Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как активировать в банке карточку виза присланную из другого государства

Как активировать в банке карточку виза присланную из другого государства

Как активировать в банке карточку виза присланную из другого государства

Получаем банковскую карту, находясь за границей

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) вчера, 22:06Валентин НПодписаться565 просмотров 130 дочитываний 31 января 2021 в 14:49 Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей. Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления.

Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим?

В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.Карта Яндекс-денегЕдинственная карта русского банка в обзоре.

И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег.

К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным. Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы».С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к.

вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит. К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно.Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом.

Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да?. Вопрос повисает в воздухе. Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.Плюсы:Самый доступный вариантДоставка по всему мируПривязка к популярной системе электронных платежейМинусы:Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радуетКарта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимойWebmoneyЗнаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты?

Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации.

По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей.

В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька.

Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные.Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены.Однако за такое удобство придется платить.

Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д.

Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег.

Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney.Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора.

Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к.

при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика.

Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23.

Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.Большой выбор платёжных систем и эмитентов.Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформленияСложные тарифы, за каждый чих нужно платитьОткрываем счёт в банке за рубежомНесмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт. Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее.

Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться.Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке.

На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:ЛатвияРекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.ПольшаВ Польше нас интересует Bank Millennium.

Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance. Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет).

За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах.

Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы. Активируете её через интернет. Done!Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются).
Done!Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются).

Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).ЧехияИз форума: Маша, дизайнер: «могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской.

Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры. Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.»Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге.

Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в РоссииПо желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта.

Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.АвстрияСчёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass).

Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц.

Доступ к онлайн-банкингу бесплатный.

Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.ТаиландОткрыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).СингапурОткрыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого.

У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов.

Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный. К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам. Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30.

Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.ГонконгДля открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском.

Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.МаврикийАналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.Южная КореяВ Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны.

Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.Эквадор(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha.
Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.Эквадор(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha. Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей:помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев.

Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта.Плюсы:На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.Обслуживание карты — бесплатно.Срок действия — 7 лет.На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).Минус: оплата покупок в иностранных интернет-магазинах облагается налогом, который составляет 5% от суммы платежа.

Банк обычно автоматически его списывает при проведении транзакции с иностранным контрагентом.Санкциезащищённость — если вдруг русские карты перестанут принимать за границей (маловероятно, но вдруг) — вы не окажетесь с бесполезным куском пластика, а сможете воспользоваться другим полезным куском пластика.Зависят от конкретных стран и банковНекоторые страны обязуют уведомлять об открытии счёта за рубежом, и это может иметь различные последствия для пользователя в зависимости от законодательства его страны.PayoneerОдин из оптимальных вариантов для фрилансеров. Представляет собой пополняемый долларовый MasterCard, который Payoneer эмитирует и высылает по почте в любую точку мира. По опыту реальных пользователей, доставка занимает до месяца.

Получив карту, пользователь активирует её на сайте сервиса. Карта выпускается сроком на три года.

Карта долларовая. Доступ к выпискам по карте доступен на сайте Payoneer.

Служба поддержки Payoneer доступна по эл.

почте, телефону и online чату на ряде языков, в том числе и на русском.Кстати, Payoneer есть на Хабре, и как они пишут, русский рынок для компании является приоритетным, русский язык был первым языком после английского на котором заговорила служба поддержки. Страницы заказа карты также переведены на русский язык.Из приятных особенностей карты — она функционирует без открытия банковского счёта, поэтому не требуются никакие документы.

Следовательно, отсутствует и необходимость уведомлять налоговую, для тех, кому это важно: нет счёта — нет вопросов.Плюсы:Долларовая картаОриентированность на фрилансеровЭкономия на выводе денег с партнёрских сайтов вроде OdeskОтсутствие банковского счётаМинусы:Нечипованные карты — что небезопасно,Ещё минус к безопасности — банк очень либерален к сомнительным платежам, снятиям в разных странах и т.д., поэтому держать большие суммы получается рискованноePayServiceЕще один американский сервис, ориентированный на фрилансеров — и тоже с русскоязычной версией сайта.

В отличие от Payoneer, выпуск карты бесплатен, и тоже с доставкой по всему миру. В остальном очень похоже: долларовый MasterCard, который привязывается к счету, пополняемыми банковскими переводами, например от фриланс бирж (Elance и т.д.), чеками от Google или Amazon, или вебманями. Есть поддержка на русском языке.

Карта также выпускается без открытия реального банковского счета.

Главное преимущество перед Payoneer – более демократичные тарифы и курсы по снятию средств в рублях или гривнах, и высокие лимиты на вывод — до $10 000 в сутки.Долларовая картаОтсутствие банковского счётаНизкие тарифыМоментальное пополнение карты через WebMoneyРаботает с чеками GoogleНаличие абонентской платы за использование картыТаков небольшой экскурс в тему.
Главное преимущество перед Payoneer – более демократичные тарифы и курсы по снятию средств в рублях или гривнах, и высокие лимиты на вывод — до $10 000 в сутки.Долларовая картаОтсутствие банковского счётаНизкие тарифыМоментальное пополнение карты через WebMoneyРаботает с чеками GoogleНаличие абонентской платы за использование картыТаков небольшой экскурс в тему.

Рекомендуем прочесть:  9000 какой банк

Лично я собираюсь в ближайшее время изучить тему открытия счёта в европейском банке, чтобы сравнить с условиями Payoneer и ePayService, чтобы выбрать, в итоге, для себя что-то одно.Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (0), Пользователи: (1) Показать ещё комментарии (1)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Оплата картой за границей 2021. Какие карты взять с собой?

СодержаниеЕсли вы являетесь держателем банковской карты популярной международной платёжной системы Visa или , то можете быть уверенным на 99,9%, что за границей сможете по ней расплатиться в любой торговой точке, где принимают карты к оплате. Но может получиться так, что именно ваша карта совершенно не подходит для оплаты покупок за границей из-за невыгодного курса конвертации в вашем банке, наличия дополнительной конверсионной комиссии и прочих поборов, которые не всегда можно найти в официальных тарифах.Именно поэтому при планировании заграничного отдыха или командировки необходимо продумать вопросы оплаты по карте заранее.

В это статье вы узнаете, как происходит конвертация при оплате по банковской карте за границей, и найдёте полезные советы и рекомендации, как правильно выбрать карту, чтобы потери на конвертацию были минимальны или же вовсе отсутствовали.

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).Международная платёжная система (МПС) – важное промежуточное звено в цепочке расчётов между банками эмитентом и эквайером.

Наиболее известны МПС Visa, Mastercard, Unionpay. Карта с логотипом конкретной платежной системы даёт вам возможность расплатиться в любой стране мира, где эта МПС действует (вышеназванные системы представлены практически в любой стране мира).

Подробнее о функционировании взаиморасчётов между банками читайте в статье про .Обратите внимание, что по у вас не получится расплатиться за рубежом – она действует только в России.

Выход из этой ситуации – оформление (которая поддерживает работу в разных ПС) или карточки международной платёжной системы.Валюта счета карты – валюта счёта, к которому «привязана» банковская карта. Российские банки выпускают в основном рублёвые карты, но возможен выпуск долларовых или евро карт, а также мультивалютных карт, в которых карточку можно привязать к нескольким счетам, открытым в разных валютах.Валюта операции – в этой валюте совершается покупка или производится снятие средств в банкомате.Валюта биллинга – валюта расчёта между банком и международной платёжной системой (Settlement Currency). При расчёте по карте в той же стране, в которой она выпущена, валютой биллинга является национальная валюта (соответственно в России – это рубль).

Банк-эмитент сам выбирает расчётную валюту с МПС при оплате по карте за границей: и у Визы, и у Мастеркард их достаточно большой выбор. Как правило, валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, а между Masterсard и банками – или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.Трансграничная операция (платёж) – платёж является трансграничным, когда банк-эквайер и банк-эмитент юридически зарегистрированы в разных странах.На первый взгляд, схема конвертации выглядит очень сложной и запутанной, но если хотя бы на базовом уровне разобраться, как работает схема взаиморасчетов между банками (эмитентом и эквайером), которые взаимодействуют между собой через платежную систему, то всё встаёт на свои места.

Подробнее об этом читайте , а для общего понимания несколько слов о процессе взаимодействия при оплате по карточке или при снятии средств с банкомата.При оплате картой в торговой точке информация с POS-терминала передаётся в банк-эквайер, обслуживающий торговое предприятие, который в свою очередь отправляет запрос на авторизацию (на разрешение проведения оплаты) в банк-эмитент вашей карты.

Запрос сначала направляется в МПС, которая является связующим звеном, а потом перенаправляется непосредственно в банк-эмитент, который даёт добро на проведение операции оплаты или не разрешает её совершить по ряду причин (например, из-за нехватки средств на счёте).В момент оплаты покупки средства не снимаются с вашего карточного счета, а резервируются (временно «замораживаются» или ). Реальное снятие произойдёт через некоторое время (от нескольких дней до 1 месяца) после того как платежная система получит подтверждение о прошедшей операции и выставит банку-эмитенту счет на списание средств с карты покупателя.При оплате картой за границей взаиморасчёт происходит по вышеописанной схеме, но из-за различия валют счета, текущей операции и биллинга, могут возникать дополнительные конвертации из одной валюты в другую, а также взиматься банками дополнительные комиссии за конвертацию.

В итоге реальная сумма оплаты окажется выше, что может быть неприятной неожиданностью для держателя карточки.

К примеру, вы приехали на отдых в Турцию, национальная валюта которой – турецкая лира (валюта операции). В дальнейшем, для упрощения, местную валюту мы будем называть «тугриками» – будем придерживаться принятой терминологии на известных банковских сайтах и форумах.Как будет пошагово происходить процесс оплаты по рублёвой карточке за покупку сувенира в тугриках?Шаг 1. Банк-эквайер, который обслуживает торговую точку – сувенирный магазин, направляет в МПС запрос на авторизацию (передаёт информацию о вашей карте и о сумме покупки в местной валюте (лиры, т.е.

тугрики)).Шаг 2. МПС переводит тугрики в валюту расчёта (биллинга) между платежной системой и банком-эмитентом (Первая конвертация!), которая в большинстве случаев – доллары США. Далее запрос на авторизацию покупки направляется в банк-эмитент, который даёт добро (если у вас всё в порядке с картой и на её счету есть требуемая сумма).В это время (в течение нескольких секунд) на вашем карточном счёте резервируется (но пока не списывается) сумма в рублях, эквивалентная сумме покупки, сконвертированной в долларах.Шаг 3.

После того как банк-эквайер направил финансовое подтверждение операции в МПС, она выставляет счета на списание банку-эмитенту (прошло ориентировочно 2-3 дня), который списывает средства с карточного счёта уже по собственному курсу конвертации из долларов в рубли (Вторая конвертация!).ВАЖНО! Списание средств с карты происходит не на дату авторизации (дату покупки), а на дату обработки операции оплаты (дату выставления счета от МПС). Причем эти даты могут значительно отстоять друг от друга.Теперь на представленном выше примере можно показать, где держатель карточки теряет свои средства.

Первая конвертация (шаг 2) происходит по внутреннему курсу платежной системы (вы можете ознакомиться с этими курсами у и у .

Как правило, эти курсы практически не отличаются от курса ЦБ РФ, и их «вкладом» в увеличение конечной стоимости покупки можно пренебречь.А вот вторая конвертация, как правило, весьма существенно влияет на величину переплаты за товар. Каждый банк устанавливает собственные курсы валют (читайте, ): они могут быть «привязаны» к официальному курсу ЦБ РФ (полностью совпадать или превышать его на несколько процентов) или к биржевому курсу (курсу торговли на валютном рынке Московской биржи) с дополнительной наценкой.Пожалуй, самый оптимальный курс тот, который совпадает с курсом Центрального Банка РФ.
Каждый банк устанавливает собственные курсы валют (читайте, ): они могут быть «привязаны» к официальному курсу ЦБ РФ (полностью совпадать или превышать его на несколько процентов) или к биржевому курсу (курсу торговли на валютном рынке Московской биржи) с дополнительной наценкой.Пожалуй, самый оптимальный курс тот, который совпадает с курсом Центрального Банка РФ. Карточек с таким курсом конвертации по пальцам пересчитать (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт банка).К примеру, у Сбербанка курс конвертации по картам виза может достигать ЦБ + 5% (по мастеркард чуть поменьше – в районе ЦБ + 4,4 % ), что весьма и весьма невыгодно для держателя рублёвой карты, который захочет купить по ней товары в другой валюте (долларах или евро).Вот ещё несколько факторов, которые могут повлиять на сумму переплаты:Комиссия за конверсионные операции.

Некоторые банки за проведение трансграничной операции удерживают дополнительную комиссию за проведение конверсии. В том же Сбербанке (на момент написания обзора) за конверсионную операцию будет удержано 1,5% от суммы операции по карточным продуктам Visa Gold и 2% от суммы операции по карточным продуктам Visa Electron и Visa Classic (см. сборник тарифов по дебетовым картам).

По мастеркардовским карточкам такой комиссии нет. А, к примеру, в Альфа-Банке взимается дополнительная комиссия при конвертации в валюту биллинга при расчёте между банком-эквайером и МПС, которая составляет 3% от суммы для карт Visa и Mastercard.

Уточняйте наличие подобной комиссии в вашем банке (или на околофинансовых форумах), прежде чем взять её с собой за границу.Разница курсов между датой покупки и датой списания средств с карточного счёта. В дату списания средств курс валюты биллинга к рублю в вашем банке (например, доллар/рубль) может значительно скакнуть или, наоборот, упасть (в России курсовая разница, как вы знаете, очень нестабильна).

Тогда в первом случае стоимость вашей покупки вырастет пропорционально росту курсовой разницы, а во втором случае конечная стоимость упадёт, причем, как оно будет на самом деле, никто не знает – всё зависит от текущей экономической ситуации в стране и в мире.Чем больше конвертаций, тем выше реальная цена покупки. Это очевидно – с каждой конвертацией мы теряем деньги.Есть несколько способов избежать дополнительных потерь денежных средств при оплате картой за границей:Выбирайте карты БЕЗ КОМИССИЙ ЗА КОНВЕРСИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ (у мастеркардовских карточек такие комиссии встречаются реже).Оформляйте рублёвые карточки с конвертацией по курсу ЦБ РФ (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт Банка).

В этом случае вы можете быть уверены, что средства будут сконвертированы по официальному курсу без дополнительных наценок. Хотя это не убережёт от возможного роста курсовой разницы на дату списания.Оформляйте карты с выгодной программой лояльности (с большим кэшбэком).

В этом случае кэшбэк за покупки в виде бонусов или рублей (или другой валюты) может «покрыть» потери из-за конвертации. При этом надо четко представлять, как работает программа лояльности, её ограничения и прочие нюансы. Искать такую информацию лучше на тематических форумах, в обзорах банковских карт и документах (тарифах, условиях обслуживания и т.д.) – на официальном сайте продукта вы найдёте только рекламу основных достоинств карты.Необходимо свести к минимуму число конвертаций (лучше – их убрать).

Для этого оформляем карту с валютой счета, соответствующей валюте биллинга.

При совпадении валют биллинга, операции и карточного счёта мы полностью избавляемся от всех конвертаций (к чему и надо стремиться), но такие случаи возможны далеко не во всех странах. Рассмотрим такие 2 случая.Так, при поездке в США или ряд других стран, где доллар США является официальной валютой (Панама, Эквадор, Зимбабве, Виргинские Острова, Сальвадор и др.) оформляем в российском банке долларовую карту.При поездке в страны Евросоюза (в настоящее время 19 стран, официальной валютой которых является евро) оформляем в российском банке евровую карту.Обратите внимание!

Чтобы в вышеописанных случаях не попасть на конвертацию, вы должны быть твёрдо уверены, что в США или «долларовых» странах вы расплачивайтесь карточкой с валютой расчёта между МПС и банком-эмитентом – долларом.

Та же ситуация с евросоюзом. Валюта биллинга обязательно должна быть – евро, иначе вы попадёте на двойную конвертацию «евро->доллар» на стороне МПС и «доллар->евро» на стороне вашего банка.

Согласитесь, что будет обидно, если вы взяли евровую карту с валютой биллинга доллар (или даже рубль – судя по форумам, встречаются банки и с нашей национальной валютой расчёта) – такое, конечно, встречается редко, но всё-таки встречается.При поездке в страны с собственной национальной валютой расчёта («тугрики») лучше отдать предпочтение долларовой карточке. А если быть точнее, то валюта карты должна совпадать с валютой биллинга по карточке конкретного банка (подавляющее большинство банков ведут расчёты в долларах США, но есть и исключения).

Таким образом, в схеме расчёта останется только одна конвертация «тугрик – доллар США» по курсу МПС, и в дату списания со счета карты будет списана сумма в долларах без каких-либо конвертаций.Если вы редкий гость за границей, и не хотите связываться с обменом иностранной валюты, то потрудитесь оформить бесплатные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ.

По крайней мере, вы не потеряете в среднем 1-3%, которые «накидывают» большинство банков за конвертацию валют. Общепризнанная карта путешественника – это карточка Кукуруза (или её близкая родственница Билайн).На «худой конец» можно остаться при своих, взяв с собой за рубеж существующую карточку Visa или MasterCard – по ним вы сможете расплатиться практически в любой стране мира, но потерять часть средств на конверсии.Если же вы хотите подстраховаться от колебаний курсов между датами покупки и реального списания средств, то лучше завести валютную карточку, пополнить её самым выгодным способом (подробнее о том, ) и избавить себя от лишних конвертаций.

Остаток не потраченной валюты можно перевести на рублёвый счёт в интернет-банке – лучше всего для этого подходят , у которых «внутренний» курс конвертации между счетами обычно выгоднее, чем «официальный» курс обмена валют в обменниках или при оплате по карте.Ещё один плюс валютной карты – возможность хранения своих сбережений в иностранной валюте, менее подверженной курсовым колебаниям, и возможность дополнительного заработка на покупке/продажи валюты на падении/взлёте её курса.Ниже вы можете ознакомиться с рядом полезных рекомендаций и советов для людей, использующих карты за границей в качестве средства оплаты.1. Не ограничивайтесь в поездке только одной картой.

Подстрахуйтесь на случай блокировки или отказа в оплате в зарубежной торговой точке, и возьмите с собой несколько карт разных банков и платёжных систем.

Отличный вариант – взять с собой за границу валютную карту (например, ) и рублёвую карту Кукуруза/Билайн.

И не забывайте взять с собой наличную валюту – ещё не в одной поездке за рубеж автору этой статьи не удавалось обойтись платёжными картами! Игнорирование этой рекомендации приведёт к потере времени на поиски банкомата и потере денег на комиссии за их снятие.2. Уведомляйте заранее банк о времени вашего пребывания за границей, чтобы избежать блокировки вашей карточки во время первой же оплаты из-за возникновения вполне обоснованных подозрений банка на .К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.3.

Ваша карта должна быть с чипом, (с выдавленными буквами и цифрами) и именной.

Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.4.

Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства).

За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся.

А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.5.

Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на(непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).6.

Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ, и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ.

Dynamic Currency Conversion).

С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о ). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%.

Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.7.

Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями.

одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов. Будет хорошо, если ваша карта поддерживает технологии моментальной бесконтактной оплаты PayPass/PayWave ().

При оплате вы будете по минимуму светить картой и не набирать пин-код (до определённой суммы) – это быстро и удобно.Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты.

При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой. Применение подобных технологий () позволяет сделать платежи в разы безопаснее по сравнению с классической оплатой по карте.Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите».

Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты с её помощью за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодному курсу конвертации.

Перевод с карты на карту в платежной системе Visa

Visa (Виза) – организованная платежная система, по некоторым из определений – банковская ассоциация.

Виза не является компанией-эмитентом пластиковых карточек. Реализацией карт занимаются непосредственно , входящие в данную систему.

Виза играет роль посредника и организатора, обеспечивает непрерывность работы.

Виза относится к одной из самых узнаваемых и популярных платежных систем мирового масштаба, владеет она примерно 50% мирового рынка платежных карточек. Лидерство системы обусловлено ее современностью, использованием новых технологий и методов, платежных решений. Также данная система относится к одной из самых защищенных по операциям и платежам, в том числе во всемирной паутине.

Система позиционирует себя как доступный, простой, надежный платежный инструмент по всему миру. Успех и популярность платежной системы во многом связан с тем, что прибыль от деятельности Виза направляет на развитие банков – членов ассоциации. Функции – оплата, расходные операции, совершение переводов с карты на карту Visa.

Появление электронных платежных инструментов связано в первую очередь со снижением затрат на проведение наличных операций. Также широкое распространение электронные инструменты получают благодаря повсеместному внедрению современных технологий. Согласно статистическим данным, использование безналичных форм оплаты обходится примерно вдвое дешевле, чем при организации оплаты наличными.

Использование безналичных форм расчетов привлекает денежные средства в банк, которые могут их использовать (например, при кредитовании клиентов), что в итоге также способствует улучшению экономического климата. Теневой сектор экономики, основанный на расчетах наличными, не способствует общей прозрачности системы расчетов, увеличению доходных статей бюджета.

Наиболее популярными платежными системами в мире являются системы Visa и MasterCard. Пластиковая карта может эмитироваться банками-участниками платежной системы Visa (Виза). Карта Виза относится к виду международных пластиковых карт, она может использоваться в том числе за границей.

Часто возникает необходимость рассчитаться по своим обязательствам, перебросить денег на карту другу. Идти для этого в банк, стоять в очереди, заполнять специальные платежные документы на современном этапе необязательно. Читайте также:

  1. Для транзакции используем сервис Visa direct, доступный по ссылке:
  2. Рассмотрим самый простой способ перевода денег — перевод с карты на карту Visa
  3. Сервис позиционирует себя как мгновенные переводы и платежи и выполняет соответствующие функции.

Перевод осуществляется следующим образом:

  1. Далее необходимо выбрать способ перевода.

    Сервис Visa direct доступен в различных местах и устройствах: банкоматах, платежных терминалах, в сети интернет, а также с мобильного телефона.

    Выбирайте наиболее удобный для вас способ.

  2. Перевод осуществляется в режиме реального времени, долго ждать не придется. Комиссия за перевод составит около 1%.
  3. Также сервис представляет услуги техподдержки пользователей, которая ответит на интересующие вопросы.
  4. Услуга поддерживается крупнейшими финансовыми учреждениями страны, список которых доступен на вышеуказанном сайте, а также доступна за рубежом. Операция происходит в защищенном пространстве.
  5. Вводим шестнадцатизначный номер карты (на лицевой стороне) получателя.

    Номер карты – реквизит, который не является секретным, можно его передавать без опасений.

    Естественно, без передачи иных реквизитов пластиковой карточки.

Следует отметить, что переводить деньги под комиссию выгодно в случае расчетов с другими людьми ил срочных платежей. Между своими картами можно рассматривать вариант снятия наличных с одной карты и пополнения ими другой. Однако этот способ позволяет сэкономить денежные затраты, но придется обратиться в кассу банка либо к банкомату и устройству cash-in.

Дебетовая карта Золотая от Сбербанка — cashback за покупки Оцените статью10001 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 1 837 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruДебетовые карты 3% на остаток Сериалы, музыка и игры в одной карте Оформить карту до 5.25% на остаток Выгодная карта с кэшбэком и доходом на минимальный остаток средств Оформить карту до 6% на остаток Вы покупаете — она работает Оформить картуПоказать всеПредыдущая статья Visa Unembossed Следующая статья Конвертация валют в системе Visa

Особенности активация карты Visa, выданной Сбербанком

Будучи крупнейшим эмитентом пластиковых карт, обслуживает десятки миллионов россиян – более половины населения страны.

Поэтому у многих может возникнуть вопрос, как активировать только что полученную карту.

Следует знать, что на момент выдачи клиенту пластик не активен. Можно пополнить карточный счет переводом через терминал, с помощью электронного кошелька либо другой карты, но совершить расходные операции вам не удастся.

Случается, что владелец карты приходит домой после подписания договора об обслуживании с банком, хочет произвести онлайн транзакцию в интернете, а сделать этого не может.

Исходя из соображений безопасности по борьбе с мошенничеством. Эмитент блокирует пластик во избежание проведения транзакций до передачи карты клиенту.

В результате клиент уверен в том, что никто не пользовался картой до него, а банк, передав карту, возлагает всю ответственность за дальнейшие операции по карточному счету на ее держателя. Процесс активации карты, выданной Сбербанком России, совершенно бесплатный, простой и не вызовет трудностей, не зависимо от финансовой грамотности клиента. Инструкция по активации карты Сбербанка:

  • Перед тем как произвести активацию пластиковой карты нужно распечатать конверт, где она находится. Внимательно осмотрите ее. Проверьте правильность написания в латинской транскрипции вашего имени и фамилии. Номер карты будет представлять собой шестнадцать цифр, он понадобится вам для осуществления денежных переводов. Также на этой же стороне найдете логотип платежной системы VISA;
  • Сбербанк России обещает, что пластик будет активен не позднее следующего рабочего дня после выдачи на руки клиенту, то есть максимум на третий день, в случае получения карты в пятницу;
  • Вместе с картой, договором на обслуживание и тарифами вам передадут под подпись персональный идентификационный номер, запечатанный в ПИН-конверте, без которого вы не сможете (услуги) в магазинах;
  • Учитывая, что клиент и так уже в отделении, лучше всего произвести активацию карты самостоятельно. Вы будете уверены, что с ней все в порядке. Для этого следует совершить какое-либо действие в ближайшем банкомате. Пусть это будет запрос о наличие средств на карточном счете. При имеющихся затруднениях с вашей стороны всегда на помощь придет сотрудник банка.
  • Перевернув пластиковую карту, вы увидите белую полосу. Поставьте свою подпись, без нее носитель информации будет недействительным. Обычно делается это в присутствии работника банка;

Возможность самостоятельного снятия первичной блокировки предусмотрена только для дебетовых карт.

Кроме банкоматов, клиент может воспользоваться любым электронным терминалом или устройством самообслуживания Сбербанка России. В случае, когда выдается кредитная карта Сбербанка виза, являющаяся инструментом предоставления займа, активирование в автоматическом режиме производится самим эмитентом.

Некоторые виды пластика Сбербанка предусматривают, что ПИН-код клиент сам устанавливает при получении карты в отделении.

Это действие также приведет к моментальной активации. Сбербанк России предлагает широчайший выбор карточных продуктов: только восемнадцать видов дебетовых карт и восемь – с кредитным лимитом. При таком изобилии непременно возникнут трудности с выбором.

Прежде чем определиться, получите соответствующую консультацию в отделении банка либо позвоните на горячую линию. В выборе поможет сравнительная характеристика продуктов, а также минианкета, расположенная на сайте банка. Для заполнения данной анкеты, следует нажать кнопку «Выбрать тип карты» и ответить на несколько вопросов:

  1. Источники финансирования при непредвиденных расходах.
  2. Какими средствами вы пользуетесь при оплате своих ежедневных покупок;
  3. Ваши действия, если не хватает денег до получения заработной платы;

Таким образом, вам подскажут, какой тип пластиковой карты вам более подходит: кредитная или дебетовая.

Затем выберите тот продукт, который соответствует вашим потребностям. Каждая карта банка отличается функциями, тарифами и сервисным обслуживанием:

  • Visa Classic. Подходящим вариантом станет карта виза классик Сбербанк, если помимо оптимального набора банковских услуг клиента интересует возможность использования кредитной линии. Главные отличия – более высокий лимит на снятие наличных, льготный период кредитования, защита электронным чипом, операции оплаты по реквизитам карты (МОТО: по электронной почте или мобильному телефону), экстренная выдача наличных в случае утраты карты за рубежом. Стоимость обслуживания такой карты будет выше;
  • Visa Gold. Привилегии по золотой карте не доступны для владельцев «простого» пластика: индивидуальный подход к обслуживанию, более высокий уровень безопасности финансов, специальные предложения и скидки от ведущих компаний по всему миру. Карта виза голд карта , но и подчеркивает высокий статус владельца.
  • Visa Electron. Самый простой и дешевый вариант — карта виза электрон. Сбербанк использует такую карту, как правило, для реализации зарплатных проектов, перечисления пенсий, стипендий и других социальных выплат. Этот продукт пользуется наибольшей популярностью среди населения. С помощью визы электрон можно расплачиваться как в России, так и за ее пределами, пополнять/снимать наличные в банкомате в любой валюте, платить за интернет, мобильную связь и прочее. Это дебетовая карта с лимитом снятия наличных – 50 000 рублей в сутки;

Вашему вниманию предлагается широчайший выбор пластиковых карт, который вряд ли вы найдете в другом банке. Определитесь со своими потребностями, чтобы карта максимально соответствовала вашим нуждам, а получив карту на руки, не забудьте убедиться в том, что она активирована.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+