Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие документы нужны для заключения сделки купли продажи вторичка по ипотеке сбербанка

Какие документы нужны для заключения сделки купли продажи вторичка по ипотеке сбербанка

Какие документы нужны для заключения сделки купли продажи вторичка по ипотеке сбербанка

Документы для продажи квартиры в ипотеку

При покупке квартиры через ипотеку требуется собрать объемный пакет документов. Что включается в обширный перечень, и где взять каждую из бумаг? Рассмотрим пакет бумаг на примере требований к заемщикам крупнейшей банковской организации России.

Документы для продавца квартиры по ипотеке Сбербанка Есть два перечня документов при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка: обязательный и дополнительный. Рассмотрим оба варианта. Важно! Сбербанк отличается повышенными требованиями к предоставляемым сведениям.

Он может запросить бумаги, не требуемые другими банками (например, архивную выписку с прописанными в жилье гражданами).

Обязательные бумаги Список документов, необходимых при продаже квартиры в ипотеку:

  1. Заверенное нотариусом согласие супруга на продажу жилья.
  2. Доверенность, заверенная нотариусом – когда продажа происходит через доверенного человека.
  3. Правоустанавливающий документ: свидетельство о праве собственности/выписка из Росреестра.
  4. Свидетельство о разводе/браке – нужно чтобы подтвердить фамилию, доказать, что имущество совместно нажитое.
  5. Заверенный нотариально договор купли-продажи. Если по каким-то причинам вы не можете его найти, то потребуется процедура восстановления договора купли-продажи.
  6. Паспорта взрослых собственников-продавцов жилья. При наличии несовершеннолетнего владельца, не достигшего 14 лет, требуют его свидетельство о рождении. Если ему от 14 до 18 лет, то нужны паспорта его и одного из родителей.
  7. Оригинал вместе с копией согласия органов опеки и попечительства. Они нужны при наличии среди совладельцев жилья до 18 лет. Когда несовершеннолетние только прописаны, то согласие не требуется.
  8. Договор основания. Прежний договор купли-продажи, доказывающий законность нынешней продажи квартиры. Копию бумаги заказывают в МФЦ.

Дополнительный перечень Ниже описаны документы продавца на квартиру в ипотеке, относящиеся к разряду необязательных, однако Сбербанк может их потребовать:

  1. Справка о составе семьи/выписка из домовой книги/справка о прописанных людях – разные названия одной бумаги.

    Банкам требуется обычная форма, не архивная.

  2. Выписка из ЕГРН. Позволяет покупателям и банку узнать о существующих обременениях на жилье – арест, залог, ипотека.
  3. Справка об отсутствии долгов по налогу на жилье.

    Требуется покупателям. Запрашивается крайне редко.

  4. Справки об отсутствии долгов по различным видам коммунальных платежей: газ, свет, вода. Интернет, кабельное телевидение, домофон иногда не требуются потенциальным покупателям, поэтому предоставляются расторгнутые договора с обслуживающими компаниями.

    Они являются доказательством отсутствия задолженности по перечисленным выше услугам.

  5. Справки из диспансеров: психологического и наркологического. Сбербанк может потребовать сведения о проведенном освидетельствовании, доказывающем адекватность продавца.
  6. Тех. паспорт на жилье. По его графической части банк может узнать об отсутствии неузаконенной перепланировки.
  7. Оценка стоимости жилья.

    Заказывается самим банком, чтобы определить точную цену квартиры.

Как быть, если у покупателей не только ипотека, но еще и материнский капитал?

Основной перечень документов нужен такой же. Единственное отличие – сведения о финансовом лицевом счете.

Он открывается, чтобы перечислить средства материнского капитала из ПФР, «на руки» они не выдаются. Важно! Лучше «завести» счет в том же банке с ипотекой – так не будет комиссии за перевод полной суммы за квартиру. Какие же документы предоставляют покупатели?

Со стороны покупателей также необходим определенный перечень документов. Рассмотрим все:

  1. Заявление от созаемщика или поручителя – людей, выступающих гарантами перед финансовым учреждением.
  2. Расписка в получении задатка. Аванс отдается покупателями продавцу. После чего составляется от руки расписка. Затем она отдается в банк.
  3. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
  4. ИНН.
  5. Предварительный договор купли-продажи жилья. Служит гарантией банку, что сделка обязательно состоится.
  6. Заявление на ипотеку. В нем указываются все данные покупателя.
  7. Паспорта покупателей.
  8. СНИЛС.
  9. Выписка из банка, подтверждающая, что у покупателей наличествуют деньги на уплату первоначального взноса.
  10. Свидетельство о браке/разводе, брачный контракт.
  11. Бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика – выписка о состоянии банковских счетов, справка с места работы с указанием дохода.

Заключение Мы рассмотрели все документы для продажи квартиры, купленной через ипотеку.

В разных банках требования отличаются, список может сильно варьироваться. Грамотный риэлтор поможет Вам собрать все бумаги, избавит от ошибок, возможных сложностей.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Как самостоятельно продать квартиру, если покупатель с ипотекой ?

Пошаговый алгоритм для продавца 2020 год

19 апреля 2020Нюансы сбора документов Порядок, который обязан соблюдаться при сделке купли-продажи недвижимости по ипотеке несколько оличается от простого процесса реализации квартир, это связано с наличием кое-каких обременений, но бояться нечего.

Банк охотно идет на сотрудничество с продавцом, потому что это помогает выполнить заключение прозрачной сделки за короткий срок, что выгодно банку, так как рисков значительно меньше. Для продавца же это сотрудничество еще важнее.Зачастую владельцы квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.
Для продавца же это сотрудничество еще важнее.Зачастую владельцы квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.

А когда узнают,что деньги банк переведет после регистрации, вообще встают в ступор. Но это неправильно. Если смотреть со стороны безопасности и рисков, то банк с хорошей репутацией и большими объемами активов выступает гарантом получения продавцом средств от сделки (банк – это не «человек с улицы», а серьезная организация).

Опять же банк рискует больше всех, поэтому вполне логично требует от людей показать действиями и документально свои намерения заключить сделку купли-продажи жилой недвижимости. Главная пятерка банков страны действует именно по такой схеме.

Если же банк малоизвестный, готов выдать деньги до регистрации ДКП (договор купли-продажи), то стоит внимательнее смотреть на действия участников, т.к.

это может быть как сговор банка и покупателя, так и очень высокая ставка по кредиту, последнее, впрочем никак не повлияет на продавца. Известные опаски собственников недвижимости (продающая сторона):

  1. на оформление будет необходимо израсходовать довольно большое количество времени, а в итоге сделка не состоится.
  2. заказчик не сможет погасить хвост перед банком и будет необходимо отдавать уплаченную за жилплощадь сумму;
  3. не поступят средства на счет;

На самом деле, собственник получает гигантское преимущество в подобной сделке, он имеет возможность не сомневается в том, что банк и регистрационная палата будут смотреть за законностью всех этапов проведения сделки , а клиента еще и проверят на честность. Еще и абсолютно бесплатно. Средства перечисляются незамедлительно, впоследствии чего жилплощадь располагается в залоге у банка.

В случае если по каким – нибудь основаниям покупатель не имеет возможность платить ипотеку, возврат средств не исполняется. Методы реализации Автономный сбор и оформление документов, сделки, заключение предварительного и основного ДКП. Оформление с поддержкой профессионалов – адвоката, риелтора, работника банка, в котором будет выдан ипотечный кредит.

Практиковаться с оформлением сделки автономно имеют возможность далеко не все жители, впрочем плюсы явны:

  1. большая экономия – предложения экспертов по ведению юридических сделок стоят недешево;
  2. продавец получает возможность лично держать под контролем все рубежи сделки, ставить максимально прибыльные для себя условия;
  3. не будет допущено жульничества со стороны риелторского агентства, которое заключается, чаще всего, в навязывании дорогих предложений, без коих возможно было бы и обойтись.

При таком пессимизме все же есть плюсы и в обращении к работникам риэлторской сферы:

  1. гарантия того, что все будет оформлено верно, юридически компетентно и в согласовании с законодательством РФ;
  2. экономия времени и сил – оформление документов, это нередко долгий и хлопотливый процесс;
  3. опытный профессионал понимает, как уменьшить время на оформление сделки, что довольно принципиально, в случае если сроки поджимают.

Занимаясь оформлением реализации жилплощади по ипотеке, стоит поэтапно заблаговременно обозначать проект действий, дабы не упустить ничего из значимых рубежей. Итак, рассмотрим проведение такой сделки самостоятельно со стороны продавца.

Постараюсь раскрыть этот вопрос как можно проще, используя терминологию только в документальной части. Необходимые бумаги Главная задача собственника недвижимости – собрать все нужные бумаги для предоставления их по требованию в банк, в муниципальные органы, такие как регистрационная палата, а еще в БТИ.

Перечень документов:

  1. Согласие супруга или же супруги собственника на перепродажу жилплощади и воплощение каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде, заверенное нотариусом. Без предоставленного согласия сделка еще имеет возможность быть оспорена, тем более, в случае если имущество приобретено в браке и считается общей собственностью обоих.
  2. Свидетельство, подтверждающее, собственно, что гражданин владеет правом принадлежности на жилплощадь. Предьявлять право имеет возможность лишь собственник недвижимости.
  3. В случае если была изготовлена предварительная оплата, нужно устроить копию документа, подтверждающего перевод средств и заключить предварительный договор, в том числе и в случае если уже был заключен основной. В подготовительном договоре необходимо указать факт внесения предоплаты.
  4. В случае если в жилплощади прописан и живет не достигший совершеннолетия малыш, надлежит быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, сделка может быть признана жалкой.
  5. Выданный в БТИ кадастровый или же технический паспорт.
  6. Паспорта всех участников сделки, копии всех страничек. Нужны паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга а еще детей собственника, в случае если они достигли возраста 14 лет.
  7. Выписка из Росреестра и домовой книжки – это нужные бумаги, которые станут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление покупки за счет кредитных денег не состоится.
  8. Бумаги, устанавливающие право на недвижимость – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или же купли-продажи.

Собственно в любом банке предъявляются собственные запросы и уточняется свой список документов. Дабы ускорить процесс сделки, рекомендовано предоставить отсутствующие бумаги по первому требованию работника ипотечного отдела банка.

Чаще всего, банки запрашивают свидетельство того, что в жилплощади не была проведена нелегальная перепланировка. В качестве подтверждающего документа может быть применен технический паспорт, заказанный в БТИ незадолго или же в процессе хода сделки. Действия при продаже квартиры по ипотеке:

  1. Осуществляется перевод денежных средств продавцу.
  2. Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.
  3. Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
  4. Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
  5. После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт приема – передачи недвижимости. Хотя и можно указать в договоре, что стороны будут действовать без такового.
  6. Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
  7. Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
  8. Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.

Вероятные опасности Самый большущий риск, на который идет торговец, оформляя передачу права собственности, заключается в том, собственно, что средства за жилплощадь не будут переведены нерадивым клиентом.

Впрочем, при оформлении сделки, в которой клиент получает ипотеку, этот риск сведен к нулю. Перечисление средств всецело контролируется банком.

Обман при оформлении реализации жилплощади по ипотеке не возможен еще вследствие того, что: сейчас кредиторы буквально не выдают покупателям средства на руки, а сами перечисляют продавцу на обозначенный в документах счет;собственник имеет возможность избрать вариант, при котором сденьги станут заблаговременно переведены на банковскую ячейку, в этом случае, они уже принадлежат ему, но имеют все шансы быть сняты только впоследствии передачи права покупателю;в том числе и в случае если, по каким – то основаниям, плата поступит не в полном объеме,сделка имеет возможность быть оспорена в суде, и собственник жилплощади вновь будет ее полноправным обладателем.Можно не бояться, что станут переданы фальшивые деньги, банк, по определению не имеет возможность расплатиться с владельцем квартир фальшивыми средствами. Если доля средств передается клиентом наличкой (залог),деньги можно незамедлительно проверить у сотрудника банка.Подитог: плюсы и минусы В большинстве случаев, перепродажа жилплощади по ипотеке как оказалось лучшим вариантом для владельца недвижимости, тем более, в случае если он не ориентируется в юридических нюансах и имеет возможность совершить оплошность при оформлении сделки.

Возможность лжи и афер сводится буквально к нулю.

Банк кропотливо инспектирует все бумаги, по большей части из – за того, собственно что продаваемая жилплощадь станет пребывать в залоге до тех пор, пока же клиент не выплатит ипотечный кредит.

Плюсы сделки: Получение бесплатной консультации проф.

юристов банке,правильное оформление всех документов, а соответственно и договора купли – реализации. Гарантированное перечисление средств на счет продавца в обозначенный срок. Проверка чистоты сделки. Минусы: Внушительный перечень документов, необходимых для предъявления кредитору. Долговременное оформление, в связи с тем, что нужно дождаться заключения банка по кредиту.

Долговременное оформление, в связи с тем, что нужно дождаться заключения банка по кредиту. Возможность того, собственно что сделка станет закрыта впоследствии решения подготовительного контракта из – за такого, собственно, что покупательне получит одобрение банка.

Для продавца сделка с продажей жилплощади по ипотеке имеет возможность оказаться наиболее наилучшим вариантом.

Дается залог того, что средства несомненно будут переведены на счет, в том числе и впоследствии передачи прав на недвижимость другому человеку.

Сейчас все более россиян покупают жилплощади в ипотеку, потому что накопить на жилище при сегодняшних получках и уровне тарифов буквально невозможно. Первый этап оформления сделки – заключение предварительногодоговора, в котором описываются все обстоятельства, договоренности между сторонами сделки.

Итог Исходя из того, что 80% сделок с недвижимостью на сегодня проходят с привлечением ипотеки,государство регулирует банки, банки тщательно проверяют чистоту заемщика, можно смело экономить продавцу на услугах агентств, стоимость которых зачастую неоправданно завышена. Удачных сделок ! Если статья была полезна, подписывайтесь — будет много практических статей по темам недвижимость, бизнес, финансы.

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2020 году, когда покупатели с ипотекой

  • Документы, когда покупатели с ипотекой

Статья обновлена: 24 апреля 2020 г. Автор статьиГрушина ЕленаРиэлтор с юридическим образованием. Стаж работы — 11 лет Здравствуйте, посетители Проживем.ком.

Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п.

Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать. Написала универсальная, потому что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Написала универсальная, потому что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке. Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а) когда , т.е без ипотеки и прочего; б) когда ; в) когда . Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила документы.

  • Нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры; Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — . Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается . Светлана — юрист с 14-летним стажем работы. Можете , где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.
  • Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры; Если есть собственники до 14 лет — свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.
  • Свидетельство о браке или разводе; Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.
  • Договор купли-продажи квартиры; Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — . Статью переписали, потому что 31 июля 2020 года вступили в силу в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи. Подробная инструкция — и . Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками.
  • Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия); Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте . Другие статьиЕсли вы купите квартиру, можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде .Как перед покупкой проверить квартиру: 1) ; 2) .
  • Нотариально заверенная доверенность. Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

Другие статьи Эти документы не нужно приносить в МФЦ/УФРС для регистрации купли-продажи, но они могут понадобится для подготовки к этой сделки. Например, они могут потребоваться покупателям для одобрения ипотеки и оформления закладной.

  1. Расписка в получении задатка или аванса; При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.
  2. Договор основания/правоустанавливающий документ; Это договор, на основании которого у продавцов квартира в собственности. Например, они купили квартиру, значит у них договор купли-продажи. Им квартира досталась по наследству, то свидетельство о наследстве и т.п. Если приватизировали — договор приватизации. Если у продавцов на руках нет договора основания, они могут получить его копию в МФЦ или Рег.палате. Чаще всего в МФЦ. Госпошлина будет 200 рублей.
  3. Документ, подтверждающий право собственности; К подтверждающим документам относятся свидетельство о государственной регистрации права собственности и . Свидетельства перестали выдавать с июля 2016 года и вместо них как раз выдают выписки ЕГРН. Прежние свидетельства не потеряли своей юридической силы, поэтому если на руках оно есть, выписку ЕГРН получать не обязательно. Обычно эти документы нужны продавцам, чтобы получить другие необходимые документы для продажи. Например, технический паспорт паспорт может получить только собственник. Для этого нужно показать сотруднику МФЦ/БТИ выписку или свидетельство. Он сверит ФИО в паспорте и ФИО правообладателя в свидетельстве/выписке, тем самым удостоверится, что перед ним реальный собственник. Некоторые покупатели хотят взглянуть именно на выписку ЕГРН и обычно сами ее заказывают (ее может получить любой человек). Бывает, что покупатели просят продавца предоставить эту выписку. Как заказать бумажную выписку читайте .
  4. Предварительный договор купли-продажи; Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.
  5. ; В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры. Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — и .
  6. Выписка из лицевого счета; Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.
  7. Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.; Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет. Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.
  8. Выписка из домовой книги; Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи. Есть 2 выписки: и . В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме). Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано . Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по . Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний. Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика.
  9. Справки из психоневрологического и наркологического диспансера. Многие банки со стороны покупателей требуют такие справки даже, если продавцы адекватные, не пожилые, не пьющие и т.п. Причем настаивают пройти именно освидетельствование в диспансерах, а не просто получить справку, что продавец не состоит там на учете. Например, этим «грешит» банк ВТБ — требует справки у всех продавцов без разбора. С одной стороны банки можно понять, ведь сделку с участием человека, который состоит на психоневрологическом или наркологическом учете, потом может быть признана недействительной. Сами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал: «Родственники могут сказать в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому собственнику пришлось пройти освидетельствование и получить справку из психоневрологического диспансера. Справки платные, цены уточняйте в самих диспансерах.

Если у вас есть вопросы, можете бесплатно проконсультироваться. Для этого можно воспользоваться формой внизу, окошком онлайн-консультанта и телефонами (круглосуточно и без выходных): — Москва и обл.; — Санкт-Петербург и обл.; — все регионы РФ. 40 комментариев Показать остальные комментарии

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция

» » 10 809 просмотровСодержаниеУ значительной части людей нет сразу всей суммы на покупку квартиры.

В такой ситуации, единственным способом обзавестись собственным жильем станет .

Чаще всего их оформляют в Сбербанке, так как эта финансовая организация является самой распространенной и популярной. Да и ставки с условиями тут абсолютно конкурентоспособны.

Как именно можно оформить такой кредит через Сбербанк – читайте в этой статье.Так как оформить ипотечный кредит сможет не каждый, первым делом нужно убедиться, что заемщик действительно соответствует требованиям банка. Любые дальнейшие шаги без этого пункта будут бессмысленными.

Дальше нужно выбрать подходящую программу (их в Сбербанке множество) и только потом переходить непосредственно к процедуре поиска жилья, оформления и так далее.Для получения кредита, клиент обязан соответствовать определенным требованиям. Ниже представлен их перечень, актуальный на момент написания этой статьи:

  1. Возраст клиента на момент окончательный выплаты долга: не более 75 лет.
  2. Возраст клиента на дату подписания договора: 21 год и старше.

Пример: Если оформить кредит в 60 лет, то можно будет рассчитывать только на 15 лет платежей (хотя по программе может быть доступно 25-30 лет).

  1. Общий рабочий стаж: 1 год за последние 5 лет или больше.
  2. Требуется гражданство РФ.
  3. Рабочий стаж не последнем месте: 6 месяцев и более.

Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.Нужно учитывать тот факт, что в некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки и немного «подвинуться» в своих требованиях.

Но при этом клиент обязан предложить действительно что-то выгодное и интересное для финансовой организации.Если клиент соответствует всем требованиям банка, то следующих шаг – подобрать подходящую программу кредитования.

Они представлены в широком ассортименте:

  1. Годовая ставка: 10,2%.
  2. Свой дом под ключ. Актуально только для тех лиц, которые хотят построить собственный жилой дом в Липецкой и Московской области, а также непосредственно в самой Москве.
    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
    • Годовая ставка: 10,9%.
  3. Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  4. Годовая ставка: 8,5%.
  5. Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  6. Приобретение готового жилья.

    Самый распространенный вариант, в рамках которого можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
    • Годовая ставка: 10,2%.
  7. Срок: до 30 лет.
  8. Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  9. Годовая ставка: 10,9%.
  10. Срок: до 30 лет.
  11. Приобретение строящегося жилья.

    Подходит для тех лиц, которые планируют приобрести жилье еще на стадии строительства многоквартирного дома.

    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
    • Годовая ставка: 8,5%.
  12. Срок: до 30 лет.

Помимо всего перечисленного, у Сбербанка есть множество предназначенных, например, для семей с детьми, военнослужащих и так далее.

Они во многом схожи с перечисленными выше, однако требований тут больше.

С другой стороны, условия кредитования лучше: больше срок, меньше ставка и так далее.Для оформления ипотечного кредита в банке необходимо:

  • Проверить требования к клиенту.
  • Подписать , залога и кредита.
  • Выбрать подходящую программу.
  • Заполнить анкету клиента.
  • Оформить право собственности.
  • Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.
  • Дождаться решения банка.

Нужно учитывать тот факт, что предварительно придется найти подходящее жилье и договориться с продавцом о том, что сделка будет происходить с участием банка. Искать продавца можно самостоятельно или же (Агентство недвижимости). Отдельно следует отметить тот факт, что вместо подачи заявки в режиме онлайн ее можно написать и в отделении банка, но на практике, если подавать ее через интернет можно получить условия получше, да и времени это займет меньше.Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен будет предоставить примерно следующий перечень документов:

  1. Любой второй документ, который поможет идентифицировать личность потенциального заемщика. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и так далее.
  2. Паспорт клиента. Нужно убедиться, что он действующий (своевременно менялся по достижении определенного возраста).
  3. Заявление. Заполняется онлайн или в отделении банка.
  4. Документы на залог и цель ипотечного кредита. Если это один и тот же объект (квартира приобретается на заемные средства и сразу же передается в залог) то, соответственно, нужен будет только один комплект бумаг.
  5. Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки.
  6. Справка о доходах. Идеальный вариант – классическая справка 2-НДФЛ, но банк готов рассмотреть и другие документы, на основании которых можно понять уровень доходов клиента.

Нужно помнить, что не всегда и не все документы из представленного списка являются обязательными, однако, чем больше бумаг готов предоставить клиент, тем больше вероятность того, что его заявку одобрят.Так как оформляется договор кредита и ипотеки банковскими служащими, задумываться о том, как его составить клиенту не нужно.

Более того, Сбербанк дорожит своей репутацией и обычно никакие спорные или опасные для заемщика пункты в этот документ не вносятся (разве что клиента об этом заранее предупредят).С другой стороны, у многих клиентов возникают проблемы из-за того, что они не изучили даже базовые пункты этого договора.

Именно поэтому рекомендуется внимательно изучить все условия соглашения и не стесняться просить у менеджера банка разъяснения по тем пунктам, которые будут непонятны.Если ситуация стандартная, то клиент банка не несет никаких , ведь обычно все операции производятся банком.

Однако при определенных условиях, могут возникать дополнительные затраты:

  1. Услуги агентства недвижимости (поиск продавца) могут обойтись примерно в 2-5% от стоимости жилья.
  2. Продавец квартиры может не захотеть тратить деньги, например, на получение свежей выписки из ЕГРН, которую затребует банк. В такой ситуации покупатель будет вынужден дать продавцу деньги: 350 рублей.
  3. Если клиент по какой-то причине не может или не хочет сам общаться с представителями банка потребуется оформлять доверенность. Ее цена будет варьироваться в очень широких пределах. Минимальная стоимость составляет около 2 тысяч рублей.
  4. Если клиент женат/замужем требуется . Оно обязательно заверяется нотариально. Стоимость такой услуги – около 2-5 тысяч рублей.

После отправки заявки, ответ от банка придется через несколько минут или через несколько дней. Позвонит менеджер и предложит пообщаться об условиях будущего кредита. Если заявка получит предварительное одобрение, то дальше придется самостоятельно посетить отделение банка и заполнить/подписать все необходимые документы.Именно процедура оформления, если покупатель уже найден и, в целом, он согласен на все условия сделки, а также при условии, что у клиента все в порядке с документами, займет от силы 1 неделю.

Уже полностью согласованная заявка, после которой последует подписание договора, может ждать клиента около 1 месяца.Отдельно нужно сказать о том, сколько регистрируется договор купли-продажи. Так как банк заинтересован в максимальном ускорении процедуры, займет это от силы 1 день.

В некоторых случаях – 2-5 дней, но редко больше.При покупке квартиры в новостройке через Сбербанк нужно одновременно искать продавца и уточнять у банка возможность оформления кредита. С одной стороны, нет смысла обращаться в банк, пока не найдено подходящее жилье.

С другой же стороны, если банк не согласует кредит, то и в поиске продавца не будет никакого смысла.Пошаговая инструкция может выглядеть примерно так:

  • Запросить у продавца документы на жилье, чтобы предоставить их в банк.
  • Найти подходящую квартиру и связаться с застройщиком.
  • Оформить ипотечный кредит, как это описано выше. Следует учитывать, что обычно банк требует заключения предварительного договора купли-продажи. Этот документ не требует нотариального заверения и государственной регистрации, однако по требованиям банка, он обязан быть идентичным основному договору купли-продажи, который будет подписываться сторонами уже после одобрения заявки.
  • Выбрать подходящую программу Сбербанка.
  • Обсудить предварительные условия сделки. Отдельно уточнить, что оплата будет производиться через банк, при помощи ипотечного кредита. Сейчас это уже мало кого смущает, но раньше могло становиться серьезной проблемой. Может попасться такой продавец, который будет категорически против оформления ипотеки. Среди застройщиков – это огромная редкость, но учитывать следует все возможные варианты.

Конкретные действия и их очередность могут изменяться в зависимости от того, что именно хочет делать клиент банка.От покупателя в данном случае требуется только паспорт. А вот продавец обязан предоставлять достаточно .

И запрашивать их придется лично покупателю. Исключение составляют ситуации, когда квартира приобретается у того застройщика, который сотрудничает со Сбербанком. В таком случае финансовая организация сама занимается этим вопросом.

Примерный перечень документов:

  1. Свидетельство регистрации застройщика как юридического лица.
  2. Техпаспорт или иные аналогичные документы, на основании которых можно составить представление о жилье: адрес, площадь, количество комнат и так далее.
  3. Документы, подтверждающие тот факт, что дом возводился с разрешения муниципалитета и соответствует всем требованиям.

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

  • Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
  • Найти подходящую квартиру и ее продавца.
  • Оформить квартиру в залог.
  • Дождаться решения Сбербанка.
  • Перерегистрировать право собственности.
  • Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
  • Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
  • Подписать все документы.

Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита.

От покупателя нужно затребовать:

  1. Паспорт продавца.
  2. Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
  3. Техпаспорт на квартиру.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.

В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк.

Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.Пример: Если это договор приватизации, то есть вероятность, что в квартире имеет право пожизненно проживать какой-то человек, о чем продавец может «забыть».Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений.

Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить , а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.Пример: Если в квартире прописан несовершеннолетний, его обязательно нужно выписать в другое жилье до окончания сделки. А для этого требуется (еще один дополнительный документ). В противном случае покупатель никак не сможет выписать несовершеннолетнего.Справка из управляющей компании указывает на .

Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения ) будут практически идентичными.

Примерное содержание таких документов:

  1. Условия расторжения договора.
  2. Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
  3. Условия сделки.
  4. Данные сторон.
  5. Дата и подписи.
  6. Информация о квартире.
  7. Порядок расчета.

Алгоритм сделки купли-продажи квартиры с использованием заемных средств не предполагает выдачу денег наличными или любым другим образом покупателю квартиры. Он просто указывает счет продавца, на который нужно перевести определенную сумму.А вот первоначальный взнос может передавать множеством различных способов. Самый простой, с точки зрения банка, вместе с продавцом посетить любое отделение Сбербанка и внести наличными нужную сумму на счет продавца.

Также можно совершить безналичный перевод или вообще передать наличные деньги на руки продавцу.Очень важно потребовать от продавца расписку о том, когда, сколько и за что он получил.

Иначе могут возникнуть проблемы.Любая сделка по покупке квартиры потенциально связана с многочисленными рисками.

Части можно избежать просто при помощи обычной внимательности.

Но многие проблемы сможет увидеть только опытный юрист.Несмотря на тот факт, что при покупке квартиры на вторичном рынке через Сбербанк, жилье и его продавец будут проверяться не только покупателем, но еще и банком, всегда остается вероятность того, что что-то будет упущено.

Кроме того, никто не застрахован от ошибок.

Как следствие, если не пользоваться услугами опытного юриста, то могут возникнуть следующие риски:

  1. Право постоянного проживания. В квартире может быть прописано какое-то лицо, не являющееся ее владельцем, но имеющее . Выписать такого человек невозможно ни при каких условиях.
  2. Нет разрешение на сделку от супруга/супруги. Если продавец женат или замужем, то с большой долей вероятности квартира находится в общей совместной собственности (хотя по документам владелец может быть и один). При таком условии, если не будет согласия от второй половинки (нотариально заверенного), сделка купли-продажи может быть оспорена в суде.
  3. Квартира была получена по договору дарения. В такой ситуации даритель может просто отменить свой дар. Для этого нужны некие основания, однако покупатель в результате потеряет новое жилье, что является самым главным.
  4. Прописанные несовершеннолетние лица. Как уже было сказано выше, если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, их нужно выписать еще до окончания процедуры купли-продажи такого жилья. Кроме того, если несовершеннолетнее лицо является совладельцем квартиры, обязательно потребуется разрешение из органов опеки.

С точки зрения безопасности, сложно представить что-то более надежное, чем покупка квартиры в новостройке у застройщика через ипотеку Сбербанка. Тут вероятность проблем, которые преимущественно связаны с предыдущими владельцами или прописанными лицами, сводится к нулю хотя бы потому, что у этого жилья еще вообще не было собственников.

Однако это не значит, что никаких рисков нет вообще:

  1. Квартира не соответствует требованиям. Это уже более распространенный риск. Некоторые застройщики откровенно халатно относятся к своим обязательства. Их квартиры могут быть плохо звукоизолированы, могут течь трубы, искрить проводка и так далее. Заранее проверить все это не всегда бывает возможно. Потому нужно требовать от застройщика хоть каких-то гарантий, чтобы потенциальный ремонт производится за его счет, а не за счет покупателя. Это, разумеется, не исключает тот факт, что застройщик просто откажется что-либо делать, но других вариантов нет вообще.
  2. Застройщик не имеет разрешения. Не особо распространенная, но самая и опасная проблема. Если у застройщика нет разрешения на возведение дома, в котором продается квартира, вполне вероятно, что это строение придется сносить (и квартира будет потеряна). Кроме того, тут не получится зарегистрироваться, ведь фактически, дома не существует.

Нужно очень внимательно изучать рекомендации застройщика, отзывы клиентов и так далее.

Должен настораживать тот факт, что до сдан давно, а тут никто не живет и так далее.

Не лишним будет при осмотре квартиры пройтись по будущим соседям и поинтересоваться у них, нет ли с их жильем каких-то проблем.

  1. Нет всей информации об окружающей инфраструктуре. Далеко не всегда продавец предоставляет всю информацию о том, как будет выглядеть жилой массив в будущем. Тут, разумеется, рано или поздно появятся магазины и другие блага цивилизации, но значительно лучше, если это все будет запланировано заранее. Кроме того, нужно изучить вопрос о том, не будет ли возводится еще один дом поблизости. Шум от стройки может стать серьезной проблемой, не говоря уже о виде из окон.

Пример: Покупатель приобрел квартиру с отличным видом на реку. Именно из-за этого вида стоимость такого жилья была на 20% выше, чем у точно такой же квартиры, у которой окна выходят во двор. И через некоторое время выясняется, что прямо под окнами будет возводиться еще один точно такой же дом.

Мало того, что будет мешать шум и грязь, так еще и вид из окна станет далек от того, за который переплачивал клиент.

  1. Постоянные ремонты. Еще одна проблема заселения в новостройку – постоянные ремонты. Очень часто такое жилье сдается в черновой отделки или близком к ней состоянии. Как следствие, долгое время придется терпеть постоянный шум от ремонта у соседей.

После подписания всех документов, покупатель переоформляет право собственности на себя.

Он является полноценным собственником этой квартиры. Однако нужно помнить, что сразу после оформления права собственности жилье оформляется в залог банка.Из-за этого, несмотря на то, что жилье формально является собственностью покупателя, сделать он с ним практически ничего не может.

Банк контролирует любые действия с недвижимостью и за невыполнение обязательств перед Сбербанком, могут последовать штрафные санкции или вообще банк выдвинет требование о досрочном погашении кредита.Можно, но только при условии, что они обе, во-первых, будут оформлены в залог (или будет предоставлено соответствующее по стоимости обеспечение), а во-вторых, что это позволяет финансовое состояние покупателя.Пример: Если платеж за каждую из квартир составляет 20 тысяч рублей в месяц (вместе – 40 тысяч), а ежемесячная прибыль клиента превышает 100 тысяч рублей, банк вряд ли будет отказываться от такой сделки.

Нередко покупатели одновременно приобретают несколько расположенных по соседству квартир для того, чтобы объединить их в одну большую жилплощадь.Порядок расчета ипотеки и последующих выплат зависит от:

  1. Первоначального взноса.
  2. Суммы кредита.
  3. Процентной ставки.
  4. Срока действия кредитного договора.

На основании этих данных банк формирует график платежей и предоставляет его клиенту.

Платить нужно строго в соответствии указанным графиком.

Можно досрочно погашать, но нельзя допускать просрочку. Выплаты производятся ежемесячно.

Обычно безналичным образом, однако клиент вправе вносить деньги и наличным способом. Чаще всего применяется аннуитетная система платежей, однако в некоторых случаях возможна и дифференцированная.Если выбрана такая система, то сумма платежа из месяца в месяц остается неизменной.

Сначала на погашение тела кредит идут лишь очень незначительные суммы, а остальное – на оплату процентов. Постепенно ситуация меняется на обратную.Такая система платежей предполагает постоянно изменяющуюся сумму (за что ее и не любят, постоянно нужно отслеживать, сколько придется заплатить в том или ином месяце).

Сумма платежа будет в начале погашения кредита выше, чем в аннуитетном варианте, однако после выплаты половины долга пойдет на понижение и станет меньше.Все банки, и Сбербанк тут не исключение, позволяют погашать кредит досрочно. Однако нужно помнить, что нельзя просто прийти и дать деньги.

Сначала об этом финансовую организацию необходимо предупредить. Обычно за 1 месяц, однако можно попробовать договориться и на более короткий срок рассмотрения заявки о досрочном погашении.В этом документе нужно указывать конкретную дату погашения и сумму, которую собирается внести клиент.

Это необходимо для того, что заранее рассчитать остаток задолженности и подготовить новый график платежей (при условии, что погашение было полным).Если клиент не выполняет свои обязательства и допускает просрочку платежей (или не вносит нужную сумму в полном объеме), банк начнет начислять штрафные санкции.

У Сбербанка процент штрафа зависит от действующей ключевой ставки Банка России. По состоянию на дату написания этой статьи: 7,75%.Однако это не единственная проблема.

Всегда нужно помнить, что квартира клиента остается в залоге у банка. Как следствие, если клиент будет признан злостным неплательщиком, в конечном итоге его квартиру могут отобрать и продать с торгов. Причем по значительно меньшей, сравнительно с рыночной, стоимости.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк – сравнительно безопасная и надежная процедура, однако и тут могут возникать многочисленные проблемы.

На бесплатной консультации опытные юристы расскажут о том, на что следует обращать внимание в первую очередь.

Они же могут сопровождать сделку, сводя вероятность возникновения рисков и проблем к минимуму.

Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Автор статьиЭксперт-юрист сайта.

Стаж 10 лет. Наследственные дела.

Семейные споры. Жилищное и земельное право.

Рейтинг автораНаписано статей513 Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут. Спасибо! Ваша заявка принятаОжидайте звонка специалиста в течении 5 минут Отправляя данные Вы соглашаетесь с , и 3 666 просмотров Договор купли-продажи квартиры является основным документом при заключении сделки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+