Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Модно ли за финке взять кредит

Модно ли за финке взять кредит

Модно ли за финке взять кредит

Как получить кредит в иностранном банке?

13 августа 2018 Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент.

К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации.

Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации.

Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России.

Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории.

Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика.

Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям:

  1. проживать за границей на постоянной основе;
  2. недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.
  3. трудовой договор с российской или иностранной компанией;
  4. ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве;
  5. ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться;

Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно.

Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете?

Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом.

Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.И совсем отдельная история – это микрозаймы.

Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом.

Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей.

Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей?
Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей?

По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительство в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.Ссылка на материал:

Как и где физическое лицо может оформить кредит после банкротства, и какие сложности могут при этом возникнуть?

Физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, имеет ряд ограничений на занятие руководящих должностей в финансовых структурах, но законодательных ограничений на получение новых кредитов нет.

Тем не менее банкротам сложно получить одобрение по следующим причинам:

  1. возможное отсутствие собственности и накоплений.
  2. испорченная кредитная история;
  3. признанный судом факт в прошлом;

Наличие у гражданина в прошлом финансовых проблем, повлекшим необходимость , является признаком системной неплатежеспособности лица для многих кредитных организаций. Дополнительным препятствием может служить большая просрочка в БКИ – часто банки не выдают кредиты лицам с просрочкой больше 2 месяцев, а банкротство инициируется при трехмесячной просрочке исполнения . Реализация всей собственности несостоятельного лица при прохождении процедуры банкротства приводит к тому, что бывший банкрот не может ничего предъявить в качестве залога, что также уменьшает вероятность одобрения кредита.

Несмотря на трудности, прошедшие банкротство лица не имеют активных долговых обязательств и могут рассчитывать на новый кредит при определенных условиях. Оптимальными сроками для обращения за после завершения процедуры банкротства являются:

  1. 3 года;
  2. 15 лет.
  3. 5 лет;

Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел.

Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов. В течение 5 лет лица, прошедшие банкротство, обязаны сообщать о данном факте при обращении в банк за кредитом, поэтому по прошествии 5 лет можно обратиться за кредитом вновь, при желании не сообщая о финансовых трудностях в прошлом. Кроме того, через 5 лет после банкротства гражданин может вновь участвовать в организации НПФ, и паевых фондов, предоставляя активы данных предприятий в качестве залога.

Через 15 лет истекает срок хранения данных о просрочках платежей в бюро кредитных историй, и гражданин может начать взаимодействие с банками с чистого листа. Скрывать от банков факт признания несостоятельности в прошлом нежелательно по следующим причинам:

  1. банк может узнать о банкротстве заявителя из ;
  2. возможно привлечение к ответственности за мошенничество.

Сведения о банкротстве отражаются в Едином федеральном реестре, и умалчивание факта банкротства клиентом может снизить доверие кредитного эксперта к другой информации, которую сообщит клиент, что приведет к получению .

Кроме того, согласно , заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в , особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

Также сокрытие факта банкротства при получении кредита сделает невозможным снятие неподъемных обязательств при следующем банкротстве из-за того, что клиент скрыл или предоставил о себе недостоверные данные (). Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  1. увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  2. предоставление залога;
  3. исправление кредитной истории;
  4. составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

  • Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  • Формируется положительная кредитная история.
  • Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  • Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процедура носит название «кредитный доктор».

Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории.

Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.

Наличие в собственности автомобиля или также увеличивает вероятность одобрения кредита банкроту, особенно если они оформляются в качестве залога.

Залогом также может являться депозитный срочный вклад в банке обращения. Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку.
Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  1. отслуживших в ;
  2. состоящих в браке;
  3. проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  4. трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.
  5. имеющих высшее образование;

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

При получении отказа в банках можно взять взаймы следующими путями:

  1. обратиться в микрофинансовую компанию;
  2. получить деньги под залог;
  3. взять деньги в кассе взаимопомощи;
  4. воспользоваться кредитами в платежных системах.
  5. обратиться к частным заемщикам;

Под залог недвижимости, ювелирных украшений, транспорта или бытовой техники можно получить заем практически с любой кредитной историей, но важно помнить о рисках потери заложенного при невозможности вносить платежи.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика. Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные .
Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные .

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях. Обычно займы без процентов из таких касс выдаются работникам спустя полгода после трудоустройства и при условии регулярной оплаты взносов. Платежные системы (например, Вебмани) также предоставляют возможность брать и давать в долг активным клиентам.

Для получения такой возможности нужно пройти верификацию паспортных данных и иметь минимальное количество совершенных платежей. Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии .

Это бесплатно. Эксперт в сфере права и финансовПодпишитесь на нас в

Автор: ZakonGuru Поделиться 0 0 Похожие записи 98

651 444 205 315 410

  1. 0 0 2021-06-29T16:31:12+00:00 Виктор, нет, это такая услуга, «кредитный доктор» называется». Вы вносите платежи вовремя и вам исправляют историю.
  2. 0 0 2021-07-10T18:01:40+00:00 Здравствуйте! У меня вопрос: я в прошлом году завершил банкротство, и хотел помочь дочери с ипотекой, мне скоро смогут дать кредит и смогу ли я выступить поручителем? Спасибо.
  3. 0 0 2021-07-07T21:04:24+00:00 Иришка, автоматом отказов не будет) Но светятся, как вы говорите, не столько отказы, сколько сведения, сообщенные в банк. Если ваш муж в одном банке скажет одно, а в другом — другое, и это при банкротстве в прошлом — ему однозначно откажут.
  4. 0 0 2021-07-05T17:33:31+00:00 Добрый вечер всем! Мой муж хочет взять кредит после банкротства, но не знает, в какой банк лучше обратиться, ведь если в одном месте откажут, в других будут уже автоматом отказывать, или как? Я слышала, что обращения в банк «светятся».
  5. 0 0 2021-06-25T15:32:10+00:00 Добрый день! Я банкротился в прошлом году, сейчас хочу исправить историю, в одном банке предложили взять у них 15 тысяч, и выплачивать полгода по 3,5 тысячи, при этом денег. которые занимаю, я так и не увижу! Это развод?
  6. 0 0 2021-07-13T06:25:27+00:00 Максим, вы можете обратиться за кредитом в любой момент, но лучше подождать хотя бы три года. Требования к поручителям нужно смотреть на сайтах банков, обычно желательно постоянное официальное трудоустройство.
  7. 0 0 2021-06-30T05:04:31+00:00 Виктор, развод может состоять в том, что после «исправления» кредитной истории никто не обязывает этот банк выдать вам уже настоящий кредит))

Свежее

  1. 22.09.2021
  2. 23.09.2021
  3. 22.09.2021
  4. 21.09.2021
  5. 23.09.2021

Консультация Звонок бесплатный

Москва в каком банке можно взять кредит без справок и поручителей без залога за 1 день?

vladi m.5 сентября 2018 · 1,6 KИнтересно1,6 KПрактикующий юрист и отец двоих детей. Люблю узнавать новое в жизни и делится.ПодписатьсяВсе зависит от суммы кредита.

Если сумма небольшая, то многие банки пойдут Вам на встречу. Ну нужно быть начеку, так как кредиты на таких условиях очень любят давать микрофинансовые организации, которые выставляют ежедневные проценты (например, 2% в день, что сначала может показаться посильным, но в итоге за один год выльется в более 700% от взятой суммы).2 · Хороший ответ · 179Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также1Можно взять кредитную карту с беспроцентным обналичиванием денежных средств.

Например С этой карты допускается ежемесячно снимать наличные средства до 50000 руб/мес под 0%.1 · Хороший ответ · 1,0 K1,6 KЮридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте.

Рекомендуем прочесть:  Нашли о30 г соли что за это будет

Ни в коем случае не призываю остановить ваши ипотечные платежи. Я расскажу вам, как можно выйти.

Открыть описаниеПодписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).4 · Хороший ответ · 34,2 K8Кредит под 0 % годовых выдается только для оплаты заработной платы, только ООО, которые работают не менее 12 мес и у которых зарплатный проект в Сбербанке. Остальные в пролете!!!) Я узнал на горячей линии СБ10 · Хороший ответ2 · 19,6 K-2ОтвечаетТолько вы, вы можете себе помочь взять кредит с плохой кредитной историей)Воспользуйтесь услугами данной компании, и определите для себя сумму.Если вы ещё к ним не обращались, то и проценты вы тоже не заплатите.Хороший ответ2 · 7,7 K-2+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.

Остальные в пролете!!!) Я узнал на горячей линии СБ10 · Хороший ответ2 · 19,6 K-2ОтвечаетТолько вы, вы можете себе помочь взять кредит с плохой кредитной историей)Воспользуйтесь услугами данной компании, и определите для себя сумму.Если вы ещё к ним не обращались, то и проценты вы тоже не заплатите.Хороший ответ2 · 7,7 K-2+7 (495) 727-14-45 Атриум Финанс www.atriumfin.com Деньги за 1 день.

Перезалог к.C открытыми просрочками сейчас можно получить кредит даже в банке и условия будут намного лучше, чем у частных инввесторов.Наш банк партнер может одобрить Вам залоговый кредит с просрочками и даже выдать аванс на время сделки. Ставка сейчас с просрочами от 12 годовых а срок кредита до 25 лет. Многие наши клиенты после получения кредита погашают свои просрочки.

Обращайтесь в Атриум Финанс.Так же В можете взять деньги под залог у наших частных инввесторов, но процентная ставка будет выше. У частных инвесторов выгодно брать деньги на короткий срок.2 · Хороший ответ · 862

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Перекредитованием занимается не всякий банк: чтобы активно рефинансировать, организация должна быть крупной и надежной, способной взять на баланс кредиты с высоким риском невозврата.

Со своей стороны, клиенту мало одной возможности перекредитоваться: новые условия по кредиту должны быть ощутимо выгоднее прежнего договора с банком. В статье Bankiros.ru разбирается, где лучше оформлять рефинансирование и как еще можно закрыть старый кредит. Россияне предельно закредитованы: с периодичностью в несколько лет уровень их долговой нагрузки бьет рекорды.

Спешно брать кредиты в такой ситуации кажется безумным, ведь это путь к очередному тупику.

Но есть вариант выгодного перекредитования — это когда взамен прежней ссуды оформляется новая, но на более интересных для заемщика условиях.

Что может изменить перекредитование:

  1. Главное — снизится процентная ставка;
  2. Увеличится сумма кредита;
  3. Удлинится срок погашения долга;
  4. Будет пересмотрена валюта.

Перед тем, как взять на себя новое долговое обязательство, нужно подготовиться: проанализировать условия кредитора и убедиться, что новое соглашение принесет больше выгоды, чем убытков. Читайте также:

  1. . В отличие от банковской ссуды, выдать займ под расписку могут физические лица — с начислением процента или без. Если удастся согласовать условия выгоднее кредитных, займ сэкономит десятки и сотни тысяч рублей.
  2. Новый кредит. Погашение предыдущего кредита — основное условие в договоре рефинансирования. Этой сцепки можно избежать, если взять в банке нецелевой кредит. Его средства заемщик тратит на свое усмотрение, но в т.ч. может направить на закрытие имеющихся долгов (полностью, частично или в своем графике — в общем, как ему вздумается);
  3. . В рамках лимита владелец карты занимает у банка деньги — их можно потратить на ипотеку или обыкновенный потребкредит. Но чем хорошая кредитка: если погасить долг до конца льготного периода, банк не начислит процент. Если льготный период достаточно длительный, то с картой погашать старый кредит будет выгоднее;
  4. Обычный долг. Такой можно попросить у знакомых и друзей даже без расписки. Преимущество— в частных взаимоотношениях люди не стремятся заработать, а хотят помочь. Поэтому долги обычно обходятся без процентов, а значит — позволяют закрыть кредит без переплат.
  5. . Это официальный банковский термин, которым обозначают перекредитование. Рефинансируя кредит, вы заключаете новый договор на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить имеющийся долг. Обратиться за такой услугой можно в свой банк или сторонний.

Но основным способом перекредитования остается, конечно, рефинансирование. Почему так? Долги и займы плохи тем, что не всегда находится частное лицо, готовое их предоставить в нужном размере и на длительный срок.

Кредитной картой можно экономить частично, но ощутимо снизить долговое бремя она не позволит. Взять новый кредит — проблематично, если на вас уже «висит» несколько долгов в банках (за это отвечает показатель закредитованности клиента).

Остается рефинансирование — эта услуга лишена названных недостатков. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке — от 7,5% Да, рефинансирование приносит реальную экономию, но только в одном случае — если вы успешно подобрали программу.

Эксперты называют два необходимых условия:

  1. В стоимость рефинансирования надо закладывать допрасходы — минимум страховку, а при наличии залога — еще и новую оценку имущества.
  2. По итогам перекредитования ставка должна снизиться хотя бы на 1-2%;

Еще на выгодность влияет сумма кредита. Чем больше остаток задолженности, тем большую пользу принесет даже небольшая разница в проценте.

Проиллюстрируем на примере. В 2015 году по ипотеке действовали высокие ставки — порядка 14% годовых. Предположим, что на таких условиях семья приобрела двухкомнатную квартиру, взяв в долг 2,5 млн рублей на 15 лет.

Но уже к 2018 году ставки снизились — теперь ипотеку стали выдавать под 9%. Какова же возможная выгода семьи от перекредитования?

  1. По изначальным условиям платеж по ипотеке составлял 33 тыс. рублей;
  2. К началу 2018 года семья успела внести 36 платежей. А это значит, остаток задолженности только по «телу» кредита составлял 2 млн 523 тыс. рублей, не считая банковских процентов сверху;
  3. Получается, с учетом новых ставок — 9% — к 2030 году семья смогла бы сэкономить порядка 1 млн. 500 тыс. рублей, если бы решилась рефинансировать. Снизилась бы сумма минимального платежа — до 24 тыс. 900 рублей.

Разумеется, в случае потребкредитов речь идет о меньших суммах.

Но рефинансирование однозначно выгодно, особенно когда происходят колебания на кредитном рынке. Чтобы проверить, выгодно ли рефинансирование для вашего кредита, предлагаем . Все расчеты из примера мы произвели именно в нем.

Рефинансирование от Альфа-Банка — от 7.7% На Bankiros.ru есть полный каталог программ по рефинансированию от .

Для пользователей работает фильтр: можно указать сумму к перекредитованию и срок, отметить галочкой дополнительные условия («без справок», «без поручителей», «наличными» и т.д.). После того, как фильтр заполнится, сайт подберет для вас подходящие варианты рефинансирования.

А пока для примера рассмотрим несколько кредитов на погашение кредитов других банков: Банки, выдающие кредит на погашение других кредитовБанк Ставка Сумма Особенности от 6.9% 50 000 — 3 000 000 — мин. доход от 15 000 рублей в месяц; — без справки о доходах, если сумма кредита меньше 500 000 рублей; — от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка; — особые условия для зарплатных клиентов от 6.9% 50 000 — 5 000 000 — ставка 8,5% действует в первые 12 месяцев, с 13 месяца — от 7.4%; — от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка; — бесплатное оформление банковской карты от 8.8% 50 000 — 1 000 000 — вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму; — рефинансируются только потребительские кредиты (до 7 шт) от 7.99% 90 000 — 2 000 000 — от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка; — можно рефинансировать кредитные карты от 11.4% 30 000 — 3 000 000 — ставка ниже, если рефинансировать кредиты Сбербанка; — вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму В кредиты суммой от 50 тыс.

до 5 млн рублей. Но клиент получает средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше.

Вместе с рефинансированием клиентам выдают дополнительные средства на любые цели. И все это — без увеличения ежемесячного платежа.

Процентная ставка начинается от 9,9% годовых, но в конкретном случае зависят от:

  1. Суммы к рефинансированию — чем она больше, тем ниже ставка.
  2. Статуса клиента – новый он или получает зп в банке.

Сильная сторона банка — быстрое обслуживание.

Можно подать заявку на объединение до пяти кредитов в один, а положительное решение узнать за две минуты. Оформление рефинансирования происходит в день обращения. Читайте также: кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей.

Вместе с перекредитованием можно получить на руки дополнительные деньги, а для удобного погашения банк бесплатно выпустит карту.

Есть интересные опции — льготный платеж на 3 месяца и кредитные каникулы. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, но в конкретном случае зависит от:

  1. Статуса клиента – новый он или уже обслуживается в банке.
  2. Суммы рефинансируемого кредита;
  3. Наличия/отсутствия страховки;

Соответственно, самый выгодный процент получат зарплатные клиенты, которые оформили страховку при рефинансировании крупного кредита – от 1 000 000 рублей. Кстати, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, не нужно собирать пакет документов.

Остальным заявителям придется подтвердить занятость и доход. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке — от 7,5% В целом, рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования: сотрудники банка проверяют платежеспособность заемщика, соотносят степень риска с ожидаемой финансовой выгодой.

Если вопросов не возникает, заключают новый договор.

Со стороны клиента процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:

  • Ожидание решения от банка. Сроки зависят от организации: чем она консервативнее, тем дольше проверяют клиента.
  • Выплаты по новому кредиту. Теперь клиент может перечислять платежи новому банку — по условиям рефинансирования.
  • Предварительная заявка. Обычно она сопровождается консультацией: банк разъясняет условия перекредитования для конкретного заемщика.
  • Погашение долга в банке, где был оформлен первый кредит. После этого этапа обязательства перед старым кредитором перестают существовать.
  • Подписание нового договора. Здесь важно внимательно прочитать условия: даже после согласования, заемщик может вносить коррективы в текст.
  • Сбор документов и подача их в отделение. В некоторых банках менеджеры сами выезжают по адресу заявителя, где и подписываются бумаги.

Если кредит был обременен залогом, то процедура усложняется: кроме шагов описанных выше, нужно перерегистрировать предмет залога (недвижимость или авто).

Часто в описаниях к программам рефинансирования можно увидеть требование: никаких просрочек по действующим кредитам.

И действительно, для большинства банков незакрытая задолженность — стоп-сигнал при рассмотрении заявки. Но на практике к каждому клиенту подходят индивидуально: например, даже должникам могут предложить рефинансирование (правда, на не самых выгодных условиях).

Если ваше кредитное прошлое неидеально, попробуйте повысить свои шансы одним из способов:

  1. Улучшите кредитную историю. Это главное — если имеются открытые просрочки, закройте их до обращения в банк;
  2. Докажите, что находились в трудных жизненных обстоятельствах. Можно представить медицинские справки, указы о сокращении рабочих часов или заработной платы;
  3. Предоставьте банку высоколиквидный залог. Вариантов здесь два — недвижимость или транспортное средство. Можно найти поручителя, но для рефинансирования такой вид обеспечения — редкость.
  4. Обращайтесь в банк, в котором обслуживаетесь. Известно, что самый лояльный подход — к клиентам, которые получают в данной организации зп или держат депозит;

Стоит быть готовым, что просрочками вам откажут в рефинансировании. Если денег нет даже на покрытие текущих долгов, обратитесь в свой банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. Микрофинансирование — это крайняя мера для погашения кредита.

Иди на нее стоит, только если свой банк отказался реструктурировать долг, а сторонние организации отклонили заявки на рефинансирование.

Дело в том, что в МФО взимаются высокие проценты — гораздо выше банковских, и начисляются они посуточно. Поэтому, обратившись за микрозаймом, вы существенно переплатите. Если же кроме МФО не осталось ни одного варианта погасить долг, подбирайте микрокредит тщательнее.

Для этого воспользуйтесь каталогом Bankiros.ru. В нем мы собрали займы только от проверенных компаний — имеющих лицензию и зарегистрированных в государственном реестре. В фильтре можно указать сумму, срок погашения и способ выдачи денег.

Вполне возможно, что в рамках вашего запроса МФО предлагают акцию — сезонное снижение ставки или первый займ под 0%. Подобрать займ под 0 процентов Читайте также: Оцените статью80000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция 16 133 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что делать с кредитами в кризис? Следующая статья Что такое кредитный скоринг — оценка кредитоспособности заемщика

Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов

1 июляПроблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье.

Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов. Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным.

Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке.

Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.Читайте также:К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.«Бюро кредитных историй» — действенный способ проверки благонадежности заемщика.

Однако, иногда удается обойти службе безопасности кредитного учреждения и оформить очередной заем, при наличии непогашенных обязательств. Как удается добиться этого? И во всех ли случаях последует отказ, если есть долг?Кредитная политика банков различается. Некоторые банки – крупные и условно «надежные», стараются поддерживать репутацию и не гонятся за количеством клиентов в ущерб качеству оказываемых услуг.

В них тщательно проверяют досье потенциального заемщика, прежде чем принять решение о кредитовании. Получить кредит в ПАО «Сбербанк», ОАО «Альфа-Банк» или ПАО «ВТБ» чрезвычайно сложно даже заемщику с безупречной кредитной историей.Это нужно знать:Помимо банков, входящих в ТОП-10 российской банковской системы, есть банки, проводящих рискованную, подчас авантюрную кредитную политику Типичные примеры: лопнувший, как мыльный пузырь, «топовый» ПАО «Бинбанк» или АО «Тинкофф Банк», раздающий кредиты почти всем желающим.

Последствия такой авантюрной политики не заставили себя долго ждать.

Владелец, как водится, скрылся от российских фискальных органов за границей, в надежде на милостливое английское правосудие, но, в настоящее время арестован и дожидается экстрадиции в США, у налоговых органов которых есть претензии за финансовые махинации более чем на миллиард долларов.Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу. Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России.

Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика.

Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.Проблема заключается в длительности кредитования.

Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости. Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.Этим обусловлен большой процент отказов в оформлении ипотеки.

В случаях, когда у клиента есть просроченные долговые обязательства или он значится в «черном списке» БКИ.Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики.

В них проще кредитоваться тем, кто по роду профессии связан с этой отраслью. Для таких заемщиков могут существовать специальные программы лояльности.Зная печальную статистику задолженности по кредитам, сами банки пытаются найти пути решения проблемы. Для этого, не без ущерба для банковских интересов, разрабатывают программы «повышения» кредитного рейтинга заемщиков с испорченной кредитной историей.

Принцип программы простой: банк предлагает обратившемуся клиенту оформить небольшой, до 15–20 тыс. рублей кредит на срок менее года.

При своевременном погашении информация о том, что клиент «исправляется», направляется в БКИ, в результате рейтинг заемщика растет. В следующий раз этот же банк может предложить более солидную сумму.

Плата за такую «реабилитацию» — непомерно высокая процентная ставка, более 30% годовых. При условии своевременного исполнения условий кредитного договора на следующий кредит она будет ниже, и так, до тех пор, пока рейтинг в БКИ не достигнет приемлемых показателей.У банковских работников кредитного отдела есть инструкция.

Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.В оцениваемые параметры входят:

  1. наличие непогашенных кредитов;
  2. уровень заработной платы.
  3. стоимость ликвидной собственности заемщика;
  4. социальный статус;
  5. гражданство РФ;
  6. возраст;
  7. наличие иждивенцев;
  8. семейное положение;
  9. наличие судимостей;
  10. наличие работы;

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл.

У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

  1. не работающих.
  2. гастарбайтеров;
  3. иностранных граждан;
  4. с долгами;

Желающим оформить кредит с исполнительным листом, надо помнить, что нахождение в производстве у пристава — не основание для отказа в кредитовании.

Приоритетное значение играет непогашенная задолженность или нарушение сроков исполнения обязательств (просрочка), когда средства поступали не регулярно.Источник:

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом

22 марта 2021Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами. Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль.

Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям. Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила.

Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты. Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина.

Не все имущество можно заложить.

Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него.

Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании.

Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:

  1. Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
  2. Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.
  3. Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
  4. Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.

Деньги можно получить и в микрофинансовой организации. Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро.

Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

  1. нет долгов по налогам и зарплате;
  2. в компании работают меньше 250 сотрудников;
  3. компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.
  4. нет просроченных кредитов;

Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога.

Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт. Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.

Платежное поручение

Что нужно знать тем, кто решился уйти на кредитные каникулы Перед тем, как оформлять кредитные каникулы, следует проверить, подходит ли ваша жизненная ситуация и ваши кредиты/займы под условия нового закона, и стоит ли отсрочка платежа той цены, которую за нее предстоит заплатить.

«Российская газета — Неделя» собрала главное, что может пригодиться для осознанного решения. По каким кредитам можно потребовать отсрочку?Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;автокредиты — не более 600 тыс.

руб.;потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб. (для ИП — не более 300 тыс.);кредитные карты — не более 100 тысяч.Мой кредит больше. Что делать?Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта вашифинансы.рф Анна Заикина.

Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.Самое главное — при первых «симптомах» неплатежеспособности следует обратиться в банк, советует Анна Заикина. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят, говорит юрист, эксперт проектов «Финшок» и «Жилфин» Ольга Дайнеко.У меня много кредитов.

Как быть?Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности, указывает Анна Заикина.

Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул.

Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.Каникулы — это бесплатно?Кредитные каникулы — это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает Ольга Дайнеко. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.Потребительские кредиты — проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%.

После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту.

Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.Ипотечные кредиты — проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту.

Срок кредита продлевается на срок льготного периода.Кредитные карты — после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.Банки соберут документы сами?Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам. По словам Ольги Дайнеко, возможно использование следующих документов:справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;больничный лист с COVID-19 или с отметкой «03-карантин» (для тех, кто вернулся из других стран);справка из стационара с подтвержденным диагнозом;справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.Как банк принимает решение?Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году.

То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае. Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2021 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен).

В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка. У банка всего пять дней на решение.

Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже — в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.Банк говорит, что в документах что-то не сходится.

И что теперь?Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку.

Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй.

Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев. Лучше брать по максимуму?Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+