобы поступают на нужный счёт.

На самом же деле они уходили в неизвестном направлении по номерам телефонов, которые указывали мошенники. Так девушки потеряли 150 тысяч с переименованной своей кредитки и ещё четыре тысячи комиссии остались должны банку за снятие.В пресс-службе Сбербанка Лайфу сказали, что для подключения мобильного банка к другому или дополнительному сотовому нужен только актуальный номер телефона — никакие дополнительные данные не требуются.

Кроме того, ограничений в количестве подключённых номеров нет. Мошенники действительно, получив доступ к личному кабинету клиента, могут присоединить к нему сколько угодно телефонов.

Фото © Ведомости/ТАСС / Андрей ГордеевКогда Александра и Юлия обратились к сотрудникам отделения Сбербанка с просьбой заморозить переводы, поскольку их ввели в заблуждение мошенники, им ответили, что деньги девушки отправляли не с карты на карту, а через банкомат наличными — банк тут ничем помочь не может.По словам источника Лайфа из компании по кибербезопасности, в других банках функции переименования карт осложнены дополнительными согласованиями от владельца карты либо вообще отсутствуют.

Кроме того, банк может заморозить любой перевод для проверки в соответствии со 115-ФЗ

«О противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма»

.— Когда возвращаюсь к анализу этой истории, думаю, что самое обидное — это понимание, как легко манипулировать людьми, — говорит Александра.Пострадавшие признают, что в случившемся виноваты сами — доверились. Но в состоянии паники и искусственно созданной мошенниками суматохе, возможно, действительно сложно понять, где твоя карта, а где — обман. Особенно если все имена заменены на подделку.

Как мошенники снимают деньги через мобильный банк

Привет, друзья!

В сети много ресурсов, на которых жертвы мошенников рассказывают о хищении средств с пластиковых карт. Мобильный телефон есть у всех, интернет-банкинг привязывается ко многим картам по умолчанию.

Клиенты, собственно, и не возражают, ведь это самый удобный способ расплатиться за товары и услуги не выходя из дома.

В качестве защиты платежей используется код из смс. Но насколько такая защита себя оправдывает? Поговорим сегодня о том, как мошенники снимают деньги через мобильный банк.

Поехали…Содержание

  1. 1 Уязвимые места защиты онлайн ресурса
  2. 5 Как предотвратить мошенничество через мобильный банк
  3. 6 Как вернуть пропавшие деньги
  4. 2 Правила безопасного пользования мобильным банком
  5. 4 Схема фишинга
    • 4.1 Банкомат как инструмент для незаконного обогащения
  6. 3 Виды мошенничества через мобильный банк
    • 3.1 Телефонное мошенничество и вишинг
  7. 3.1 Телефонное мошенничество и вишинг
  8. 4.1 Банкомат как инструмент для незаконного обогащения

Дистанционное банковское обслуживание имеет свои преимущества и уязвимые места. Некоторые люди просто опасается расплачиваться банковской картой, некоторые — усиленно изучают информацию о способах защиты от мошеннических схем.

Самый популярный по статистике запрос —

«сняли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк: как вернуть деньги?»

Расскажем о правилах безопасности подробнее.Уязвимые места защиты онлайн ресурсаМошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов.

Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб.

При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год.Факты таковы, что мошенничество с банковскими картами через мобильный банк сегодня случаются чаще, чем банальное карманное воровство, так процветающее еще лет 10 назад.

Более 23% транзакций в 2018 и 2020 году помечены как подозрительные, и были заблокированы банками на этапе ввода информации с пластиковых карт или в момент идентификации.Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации.

Более 23% транзакций в 2018 и 2020 году помечены как подозрительные, и были заблокированы банками на этапе ввода информации с пластиковых карт или в момент идентификации.Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации. Частично угрозы кибератак снижаются благодаря внедрению многоуровневых систем подтверждения, новейших IT-решений по безопасности.

Но это, отнюдь, не панацея.Около 80% случаев утечки информации происходят по вине халатности сотрудников все тех же онлайн ресурсов.

Неаккуратно открытое электронное письмо запускает вирусы на сервера, и за считанные часы уводит всю информацию.Банковские хранилища данных регулярно подвергаются кибер нападениям.

В прошлом году каждый четвертый банк в мире подвергся DDoS-атаке, усредненный ущерб от манипуляций составил приблизительно 1,1 млн долларов на банк.Не меньшую угрозу представляет и ваш собственный смартфон. С его помощью злоумышленники вскрывают личные счета, даже если физический контроль над устройством не был потерян.

Вы можете даже не подозревать, что в вашем телефоне уже живет программка по считыванию данных и паролей, остается только получить смс с кодом.Правила безопасного пользования мобильным банкомВ договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов.

Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.Как минимум клиент обязан:

  1. запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.
  2. хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
  3. наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;

Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления.

Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными.

Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму. Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.Также финансовые учреждения не рекомендуют входить в мобильный банк при использовании открытых интернет-сетей.

Вы подключаетесь к открытой точке доступа, например, в супермаркете или торговом центре, и просто делаете свой телефон видимым для злоумышленников.Отдельным пунктом безопасности выносится реагирование на смс спамного содержания — «вы выиграли 100 000 рублей, перейдите по ссылке» или «ваша карта заблокирована, срочно позвоните по номеру…». Подобные смс, также как и фишинговые письма в электронной рассылке, запускают в ваш телефон вирусы. И стоит только вам зайти в мобильный банк, как вредоносное ПО считывает конфиденциальную информацию, или просто списывает все деньги с ваших карт.Виды мошенничества через мобильный банкНесмотря на усовершенствования, платежные операции с использованием пластиковой карты и смартфона находятся в зоне повышенного риска.

Чтобы не стать жертвой обстоятельств, рекомендуем постоянно помнить о методах работы злоумышленников.К самым распространенным способам получения доступа к счету относят:

  1. телефонное мошенничество по картам;
  2. фишинг;
  3. злонамеренное использование банкомата.

Практически в каждом из методов преступники рассчитывают на человеческий фактор — испуг, замешательство, медленная реакция на происходящее.

Без вашей помощи многие кражи не могли бы случится априори.

Наверняка вы слышали, что опытному угонщику на взлом противоугонной системы нужно всего пару минут, так вот «угонщику» ваших денег со счета нужно уложиться в 30 секунд — пока ваш мозг не выдал предупреждение об опасности :)Телефонное мошенничество и вишингЧто такое вишинг?Вишинг (англ. аббревиатура vishing/от voice phishing) — психологическая манипуляция, цель которой заставить жертву добровольно сообщить персональные и платежные данные по карте.Самый популярный прием злоумышленников — информирование владельца карты о блокировке средств на счете.

Это может быть рассылка сообщений (SMS, MMS) или звонок, главное внезапность, быстрый текст, побольше умных слов и повторение фраз «ваши деньги заблокированы», «вы попали под мониторинг финансового контроля», «на разблокировку у вас есть 4 минуты» и т.д. по ситуации.Собеседник представляется сотрудником службы безопасности, контролером финансовых операций, инспектором отдела финансового мониторинга, и предлагает моментальное решение проблемы — сообщить код входа, информацию с лицевой и обратной стороны пластиковой карты.Первый признак, что вас пытаются обмануть — спешка.

Вам не дают ни секунды подумать, что вообще происходит.

Вам не отвечают на вопросы кто и за что заблокировал ваши деньги, вам не предлагают связаться с банком, подойти в отделение, позвонить на горячую линию. Все, что требуется здесь и сейчас:

  1. CVV-код с обратной стороны карты.
  2. срок действия в формате ХХ/ХХ;
  3. номер из 16 символов на лицевой стороне карты;

Лучшее, что можно сделать — сбросить вызов и самому перенабрать номер горячей линии банка.

Он есть на каждой карточке, поэтому всегда под рукой. Какие еще действия не повредят:

  • Проконсультироваться с банком по вопросу дополнительной защиты ваших счетов. Вы уже в базе злоумышленников, и возможно попытки взлома будут повторяться.
  • Проверить номер звонившего через поиск Google, благо современные системы отслеживания хранят тысячи подозрительных абонентов и особо активных телефонных мошенников.
  • Проверить лимиты на снятие наличных, переводы онлайн и оплату товаров/услуг в интернете по всем своим картам. Поднять лимит — вопрос 5 минут, зато вы точно перекроете мошенникам доступ к удаленному снятию средств.

Очень редко, но бывает, что звонивший начинает диалог с озвучивания номера вашей карты.

То есть каким-то способом 16 цифр им уже добыты, например, сфотографированы в общественном месте или в магазине.

Тогда обязательно перевыпустите карту.

Номер счета останется прежним, а вот платежные реквизиты изменяться.Схема фишингаЭтот вид похищения денег, как мы уже упоминали выше, связан с установкой вредоносных программ на компьютеры и мобильные устройства. Мы часто качаем различные приложения из сети: для игр, общения в сообществах, поиска видео, книг, картинок. И как всегда пытаемся сэкономить, найти бесплатные версии.

Такая экономия приводит нас на непроверенные ресурсы. После перезагрузки, вредоносный софт проникает в систему управления смартфоном.Опасность фишинга заключается в следующем:

  1. мгновенная передача всех платежных данных и разового кода злоумышленникам через интернет;
  2. блокировка сообщений о движении средств на счету клиента — о том, что вас обокрали вы можете даже не узнать.

Программа может себя выдать не сразу.Например, настройки будут отслеживать поступления крупных сумм на ваш счет. Выжидая подходящего случая, программа может месяцами тихо находится в системе.

Именно для этого вам на смартфон регулярно приходят уведомления о необходимости обновить операционную систему. Вместе с обновлениями разработчики запускают программы антивирусов, вычищая ваш телефон от всех посторонних кодов.Например, вот так:Банкомат как инструмент для незаконного обогащенияКак свидетельствует отчет ЦБ РФ, в России установлено более 200 тыс. программных комплексов АТМ. Конечно, большинство из них размещаются в отделениях банков, в людных магазинах, торговых центрах.

Однако, вынуждено некоторые банкоматы размещаются в удаленных районах, на малолюдных улицах, где ночью недостаточно освещения и нет траффика.

Этим пользуются злоумышленники, и незаконно устанавливают считывающие приборы на внешние панели АТМ.Особенность таких конструкций — их трудно заметить, внешний вид банкомата ничем не отличается.К механическим средствам относят устройства:

  1. скиммеры — приборы для считывания данных с магнитной полосы;
  2. видеокамеры, чтобы зафиксировать ПИН-код.
  3. накладки на панель с кнопками, их называют пин-падом;

Все эти накладки устанавливаются наспех, особо не закрепляются, потому что снимать их нужно тоже быстро, не привлекая внимания.

Не поленитесь перед использованием банкомата поковырять панель ввода кода, фальш панель отделиться легко, поковырять пластиковую накладку на панели, которая выдает купюры — ее устанавливают, чтобы деньги застряли, и вы не смогли их изъять.Но нам интересен другой вид мошенничества, когда вас просят прийти к банкомату и под диктовку решить вашу некую «проблему» с картой. Можно назвать эту ситуацию продвинутой разновидностью вишинга, потому что реально заставить человека добровольно проделать столько манипуляций — уже мастерство.Вот реальная история с банковского форума:Как предотвратить мошенничество через мобильный банкВ основе безопасного пользования пластиковыми картами, также как и мобильным банкингом — внимательность и осмотрительность. Не нужно пользоваться банкоматом, если вы не уверены, что он хорошо освещен и просматривается с разных сторон камерами наружного наблюдения.

Рекомендуем прочесть:  Куда подавать по статье 159

Не нужно вводить пароль от мобильного банка посреди торгового центра.

Не стоит открывать подозрительные смс и электронные письма. А особенно — не стоит верить каждому телеофнному доброжелателю.Отвечаем людям, у которых сняли деньги через мобильный банк Сбербанка. Избежать неприятностей помогут действия:

  1. заказать дополнительную карту, и применять ее для расчетов в магазинах, ресторанах, на заправках — на такой карте всегда должна быть небольшая сумма денег, ограниченные лимиты;
  2. всегда выбирать карты нового поколения с дополнительными средствами защиты — чипом, фото.
  3. установить дневной лимит на снятие средств по всем картам, независимо от того, как часто вы ими пользуетесь;

Способы защиты от фишинга:

  1. контроль движения денег на счету.
  2. покупка лицензионных приложений,
  3. скачивание бесплатных программ с официальных сайтов,

Важно: заранее побеспокоиться о безопасности.

Например, установить на смартфон антивирус, в настройках личного кабинета банка указать дублирование сообщений на электронную почту.Реальные отзывы клиентов банков свидетельствуют — можно избежит вишинга, если не открывать сообщения, полученные с незнакомых номеров.

Советуем периодически проверять список установленных на телефоне программ.Сбербанк предлагает подписку на услугу Secure Code. Это специальный код, который генерирует система для конкретной пластиковой карты.Как вернуть пропавшие деньгиУспех зависит от скорости обращения в техподдержку и наличия доказательств.

Предлагаем такой алгоритм действий:

  1. представить доказательства своей невиновности, приходить на встречи с сотрудниками отдела безопасности;
  2. написать заявление в полицию, регулярно интересоваться результатами расследования.
  3. срочно позвонить по номеру горячей линии, чтобы заблокировать движение денег на счету;
  4. прийти в отделение банка, сообщить о случившемся, заполнить типовое заявление;

Пользователь имеет право требовать рассмотреть дело в суде, если, если банк решил не возвращать средства или правоохранительные органы бездействуют.На этом все.

Будьте бдительны и осторожны в обращении с пластиковыми картами 🙂 Желаем удачи!Похожие статьи

Возврат денег с Киви Платежные карты МИР: независимость банков? Как написать заявление на чарджбэк Возврат денег за тур

Бесплатный анализ вашей спорной ситуации Facebook Twitter Google+ Linkedin StumbleUpon Tumblr Pinterest Reddit VK Поделиться через электронную почту РаспечататьАвтор статьи: UnicornСтатьи на близкие темы 1 Что такое деньги: денежные потоки 1 Финансовая подушка или как начать откладывать деньги 0 Виталий Окунев — отзывы учеников. Правда про тренинг 0 Гостевой пост Ивана Жилкина

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон?

Опубликовано 14.11.2018 авторомАлександр Васильевич ДрагунКандидат экономических наук, эксперт сайта.РЕКЛАМА Часто ли случаются такие ситуации: сотрудники из банка звонят на мобильный телефон, чтобы «разблокировать карту», а потом выясняется — это были мошенники, а с карты были списаны почти все средства?

К счастью, такое случается не часто, но все же никто от подобного форс-мажора не застрахован.

Поэтому нужно знать, как преступники обманывают своих жертв: с помощью фишинга, скамминга, социального инженеринга и просто по старой сим-карте пользователя. Главное — помнить, что деньги можно вернуть.

Для этого нужно составить заявление в отделении банка, а затем обратиться в полицию.СодержаниеРЕКЛАМАДаже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся.

Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться.

На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций.

В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок.

Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.Мобильный банк — это способ взаимодействия с банком от своего лица на дистанционной основе. Другими словами, с помощью мобильного банка можно не только перемещать финансы, но также открывать новые счета, кредиты и вклады, конвертировать валюты и т.д. Неудивительно, что мошенники в первую очередь стремятся получить доступ именно к мобильному банку — ведь таким образом они получают практически неограниченную свободу действий.Мошенничество становится возможным потому, что мобильный банк в обязательном порядке привязывается к какому-либо мобильному номеру.

Но если владелец номера сменил SIM-карту, при этом забыв заново привязать мобильный банк, этот номер попадет к другим людям. Сотовые операторы таким образом экономят, продавая старые номера, которыми давно не пользуются, новым клиентам.

  1. Как только у преступника появятся по крайней мере номер карточки и ФИО ее владельца, он может совершать покупки в интернете за счет своей жертвы. Для этого ему нужно всего лишь выбрать подтверждение платежа по ответу из смс.
  2. Как только мошенник видит, что номер привязан к чьему-либо мобильному банку, он начинает всячески искать информацию о своей жертве — т.е. тому, кто изначально пользовался мобильным банком. Преступник может, например, с помощью отправки смс на номер 900 узнать реквизиты карты;
  3. Узнать, подключен ли к номеру «Мобильный банк», очень просто — можно, например, отправить смс на номер 900 для Сбербанка. Так мошенники сразу понимают, является ли купленная ими sim-карта привязанной к мобильному банку. Для экономии времени мошенники покупают sim-карты сотнями штук на сторонних сервисах вроде «Avito»;

РЕКЛАМА В данном случае преступник ориентируется на массовую рассылку, потому что фишинг по определению приносит результат только при больших масштабах. Суть обмана заключается в следующем: мошенник подделывает или официальную страницу банка, или окно для ввода данных.

Когда жертва, не заметив подделки, вводит свои данные и нажимает кнопку «Далее», вместо обычного завершения операции она увидит обновление страницы. Все потому, что все введенные данные с сайтов-подделок сгружаются мошеннику.Как только преступник таким образом получает данные для входа в интернет-банкинг или даже в мобильное приложение (например, в Сбербанк Онлайн), ему не составит труда снять все деньги со счета жертвы.Скимминг — это установка специального считывающего оборудования на банкоматы. После установки скимминг-аппарата магнитная полоса любой введенной в банкомат карты будет сохранена в памяти устройства.

Спустя время, мошенник снимет скимминг-аппарат с банкомата и перенесет данные магнитных полос на «пластик».Так как терминалы и банкоматы не смотрят на дизайн карточки, главное для них — это информация на магнитной полосе. Это значит, что мошенник со скопированным пластиком сможет легко произвести снятие денежных средств в любом терминале, также он сможет легко оплачивать оффлайн-покупки.Вирусы — наименее распространенный способ воровать деньги, но не менее опасный.

Его суть сводится к следующему: на телефоны всей страны под предлогом «новой бесплатной программы» или «хитовой игры 2020» загружается вирус. Этот вирус буквально за 10-20 минут аккумулирует всю конфиденциальную информацию на телефоне, в том числе пароли, логины, реквизиты счетов и т.д.

Как только телефон подключается к интернету, вся эта информация высылается мошеннику.РЕКЛАМА Мы уже разобрались с тем, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон.

Однако, в ситуации форс-мажора редко бывает понятно, что нужно делать. В первую очередь, нужно помнить — в данной ситуации помочь может только банк и полиция.

Никакие частные конторы не способны в такой ситуации поймать преступника, никого не обманув и не нарушив закон.Следуйте инструкции:

  • Составьте заявление в двух экземплярах. Дата обращения является точкой отсчета для урегулирования вопроса в досудебном порядке, как того требует АПК РФ;
  • В течение указанного в заявлении срока банк должен принять решение о возмещении или невозмещении ущерба. В случае, если банк не желает возмещать ущерб, следует обратиться в суд, отметив в иске полное бездействие банка. Не забудьте предъявить судье экземпляр заявления о несогласии с проведенной транзакцией. Кроме того, до обращения в суд явитесь в полицию и инициируйте делопроизводство по факту кражи.
  • Кратко объясните оператору колл-центра, в чем проблема, попросите заблокировать ваши банковские карты. Для этого будьте готовы назвать свои паспортные данные, а также ответить на контрольный вопрос;
  • Постарайтесь дать банку всевозможные документальные доказательства факта обмана. Например, предоставьте скриншоты переписки с преступником, укажите на несоответствие адреса снятия средств и адреса вашего проживания. Можете также запросить записи с камер видеонаблюдения — на тот случай, если деньги были сняты преступником через банкомат;
  • Явитесь в отделение вашего банка, взяв с собой паспорт и, желательно, банковский договор. Попросите бланк для оформления заявления о несогласии с проведенной транзакцией;
  • Позвоните на горячую линию вашего банка. Многие номера обслуживают клиентов круглосуточно, практически все делают это на бесплатной основе. Горячие линии крупных банков: Сбербанк — 8 800 555 555 0; ЮниКредит — 8 800 700 10 20; РоссельхозБанк — 8 800 200 02 90; ВТБ-24 — 8 800 100 24 24;

Фактически шансы на успех напрямую зависят от того, насколько потерпевший старается обеспечить себе юридическую и правовую защиту.

Если, например, единственное, что сделала жертва обмана — это обращение в полицию, шансы на успех будут невысокими: полицейские действительно стараются расследовать дела лишь в случае, если сумма кражи составляет как минимум 30-40 тыс. рублей.Поэтому шансы на возвращение украденного нужно повышать. Сделать это можно следующим образом:

  1. Если ответ от банка — отрицательный, составляйте второе претензионное письмо, в котором следует аргументировать неправомерность отказа. На этом этапе уже можно обращаться в суд. Шансы на выигрыш крайне высокие. Кроме того, руководство банка, как только им станет известно о подаче иска, постарается урегулировать конфликт без судебного разбирательства.
  2. Составьте претензионное обращение к банку о несогласии с проведенной транзакцией. Заявление нужно составлять обязательно в двух экземплярах, причем на вашем должна стоять подпись сотрудника банка. Приложите к заявлению все документальные доказательства неправомерности операции;
  3. Параллельно с подачей заявления в банк обратитесь в полицию и начните делопроизводство. В процессе проверки полиция вместе с банковской службой безопасности детально проверят историю операций, адресата платежа, а также изучат репутацию заявителя (полицейские могут даже звонить родственникам и знакомым заявителя для получения информации);
  4. В течение установленного заявлением срока не обращайтесь в суд. Максимальный срок составления ответа от банка — 90 дней, но, как правило, он ограничивается 30 днями;

РЕКЛАМА Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

  1. Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
  2. Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее.

    Так вы обезопасите себя от скимминга;

  3. Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
  4. Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.
  5. Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.РЕКЛАМА Помогла статья?

Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Самые распространенные способы мошенничества с банковскими картами. Важно знать каждому владельцу!

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) 22.09.2020, 10:03Кондратьева Татьяна Написать сообщение Подписаться456 просмотров 203 дочитываний 26 августа 2020 в 10:04 Краткое содержание:Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя.

Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.По телефону Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы: — Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша.

Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.-Звонок из службы безопасности банка.

Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.Через СМС Эта схема имеет много общего с предыдущим способом.

Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926 ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии.
Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии.

Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.Через мобильный банк Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте.

Мошенники используют данную опцию в следующих случаях: — Телефон был утерян владельцем.

До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.-Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту. Мошенничество с переводом денег на картуПреступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты.

Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком.

Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.Через банкомат В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как: — Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.

— Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве.

После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код.

Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.Мошенничество на Авито Данная процедура проводится следующим образом:- Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.- Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.- Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.Махинации с банковскими картами через интернетТакой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.Кража банковской карты Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой.
Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте.

После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.Другие способыПомимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли.

Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.Как мошенники снимают деньги с банковской карты? Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник.

Основные варианты получения выгоды следующие:- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке.

Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress).Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт.

В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей.

При этом количество расходных транзакций не ограничено.Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента.

Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента.

Дальнейшая процедура включает следующие этапы:- Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.- Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.- В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций: — не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);- подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;- ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода; установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;- никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);- немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.Источник: mnogo-kreditov.ruда 1 / 0 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 1 / 0 нет

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

«Сняли все, сижу рыдаю».

Как у россиян крадут деньги в «Сбербанк Онлайн»

Новый способ мошенничества активно шагает по России. Под удар снова попали владельцы смартфонов и планшетов. Преступники не спрашивают ваших данных, предупреждают о правилах безопасности и даже приглашают посетить отделение банка.

Но потом все равно выводят все деньги со счетов клиента.Клиентка Виктория рассказала Bankiros.ru о том, как чуть не стала жертвой подобной мошеннической схемы. На ее сотовый поступил звонок с московского номера, а вежливый мужчина на другом конце провода представился операционистом банка, назвал свое имя, код сотрудника и сообщил, что беседа ведется по защищенной линии.

«Он сказал, что сейчас в мой «Сбербанк Онлайн» кто-то хочет войти и совершить транзакцию. Но служба безопасности заблокировала перевод и перезвонила мне для подтверждения информации. Говорил он очень убедительно, спрашивал, есть ли у меня какие-то еще продукты, кроме карты, в этом и других банках.

Убеждал, что нужно защитить все, что есть», — поделилась читательница. После этого мошенник предупредил, что содержание СМС, которые придут на телефон, нельзя никому сообщать.

С кодами из сообщений он посоветовал сходить в ближайшее отделение банка на следующий день. «Вот тут я чуть не поверила, все так правдоподобно звучит и выглядит в целом безопасно: приглашает в отделение банка, говорит, что коды называть никому, даже ему, нельзя. Да и разговаривал он очень профессионально.

После того, как коды пришли, он сказал, что его работа выполнена, и он переводит меня на другого сотрудника службы безопасности». Второй «сотрудник» повторил женщине все, что говорил первый.

А потом заявил, что картой пользоваться нельзя, потому что с нее пытаются списать деньги. Он предложил обратиться в отделение банка на следующий день и получить новую карту. Чтобы защитить свои деньги «здесь и сейчас», мужчина предложил скачать специальное приложение в Play Маркет.

Оно якобы должно предотвратить списания. «Я отказалась что-либо качать, сказала, что не доверяю его словам и сама позвоню в банк.

После – бросила трубку. Перезвонили мне эти же люди через несколько секунд, «сотрудник» говорил еще быстрее и увереннее, напоминал про защищенные линии и давил – пугал, что если не скачать то приложение, которое якобы является приложением к «Сбербанк Онлайн», то платеж пройдет и все деньги спишут», — рассказала Виктория.

Найти нужное приложение не сложно, уговаривали злоумышленники, достаточно ввести в поиске слово «поддержка».Тем самым приложением оказалась программа TeamViewer, позволяющая управлять смартфоном с другого устройства.

Если дать к нему доступ мошенникам, они смогут беспрепятственно списать все деньги. Нашей читательнице повезло. Она знала эту программу и не стала ничего устанавливать.

Но, судя по отзывам в Play Маркет, многие люди после установки приложения лишились своих денег. Около половины всех негативных отзывов связаны с использованием TeamViewer мошенниками: «Подтверждаю, что данное приложение используют мошенники!

Они звонят и представляются сотрудниками финансового контроля.

Говорят, что к вашим счетам был совершен несанкционированный вход в личный кабинет. Далее говорят, что нужно скачать эту программу, якобы проверить телефон на вирус! После скачивания присваивают id-номер и просят установить еще одну программу и удаленно подключаются к телефону и начинается процесс передачи данных в процентах», — комментирует Наталия Булдакова.

«С помощью этого приложения работают мошенники! Стала их жертвой! Сняли деньги, крупную сумму, сижу рыдаю», — оставила отзыв Александра Малова. «Сегодня звонили, просили установить это приложение.

Когда установил, просили зайти в «Сбербанк Онлайн».

У меня там нет денег, когда увидели, я им стал не интересен, бросили трубку», — сообщил Владимир Галиахметов. Читайте также: Чтобы получить доступ к чужому мобильному банку, мало знать номер телефона.

Преступнику понадобится код из СМС и реквизиты банковской картой.

Как минимум – ее номер. Опасность подобного рода мошенничества в том, что преступники не запрашивают личных данных у своих жертв – они у них уже есть. Базы данные клиентов банка может купить любой желающий, достаточно забить нужные слова в поиск.

Особенно таких сделок много в социальных сетях. Цены доступные – от пяти до 40 рублей за одного человека, в зависимости от того, какие клиенты вам нужны.

Спецкор Bankiros.ru написал сразу по двум объявлениям, и вот какие ответы получил. Оба продавца с легкостью согласились продать базы с нужными требованиями.

Чем больше критериев, тем дороже выходит пакет. Для каких целей нам эта информация — не поинтересовался ни один. По данным ФинЦЕНТРа Банка России, за первую половину 2020 года на просторах интернета было опубликовано 12 903 предложений о продаже баз клиентов, и только 12% из них относятся к данным кредитных организаций.

«Источниками утечки персональных данных являются не столько уполномоченные сотрудники организаций кредитно-финансовой сферы, имеющие доступ к указанным данным, сколько иные многочисленные операторы обработки персональных данных»

, — указано в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России. В качестве крупнейших продавцов личных данных клиентов (имен, фамилий, телефонов, номеров ) ФинЦЕНТР назвал многочисленные интернет-ресурсы и онлайн-магазины: «При оформлении заказов клиенты таких ресурсов часто сообщают о себе данные в объеме, достаточном для их дальнейшей идентификации (ФИО, адрес, номера телефонов).

А номера банковских карт, использованных для оплаты, иногда получают в результате скрытого встраивания в код ресурсов вредоносного кода, считывающего, сохраняющего и передающего их взломщикам. В некоторых случаях данные клиентов могут быть проданы самими владельцами или сотрудниками указанных ресурсов». Никто не сбережет ваши деньги лучше вас.

На кражи через специальные программы и списания после разговоров с преступниками не распространяется ни одна страховая программа банковских карт.

Вот несколько правил, которые помогут вам не потерять деньги.

  1. Если вам звонят с незнакомого номера и сообщают об угрозе списания средств, кладите трубку и перезванивайте в по номеру, который указан на карте. Лучше набрать его вручную.
  2. Включите функцию «антиспам» в браузере.
  3. Не верьте в выигрыш денег и , если вы нигде не участвовали и не оставляли никаких заявлений.
  4. Не переходите по ссылкам из СМС с незнакомых номеров, не скачивайте никаких программ.
  5. Подвергайте все услышанное по телефону сомнению.
  6. Не сообщайте незнакомым людям по телефону никаких данных.

Если вы стали жертвой мошенника, немедленно обратитесь в полицию. Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+