Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Как вернуть страхование жизни при кредите

Как вернуть страхование жизни при кредите

Как вернуть страхование жизни при кредите

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть.

Мы разобрались, как это сделать. При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок: • от несчастных случаев и болезней; • жизни;• добровольное медицинское страхование; • за причинение вреда; • страхование финансовых рисков;• и даже коллективную страховку. Возврат страховок предусмотрен законом Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков.

Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента.

Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму.

Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения». Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии.

После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой. В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р.

По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку.

Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей.

3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой. Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%.

Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле. Алексей занял в МФО 200 000 р.

под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки.

Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки.

А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Вернуть страховку Как вернуть страховку своими силами Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую.

В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги.

Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Пример заявления на возврат страховки Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита. Возврат страховки после «периода охлаждения».

После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании. Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж.

На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент. Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру.

Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения. Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению.

Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно.

Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно.

Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры.

Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения».

Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней. Схема работы с посредником Заходите на сайт фирмы-посредника.Оставляете заявку на звонок.Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию. Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть.

Если сумма вас устраивает, заключаете договор.Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.Добивается выплаты страховки.

Деньги перечисляются на ваш счет. С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию. Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней.

Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев. Памятка по возврату страховки по кредиту Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю.

Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности. Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования.

После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование. Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения».

Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях.

Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Вернуть страховку Поделитесь Все статьи по теме: Возврат страховки по кредиту

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Мужчина взял кредит в банке — 2,6 млн рублей. Договор он оформил в апреле 2017 года на семь лет. По условиям кредита нужно было оформить страхование от несчастных случаев.

С учетом срока и суммы страховка обошлась в 124 тысячи.

Была еще одна страховка — за 30 тысяч. Эти суммы у него списали с кредитного счета.

Екатерина Мирошкина экономистЧерез три месяца заемщик погасил кредит. Вместо семи лет он пользовался заемными деньгами три месяца.

Так как страховка нужна для гарантий банка, мужчина решил от нее отказаться и забрать часть денег за неиспользованный период. Но страховая компания не отдала деньги.

Сказали, что нет оснований. Источник:Пришлось идти в суд в надежде забрать 100 тысяч рублей за ненужную страховку и получить компенсацию морального вреда. Решение Верховного суда по этому делу повергло в шок юристов. Это требование банка — он имеет на это право.

Так банк страхует свои риски. Если с заемщиком что-то случится — он умрет, получит тяжелую травму или инвалидность и не сможет работать, — кредит за него погасит страховая компания.

Страхование жизни и здоровья необязательное, но банк может его предложить или повысить ставку при отказе от полиса. Стоимость страховки могут списать со счета и выдать заемщику меньше на эту сумму. То есть полис как бы тоже покупают в кредит и платят за него частями.Обычно сумма страховки равна сумме кредита, но может быть и меньше.

Полис может действовать до конца срока кредитного договора. Вот такой полис и купил заемщик. Но когда он погасил кредит, то хотел отказаться от страховки и забрать часть денег.

Вообще по закону так можно, и многие так делают. Иногда это происходит автоматически: вместе с заявлением о досрочном погашении кредита банк дает заявление о возврате страховой премии. И через несколько дней деньги приходят на счет.

Но тут что-то пошло не так. Что делать? 23.01.18Заемщик застраховал не риск невозврата кредита, а свою жизнь. Это не обеспечение по кредиту, а просто страховой полис для конкретных случаев. Он может действовать и сам по себе, даже если кредит уже погашен. Кредитный договор заключен до 2024 года, а полис действует только до 2021.

Кредитный договор заключен до 2024 года, а полис действует только до 2021. И вообще благодаря покупке полиса ставка по кредиту была ниже: 15,9% вместо 18,9% без полиса. Если погасил кредит досрочно — молодец.

Но деньги за полис не отдадим: пусть страховка и дальше действует. Заемщик с таким раскладом не согласился и пошел в суд, чтобы забрать 100 тысяч рублей. Ответчиком стала страховая компания: банку мужчина был ничего не должен и полис покупал не у него.Две инстанции �Тот, кто страхует свою жизнь, — страхователь.

Он платит страховую премию и покупает полис. Если наступит страховой случай, страховая компания заплатит ему страховую сумму. Или не самому страхователю, а выгодоприобретателю — например, погасит за заемщика кредит в банке.Если возможность наступления страхового случая отпала или страхового риска больше нет, договор перестает действовать.

Например, если дом застраховали от наводнения, а он сгорел. Или предприниматель застраховал свою ответственность перед клиентами, а потом свернул бизнес.Если страхового риска больше нет и дело не в страховом случае, можно забрать часть страховой премии, которая пришлась на неиспользованный период, — сумму считают пропорционально сроку действия полиса.

В этой истории так и получилось: после погашения кредита страховой риск прекратился.Договор страхования заключили именно для кредита, а не просто так. Там написано, что при покупке полиса ставка снижается.

Досрочное погашение кредита — это как раз та причина, по которой можно требовать деньги за страховку.Хоть страховая компания и говорит, что полис сам по себе, но это не так. Верните заемщику 103 тысячи рублей. Заемщик — еще и потребитель, так что его права нарушены.

Компенсируйте 10 тысяч за моральный вред и заплатите еще 50% штрафа сверху.

Итого — 170 тысяч. Что делать?

31.07.17Верховный суд �Договор страхования действительно можно прекратить раньше времени, если отпал страховой риск. Тогда страховая обязана вернуть деньги.Но при страховании от несчастных случаев, как у этого заемщика, такой причиной может стать только что-то связанное с его жизнью и здоровьем.

То есть должно произойти что-то, из-за чего страховать жизнь и здоровье больше нет смысла. Получается абсурд: жизнь и здоровье нужно потерять.

Но тогда это страховой случай. При таком раскладе получается замкнутый круг.В договоре страхования нет привязки к остатку долга по кредиту.

Страховая выплата в любое время составит 2,6 млн рублей, она не уменьшается.Страховой случай не связан с кредитом: несчастный случай может наступить независимо от выплат банку.Значит, при досрочном погашении кредита договор страхования не прекращается.

Нет повода возвращать страховую премию. Просто так ее потребовать назад нельзя.

Для этого есть период охлаждения, но он давно прошел.Две инстанции ошиблись и неправильно применили закон. Итог. Решение в пользу заемщика отменили. Дело отправили на пересмотр. Окончательного решения пока нет, история свежая.

Но Верховный суд внятно объяснил, что две инстанции допустили ошибки, неправильно применили закон и должны устранить нарушения.

Изумительная история 20.12.17Ничего не изменилось. И раньше, и сейчас действует статья 958 ГК, которую можно использовать для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. В мае 2018 года Верховный суд Сейчас это активно обсуждают юристы: мол, тогда разрешали, а теперь все изменилось. Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может.

Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может. Значит, и часть страховой премии можно потребовать назад. В тот раз кредит погасили через месяц, за страховку заплатили 130 тысяч рублей.

Две инстанции отказали в возврате 128 тысяч, а Верховный суд сказал, что это неправильно: когда страховка связана с кредитом, при досрочном погашении часть денег должны вернуть. В итоге страховая компания отдаст 128 тысяч рублей за полис и еще 64 тысячи рублей штрафа.

Что делать? 18.06.18Да, такая история Но и там другие обстоятельства.

Дело было в 2017 году. Тогда заемщица взяла кредит, купила полис, а потом сразу от него отказалась. В договоре было условие, что при отказе деньги за полис ей не вернут, а период охлаждения не сработает: там был договор присоединения.Две инстанции встали на сторону страховой компании, но Верховный суд сказал, что такое правило не соответствует указаниям ЦБ. В итоге решение от страховки можно отказаться, даже если полис купили по договору присоединения.

Но в той истории речь шла о периоде охлаждения.

Женщина отказалась от страховки в течение пяти дней.

Если забрать деньги, пока действует период охлаждения — а сейчас он, кстати, уже не пять дней, а две недели, — то деньги вернут.

Но тогда риски заемщика не будут застрахованы. Что делать? 28.08.18На самом деле никакой революции в решении Верховного суда нет. Он что, если договор страхования не привязан к кредитному, это личное дело заемщика, от чего он там себя страхует. Тогда речь шла о 146 тысячах рублей и вернуть их не удалось.
Тогда речь шла о 146 тысячах рублей и вернуть их не удалось. Да, такие страховки продают при оформлении кредитов, но это отдельный продукт: при досрочном погашении часть страховой премии вернуть не получится.

Все зависит от формулировок, которые никто обычно не читает. Но свободу договора никто не отменял. Нельзя сначала подписать договор, а потом от него отказываться без повода.

Сначала читать, потом подписывать Сначала нужно подумать, стоит ли в принципе отказываться от страховки. У оформления полиса есть как минимум два преимущества:

  • Можно получить выплату при страховом случае.
  • Банк может снизить ставку по кредиту.

Но если вы купили полис только для оформления кредита, есть шанс забрать деньги при досрочном погашении и даже без него. Есть два способа это сделать: использовать период охлаждения или досрочно погасить кредит.

До того как подавать заявление о возврате страховой премии, изучите кредитный договор и правила страхования.

Они не могут противоречить закону и указаниям ЦБ, но их условия влияют на возврат денег.

Юристы могут так составить договор, что все будет законно, но деньги вам не вернут. Винить банк и страховую тут нельзя: каждый занимается своим делом и никто не заставляет силой брать кредиты и покупать полисы.

Например, в этой истории договор страхования оказался не связан с кредитом.

То есть заемщик как будто просто купил полис для страхования от несчастного случая. Нет оснований возвращать ему деньги при досрочном погашении. Кредит сам по себе, а полис отдельно.

Заемщик добровольно подписал документы и теперь не сможет забрать деньги. Зато еще несколько лет будет застрахован.Если хотите отказаться от страховки в период охлаждения, почитайте наши статьи:Возврат в период охлаждения.

Если хотите отказаться от полиса в течение двух недель после покупки, напишите заявление в страховую компанию. Полис продает не банк, а страховая — общайтесь с ней. Часто все это проходит быстро и без проблем: пишете заявление и деньги приходят на счет. А кредит платите себе дальше по графику. Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка.

Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка.

Можно сэкономить и прогадать.Возврат при досрочном погашении. Проверьте, как связан кредитный договор и страховка.

Часть премии можно вернуть, только если страховая выплата связана с долгом. То есть при погашении кредита страхового риска больше нет. Если это просто договор страхования жизни «из коробки», с возвратом могут быть проблемы — и это не нарушение.

На кону при этом может стоять сто тысяч рублей и даже больше.Если решили досрочно гасить кредит и забирать страховую премию, дальше план такой:

  • Возьмите справку о погашении кредита и напишите заявление в страховую компанию. Просите вернуть вам часть страховой премии. Опирайтесь на выводы Верховного суда в разных ситуациях. Это хоть и не закон, но суды, банки и страховые принимают во внимание его решения.
  • Напишите в банк заявление о досрочном погашении. Внесите нужную сумму на счет. Без заявления погашения не будет: деньги спишут по графику.

Следите за изменениями в законах.

Сейчас нет такого правила, чтобы при досрочном погашении кредита всем возвращали страховую премию. Все зависит от условий договора. Но на рассмотрении в думе есть законопроект о возврате части денег за полис при досрочном погашении кредита.

И это не будет зависеть от конкретного договора, если только юристы что-нибудь не придумают.

Но пока это только планы. Когда все заработает, мы расскажем.

УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфельЛучшее за неделю18.0960K1418.0938K821.0927K1621.0925K1023.0925K1218.0922K32Анастасия Корнилова, юрист22.0920K18Шорты18.0919K1322.0916K4222.0915K2422.0914K218.0914K8Екатерина Мирошкина, экономист17.0913K1020.0913K89Дискуссия21.0912K5Шорты21.0911K35Екатерина Мирошкина, экономист22.0910K5Дискуссия18.0910K11Алиса Маркина, юрист21.0910K918.098K1324.098K418.098K19Дискуссия22.098K522.097K422.097K3621.097K2621.096K1619.096K2518.096K223.095K4

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Можно ли вернуть страховку за кредит и как правильно это сделать

Информация обновлена: 14.09.2021 Многие банки при оформлении потребительского кредита или кредитной карты предлагают оформить страхование здоровья, жизни или работы.

После его оформления нужно будет уплатить дополнительные взносы, размер которых может быть очень большим. Однако, при определенных условиях вы сможете вернуть эти взносы.

мы рассказывали о том, что такое страхование кредита, и о том, можно ли от него отказаться. В этой статье вы узнаете о том, можно ли вернуть уплаченные страховые взносы после выплаты кредита, и как правильно это сделать. Согласно статье , страхование здоровья, жизни и трудоспособности человека всегда является добровольным.

Это касается, в том числе, и страхования заемщика при оформлении кредита.

Кроме того, закон «» запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Поэтому при обращении за кредитом вы имеете право не соглашаться на договор добровольного страхования.

Однако, при этом банки достаточно активно навязывают страховку своим клиентам – чаще всего, при оформлении кредитов.

Если заемщик откажется от страховки, то они могут повысить проценты по кредиту или отказать в его выдаче без объяснения причин.

Поэтому людям часто приходится соглашаться на оформление дополнительных договоров и платить страховые взносы, которые могут составлять до 30% от суммы кредита. Список страховщиков становится ограничен — оформлять полис часто разрешается только в компаниях-партнеров, которые часто предлагают невыгодные для страхователя условия.

Однако, договор страхования можно расторгнуть в течение некоторого времени после подписания. В 2016 году Центробанк дал клиентам страховых компаний право отказаться от страховки и требовать возмещения уплаченных взносов. Ранее на это давался период охлаждения в 5 дней.

С 2018 года этот срок увеличен до 14 дней. Указание Центробанка распространяется на любые виды добровольной страховки.

К ним относятся страхование здоровья, жизни и платежеспособности.

Вы можете отказаться от этих услуг и вернуть уплаченные взносы.

Иногда наличие определенной страховки – это одно из требований для получения кредита. Для автокредита это ОСАГО и КАСКО, для ипотеки – страхование приобретаемой квартиры.

Если вы оформляете кредит или займ под залог, то закладываемое имущество также обычно необходимо страховать. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед возвратом страховки внимательно изучите договор. Там должны быть прописаны основные условия его расторжения и выплаты уплаченных взносов.

Если договор оформлен на присоединение к программе коллективного страхования, то расторгнуть его и вернуть деньги обычно нельзя.

Если со дня оформления кредита прошло менее 14 дней, вы сможете расторгнуть страховой договор. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в страховую компанию и написать заявление об отказе от страхования.

Можно направить заявление лично или заказным письмом по почте. Единственное условие – за эти 14 дней не должен наступить страховой случай Форму заявления вы можете уточнить в страховой компании.

В нем нужно указать:

  1. номер договора
  2. паспортные и регистрационные данные
  3. реквизиты счета, на который нужно перевести выплату
  4. ФИО

Если требуется, приложите к заявлению копию договора страхования и документ об уплате взносов. Форма заявления (на примере Сбербанка) В течение некоторого времени страховая компания рассмотрит ваше заявление.

Если требования для отказа от страховки будут соблюдены, она расторгнет договор и переведет уплаченные взносы по указанным в заявлении реквизитам. При этом она может вычесть из суммы расходы на обеспечение страхования за прошедшее время. Время рассмотрения заявления не учитывается при подсчете периода охлаждения – вы можете подать его в любое время до истечения 14-дневного срока.

Если после подачи заявления страхования компания отказывается возвращать вам взносы, а основания для возврата у вас есть, то вы можете направить досудебную претензию или обратиться в вышестоящий орган (например, в Роспотребнадзор или Центробанк).

В крайнем случае требуйте судебного разбирательства. Читайте также После погашения кредита вернуть страховку обычно уже нельзя.

После истечения 14-дневного периода охлаждения условия о ее возврате больше не действуют.

Только в очень редких случаях страховая компания может предусмотреть такое условие в договоре. То же самое касается и отмены страховки после досрочного погашения кредита.

В этом случае вам также нужно заполнить заявление и направить его в страховую компанию. К нему приложите документы, которые подтверждают уплату долга и отсутствие обязательств по нему перед банком. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения страховщик вернет вам часть уплаченных взносов в зависимости от времени, прошедшего с заключения договора.

Не обращайтесь к людям и компаниям, которые предлагают вернуть страховку после погашения кредита.

В этом случае вы только потеряете время и деньги за их услуги. Даже если дело дойдет до суда, банк и страховщик, скорее всего, смогут доказать, что страховку вы оформили добровольно, и что оснований для возврата денег нет. Процедура возврата страховки у разных банков обычно устроена одинаково.

Различия есть только в компаниях-страховщиках, размере взносов, которые можно вернуть, и в необходимых документах, которые нужно приложить к заявлению. Рассмотрим подробнее нюансы оформления возврата страховки в некоторых банках:

Страхованием заемщиков занимается его дочерняя компания – Сбербанк Страхование.

Расторгнуть договор и вернуть взносы можно в течение 14 дней с момента заключения договора. Сумма взносов возвращается в полном объеме. Для оформления возврата страховки обратитесь в любое отделение Сбербанка – желательно, в то, где вы оформляли кредит – и заполните заявление.

С собой возьмите паспорт, договор страхования, полис и квитанцию об уплате взносов. К заявлению приложите копию паспорта и квитанцию об оплате. Банк рассматривает заявления и перечисляет деньги в течение семи рабочих дней.

также предлагает заемщикам страхование в своей дочерней компании – ВТБ Страховании.

Компания возвращает уплаченные взносы в течение 14 дней.

Сумма возвращается также в полном объеме, но иногда компания может взять небольшую неустойку. Чтобы вернуть взносы, обратитесь в любое отделение ВТБ Страхования – обычно они расположены отдельно от офисов банка.

Вам понадобятся паспорт, договор страхования и квитанция об оплате взносов.

Заполните заявление на отказ от страховки и приложите к нему копии паспорта и договора. Страховая компания рассматривает заявление и возвращает взносы в течение 15 дней.

Для клиентов оформляет страховку компания АльфаСтрахование.

Она также подчиняется требованиям Центробанка и возвращает полную сумму взносов в течение 14 дней. Для отказа от страховки по кредиту в Альфа-Банке обычно достаточно только паспорта.

Обратитесь в любое отделение банка или оставьте заявку на отказ по телефону службы поддержки. Во втором случае сообщите реквизиты для получения выплаты сотруднику колл-центра.

При одобрении заявки вы получите деньги в течение десяти дней.

Услуги страхования для банка предоставляют две компании – Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Этот банк, в отличие от предыдущих, позволяет отменить страховку при досрочном погашении кредита.

В таком случае размер выплаты будет зависеть от срока, за который был погашен долг.

Для отказа от страховки вам нужно обратиться в банк или в компанию, с которой вы заключили договор. Вам понадобятся те же документы, которые нужны и для других банков.

Заполните заявление и приложите к нему копии паспорта и квитанции. Страховая компания может потребовать и другие документы. Процесс принятия решения и перечисления денег занимает десять дней.

также сотрудничает с двумя страховыми компаниями – это Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. Расторгнуть договор и компенсировать взносы можно в течение 14 дней с момента заключения. Иногда компания может взять неустойку за досрочное расторжение.

Чтобы вернуть страховку, обратитесь в отделение вашей страховой компании. Заполните заявление, приложите к нему копии паспорта, кредитного договора и квитанции об уплате взносов. Срок рассмотрения заявки и перечисления денег составляет до 15 дней.

Банки и страховые компании различными путями ограничивают возврат страховки при расторжении договора. Это вполне обосновано – компании не хотят терять дополнительную прибыль.

Но если соблюдать правила и добиваться своего, вы сможете вернуть ваши деньги и отказаться от ненужной услуги. Напоследок мы напомним вам: всегда читайте любые документы и договоры, которые предлагают вам подписать при оформлении кредита или займа.

В договоре страхования всегда прописаны условия его действия и расторжения, в том числе порядок возврата взносов. Лучше всего заранее узнать, с какой страховой компанией сотрудничает банк, и изучить пример ее договора. Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Да, вы имеете полное право сделать это в течение 14 дней после ее покупки. Вам нужно прийти в страховую компанию и написать заявление об отказе. Если страховых выплат еще не было, то СК расторгнет полис и вернет часть страхового взноса.

До оформления кредита вы по закону можете отказаться от страхования жизни и трудоспособности. Также учтите, что только несколько банков (например, Хоум Кредит) позволяют вернуть страховку после досрочного погашения кредита Чтобы избежать этих проблем, лучше сразу оформлять кредит, который не требует наличия страховки.

Найти такое предложение вам поможет . Удавалось ли вам отказаться от страховки и вернуть деньги? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к нашей статье.

Рекомендуем прочесть:  Справка от участкового по каско

Читайте также: Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение.

Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги. (6 оценок, среднее: 4.5 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).

Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Зарегистрированный оператор персональных данных #54-17-002553.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2021

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

С 1 сентября 2021 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку

С 1 сентября заработал новый закон.

Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита.

Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд.

Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Екатерина Мирошкина экономистТеперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.Источник:Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку.

Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2021 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

  • Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
  • Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2021 года.
  • Страховой случай не наступил.
  • Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет.

И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку.

До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.Для таких полисов новый закон не работает.

По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

  • если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
  • если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Это выводы Например, заемщик взял кредит на год.

Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 Р. Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Изумительная история 28.09.18Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяДля договоров страхования действует так называемый период охлаждения.

Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму.

Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Ну и что? 26.09.17Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно.

Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Что делать? 06.02.20Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Екатерина Мирошкина16.09, 15:18Стоит ли покупать страховку при оформлении кредита?УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфельЛучшее за неделю18.0960K1418.0938K821.0927K1621.0925K1023.0925K1218.0922K32Анастасия Корнилова, юрист22.0920K18Шорты18.0919K1322.0916K4222.0915K2422.0914K218.0914K8Екатерина Мирошкина, экономист17.0913K1020.0913K89Дискуссия21.0912K5Шорты21.0911K35Екатерина Мирошкина, экономист22.0910K5Дискуссия18.0910K11Алиса Маркина, юрист21.0910K918.098K1324.098K418.098K19Дискуссия22.098K522.097K422.097K3621.097K2621.096K1619.096K2518.096K223.095K4

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Возврат страховки по кредиту в течении 14 дней: закон, можно ли возвратить, как вернуть деньги

3 декабря 2021В финансовой сфере выдача ссуды является способом банков заработать на процентах, которые клиенты выплачивают на протяжении ее возврата.

Но прибыль будет получена только в том случае, когда заемщики точно соблюдают условия договора, своевременно и в полном объеме делают взносы.

Чтобы исключить вероятность убытков, банки предлагают гражданам заключить договор страхования. Этот процесс невыгоден людям, так как связан с дополнительными расходами. Но они имеют право осуществить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней — закон позволяет сделать это полностью или частично, в зависимости от обстоятельств каждого конкретного дела.В соответствии с законодательством РФ о защите прав потребителей, никакой товар не может быть навязан человеку принудительно.

В то же время государство оставляет продавцу выставлять определенные условия реализации своей продукции.

Чтобы уравнять возможности сторон, была введена такая норма, как возврат купленного товара.

Она действует как в отношении материальных объектов, так и в сфере денежных отношений. представляет собой специфический финансовый продукт, с помощью которого банковские структуры обеспечивают защиту своих интересов. Суть этого направления деятельности заключается в том, что если клиент не в состоянии погасить свою задолженность, то за него это делает страховая компания.

В соответствии с указанием Центробанка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У срок возврата страховки по кредиту увеличен с 5 до 14 календарных дней. В зависимости от условий договора, гражданин получает страховую сумму в полном объеме или пропорционально оставшемуся сроку его действия.Обратите внимание!

Аннулирование страховки в период охлаждения можно применить не всегда. Это положение распространяется только на позиции, относящиеся к категории добровольных.Наличие страхового полиса является залогом финансовой помощи заемщику, если он будет испытывать серьезные материальные трудности.К числу рисков, которые покрывает договор, относятся:

  1. заболевание, повлекшее длительную нетрудоспособность;
  2. смерть страхователя;
  3. вынужденная потеря работы, отсутствие доходов для осуществления взносов по займу;
  4. несчастный случай, последствием которого стала инвалидность;
  5. повреждение или уничтожение имущества, являющегося объектом залога.

Соглашаясь на оформления договора страхования жизни и здоровья, гражданин обретает гарантию того, что его задолженность будет погашаться при любых обстоятельствах.

Если клиент расторгнет соглашение, то он останется один на один со своими проблемами.

Так, при отказе от КАСКО ему придется восстанавливать свой автомобиль за личные средства, а не за счет компании.Обратите внимание! Расторжение договора в течение 14 дней после подписания позволит вернуть страховую премию, но может измениться порядок погашения долга. Как правило, для таких случаев в договоре предусмотрено уменьшение срока кредита и повышение процентов.Отдельного закона об отказе от страховки не существует.

Однако, есть несколько нормативных актов, регламентирующих данную процедуру.К ним относятся:

  1. Гражданский кодекс РФ (глава 48);
  2. Федеральный закон № 4015-1-ФЗ;
  3. Указания ЦБ РФ.
  4. Федеральный закон № 102-ФЗ;

В соответствии с положениями данных документов, клиент имеет право отказываться от страховки в льготный период, если прошло менее 14 дней после получения кредита.Обратите внимание! Возвращение средств может производиться в плановом или судебном порядке, в зависимости от обстоятельств, которыми характеризуется та или иная сделка.Сегодня страхование ссуды является условием получения денег не только на ипотеку и покупку транспортных средств, но и потребительские цели.Решая для себя вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с целевым назначением получения займа. По закону, страхование подразделяется на обязательное и добровольное.

Обязательной финансовой защите подлежат соглашения по операциям с заложенным имуществом — приобретение недвижимости и транспортных средств. Страховка сразу включается в тело договора, а заемщик информируется об этом. После подписания документа он теряет право возвратить деньги за страховку, так как принцип добровольного страхования был соблюден полностью.Кроме этого невозможна отмена действия полиса при .

В данном случае договор подписывают три стороны: банк, СК и заемщик.Здесь получить премию или ее часть можно при таких условиях:

  1. прекращение деятельности банка или СК, вследствие банкротства или отзыва лицензии;
  2. гибель транспортного средства, застрахованного в период охлаждения КАСКО;
  3. досрочная выплата задолженности;
  4. лишение права собственности на объект по решению суда.

Довольно часто клиентам предлагают добровольное страхование, как условие получения ссуды или более выгодных процентов.Если гражданин оценил ситуацию и понял, что такая услуга ему не нужна, то он имеет право отказаться от таких видов страховок:

  1. имущество и недвижимость, находящаяся в собственности;
  2. личное имущество;
  3. ;
  4. .
  5. ;
  6. ;

Важно! Даже если клиент получит назад часть своих денег, то он надолго лишится стабильности и потенциальной финансовой поддержки. Кроме этого, нужно быть готовым к увеличению ежемесячных взносов или расторжению соглашения со стороны банка.Условием для обращения по поводу аннулирования страховки по кредиту на протяжении льготного периода, когда прошло не более 14 дней, является отсутствие страхового случая с момента вступления договора в силу.

Кроме этого, в нем не должно быть третьей стороны и положений, что клиент не имеет права отказаться от полиса.Если противоречий нет, то составляется заявление следующего содержания:

  1. информация о клиенте (ФИО, адрес, телефон, СНИЛС);
  2. подпись, фамилия, дата.
  3. ходатайство о возврате положенной суммы;
  4. обоснование его расторжения;
  5. номер и дата соглашения;
  6. номер карты или банковского счета;
  7. реквизиты страховой компании;

К заявлению прилагаются копии паспорта, договора и квитанции об оплате страховки. Образец заявления можно скачать .Делать следует два комплекта документов, один пойдет в СК, второй останется у клиента в качестве подтверждения факта и даты обращения.Лучшим вариантом является личная доставка бумаг в офис компании или банк, если он является ее основателем. Нужно отдать заявление сотруднику офиса, дождаться регистрации, затем завизировать дубликат.

На рассмотрение бумаги компании отводится 14 дней.

Про свое решение она уведомляет клиента по телефону и в письменном виде. Срок возврата премии установлен ГК РФ и составляет 10 рабочих дней.Если договор не успел вступить в силу, то сумма возвращается полностью.

В противном случае, из нее вычитается эквивалент того времени, на протяжении которого услуга оказывалась.

При плановом погашении задолженности, заемщик может потребовать частичного возмещения вложений, если договор кредитования заканчивается раньше страхового соглашения.Обратите внимание! Если заявка подается после окончания периода охлаждения, то СК имеет полное право не возвращать деньги, если это не предусмотрено договором.В суд обращаются как страховые компании, так и их клиенты. Первые требуют, чтобы граждане продолжали отчислять выплаты по полису, если соглашение не было расторгнуто.

Физические лица подают иск, когда после подачи заявления о расторжении договора в льготный период не получили ответа или им было отказано в возврате денег по неуважительным причинам. Другим поводом является навязывание дополнительной услуги при оформлении соглашения.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+