Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам

Когда банк имеет право передавать долги коллекторам

28 январяВсегда ли банк может передать долг коллекторам? Ответ Верховного суда.Оказаться должником по кредиту — приятного мало, особенно если помнить о том, что банк может передать право взыскания долга коллекторским агентствам, которые, как известно, с должниками не церемонятся: звонят на работу, домой, приходят, пишут СМС с требованием погасить долг. Но всегда ли банк может передать долг коллекторам? Оказалось, в этом вопросе банки иногда расходятся во мнении.

Верховный суд разрешил все сомнения и определил единственный случай, когда банк имеет право это сделать. Рассмотрим его ниже.Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ напомнила банкам о том, что «Закон о защите прав потребителей» не оговаривает возможность передачи права взыскания долга коллекторам, хоть этого и не запрещает прямо. Что это значит? Это значит, что «по умолчанию» передавать долг коллекторам банк просто не имеет права.

Чтобы это право у него появилось, в договоре кредитования или в дополнительном, отдельном соглашении к договору такая возможность должна быть оговорена, и с ней потенциальный должник должен быть согласен. Отсутствие пункта, содержащего данное условие, является основанием для оспаривания передачи долга коллекторам в суде — и судебная практика по таким делам уже имеется, в том числе и у Верховного суда.Обращаясь к кредитной организации, стоит быть внимательным и тщательно читать договор, который предлагает для подписания банк. Если в договоре имеется пункт о возможности передачи долга коллекторам, с которым клиент не хочет соглашаться, варианта может быть два:· попробовать договориться с банком насчет изменения (исключения) данного пункта.

Практика показывает, что во многих случаях банки пытаются убедить клиентов в том, что этот пункт договора «стандартный», то есть без него заключение договора невозможно. Если это так, и если клиент все-таки не хочет в будущем иметь дело с коллекторами, то выходом станет только второй вариант;· отказаться от заключения договора и найти другую кредитную организацию.Напомним, что деятельность коллекторских агентств в России регулируется законодательно на федеральном уровне. Если с коллекторами возникают проблемы: они грубят, угрожают, звонят в неурочное время и тревожат близких, гражданин может направить на них жалобу:· в ФССП, так как именно Служба судебных приставов выдает коллекторским агентствам лицензию на ведении деятельности;· в НАПКА – это национальная ассоциация коллекторских агентств;· в Роспотребнадзор— он может привлечь к ответственности как агентство, так и банк, который заключил с ним договор;· в полицию и прокуратуру, если речь идет об угрозах применения насилия, запугивании и т.п.Знайте свои права и не бойтесь их отстаивать!© Закониус, 2021 г.Читайте также:на нашем сайте.

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность предусмотрена договором банка с клиентом. Такой вывод следует из определения Верховного суда. Такое требование следует из закона о защите прав потребителей, указал ВС.

рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион».

Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка.

Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам. Законодательство На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб.

пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов.

В первой инстанции, , признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту.

В апелляции, , с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам. Законодательство Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № ).ВС сослался на п.

51 Постановления Пленума № 17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

. Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица

«лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности»

, то есть коллекторам.

Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре.

Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) × Александр Соловьев: достаточно указания на

«право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам»

.

Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен.

«Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна»

, – признает эксперт.По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас.

Эта информация, указывает , была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят данные Финансового университета при Правительстве РФ. ФАКТ столько исков о взыскании с граждан долгов по кредитам удовлетворили суды в 2018 году Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году.

Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб.

выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году.

Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ.
В результате снизилась эффективность взыскания долгов.Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ.

Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Банк продает долг коллекторам. Что нужно об этом знать и какие есть права у должника?

31.08.2020, В момент оформления кредита обычно не хочется думать о последствиях – например, что выплатить его не получится. Но бывает всякое: потеря работы, длительная болезнь, финансовые трудности.

Если заемщик долго не платит по кредиту, то банк может продать сумму долга коллекторам. И тут у должников возникает множество вопросов, так как звонки и визиты коллекторов приносят много проблем.

Мы постарались разобраться, на каких условиях банк передает коллекторам долг по кредитному договору и как должникам общаться со взыскателями из коллекторских агентств.Содержание статьи Банк имеет право передать долг коллекторам на основании статьи 382 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сначала банк должен самостоятельно пытаться решить проблему с недобросовестным заемщиком – то есть, информация по просрочке кредита передается в отдел по работе с должниками.

Если платеж был просрочен менее чем на 30 дней, то заемщик даже не считается должником, а его кредитный договор не может быть передан ни коллекторам, ни в отдел по работе с должниками. Банк имеет право обратиться к коллекторам при наличии одного из условий:

  • просрочка по кредиту более 90 суток;
  • клиента подозревают в мошенничестве;
  • заемщик отказывается от общения с кредитором.

По закону банк имеет право обратиться к коллекторам, но не обязан этого делать при наличии хотя бы одного из перечисленных условий или всех сразу.

Чаще всего банки предпочитают добиться оплаты просроченных платежей самостоятельно в течение полугода, а уже потом обращаются к коллекторам.

Взыскивать долг коллекторы могут в двух сценариях:

  • коллекторская компания является представителем банка;
  • банк продает долг по кредиту коллекторам.

Что выберет банк – неизвестно.

Чаще всего первоначально кредиторы предпочитают заключить договор посредничества с коллекторами. Но если банк видит, что заемщик не планирует выплачивать кредит, то он имеет право заключить договор цессии.

Передавая информацию о наличие просроченной задолженности, банк также разглашает персональные данные клиента, и здесь заключается главный нюанс.

Возможность передачи информации третьим лицам должна быть прописана в договоре (или же запрет на предоставлении информации третьим лицам). Если такого пункта в кредитном договоре не будет, то при обращении в суд судья может принять сторону заемщика.

Разглашение персональных данных является нарушением законодательства, и за такое нарушение банк могут привлечь к ответственности.

С учетом пандемии коронавируса, банки пошли на уступки для заемщиков: если сумма кредита больше 100 тысяч рублей, должник может написать заявление с просьбой временно приостановить оплату кредита (чаще всего на срок до 6 месяцев) в связи с финансовыми трудностями или потерей работы. В период, когда платежи по договору приостанавливаются, банк не начисляет пени или штрафы. После окончания периода приостановки уплата ежемесячных платежей производится по стандартному графику, а срок кредита просто увеличивается на период этой приостановки.

Если у банка не получается договориться с заемщиком о погашении просроченных платежей за 90 суток, банк имеет право обратиться к коллекторам с договором посредничества. То есть, банк не продает кредитное обязательство третьему лицу, а просто «нанимает» коллекторов для связи с должником. Чаще всего такой договор длится 3 месяца и представляет собой досудебное разбирательство.

Заемщик остается должником банка, при этом он имеет полное право задавать любые вопросы по урегулированию долга напрямую коллекторам. В такой ситуации банк старается не участвовать в переговорах – по договору посредничества все контакты с должником осуществляют коллекторы.

Но это не означает, что при наличии спорных вопросов заемщик не сможет обратиться в банк, сотрудники банка все так же обязаны отвечать на его вопросы. А еще должник имеет право подать заявление с просьбой отозвать его кредитный договор из коллекторского агентства.

Такое заявление нужно направить в адрес банка, в тексте указать, что заемщик запрещает банку разглашать персональные данные третьим лицам. Заявление распространяет запрет на передачу долгов любым третьим лицам, а не только конкретному коллекторскому агентству. То есть, банк не сможет заключить новый договор посредничества с другими коллекторами.

Банк по закону обязан отреагировать на данное заявление, примерный срок отзыва договора от коллекторов – 3 недели. Если по прошествии этого времени коллекторы продолжают звонить должнику, уже можно обращаться в банк с жалобой.

Если ситуация не изменится, то заемщик даже может подать в суд на банк. Спустя 3 месяца, когда истекает срок действия договора посредничества, кредитный договор возвращается в банк. Поскольку договор посредничества можно отнести к досудебному разбирательству, банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит, после чего может обратиться в суд или перепродать долг по кредиту коллекторам без согласия должника.

О любом решении банк обязан оповестить заемщика, уведомление может быть передано лично в руки должнику, его представителю по доверенности или направлено заказным письмом по Почте России. Если в договоре прописана возможность уступки кредитного обязательства третьим лицам, то банк имеет право продать долг коллекторам. Причем в этом случае не требуется согласие заемщика.Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор цессии, по которому весь долг и обязательства заемщика переходят к коллекторам.

О таком решение заемщик должен быть уведомлен заказным письмом через Почту России или ему могут передать уведомление лично в руки.

Срок оповещения – 30 календарных дней.

Кто именно оповестит заемщика – не важно, так как законодательно это не урегулировано. Но в статье 382 Гражданского кодекса прописано, что если заемщик, который не был оповещен должным образом (оповещение по телефону не учитывается), погасит кредит банку, то все обязательства будут прекращены, даже если долг будет уже продан коллекторам. Если банк переуступил обязательство, заемщик уже не сможет отказаться от долга перед коллектором – и возвращать кредит нужно будет уже именно коллекторскому агентству.

Коллекторы не имеют права в одностороннем порядке менять условия кредита – то есть они не могут требовать уплатить сумму в большем размере или по повышенной ставке.
Перед тем, как начать платить по кредиту по новым реквизитам в адрес коллекторов, должник вправе затребовать от них следующее:

  • информацию о полной сумме задолженности, штрафах и пени.
  • полную информацию о коллекторской компании (наименование, юридический адрес и контактную информацию);
  • договор цессии (по уступке кредитного обязательства);

Кроме того, должнику нужно обратиться в банк и получить справку о закрытии кредитного договора, это докажет, что заемщик больше ничего не должен банку.

Все вышеперечисленные документы лучше всего получать в письменном виде. На каждом документе должна стоять дата, подпись сотрудника и печать учреждения. Только после этого можно начинать платежи в адрес коллекторов – после всех этих действий заемщик обезопасит себя от действий недобропорядочных коллекторов.

Только после этого можно начинать платежи в адрес коллекторов – после всех этих действий заемщик обезопасит себя от действий недобропорядочных коллекторов. При телефонном звонке коллектор должен представиться, назвать организацию, в которой он работает, и сообщить название организации-кредитора.

При личном визите он обязан также предъявить документ, удостоверяющий личность, и доверенность, которая подтверждает его полномочия. Дополнительно коллектор может предъявить копию свидетельства о внесении компании в реестр коллекторских агентств. Личные встречи, телефонные звонки и смс-информирование могут производиться в будние дни с 08:00 до 20:00, а в выходные – с 09:00 до 20:00 по местному времени.

Кроме этого, установлены ограничения и по количеству контактов: Вид контакта* Максимальное количество раз в сутки Максимальное количество раз в неделю Максимальное количество раз в месяц СМС-информирование 2 4 16 Телефонные переговоры 1 2 8 Личные встречи 1 2 8 * Все разговоры, включая личные встречи, должны записываться, а все СМС-сообщения – сохраняться. Коллекторы могут выехать на личную встречу только по домашнему адресу должника, приехать на работу они не имеют права. То же касается и звонков: коллекторы вправе звонить только на личный или другой контактный номер, который был представлен при оформлении кредита (например, номер поручителя).

Работодателю же звонить они не имеют права. При общении с должником специалисты коллекторского агентства не могут угрожать причинением вреда жизни или здоровья, изъятием имущества или оказывать другое психологическое давление.

Коллекторы – это не судебные приставы, они не имеют права накладывать арест на имущество или счета. Единственное, что имеет право делать коллекторы – это убеждать должника добровольно погасить кредитные обязательства. По письменному согласию должника, коллекторы имеют право ввести другие способы взаимодействия с ним – например, приглашать его в офис агентства, увеличить количество контактов, взаимодействовать с третьими лицами (с работодателем или родственниками).
По письменному согласию должника, коллекторы имеют право ввести другие способы взаимодействия с ним – например, приглашать его в офис агентства, увеличить количество контактов, взаимодействовать с третьими лицами (с работодателем или родственниками). Правда, должник в любое время может отозвать свое согласие на такие действия.

Заемщик имеет право получить всю информацию о коллекторском агентстве, которое выкупило его долг. После этого заемщик может проверить данные организации на , которая публикует и актуализирует реестр лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Если коллекторское агентство не числится в реестре, то должник имеет полное право отказаться от общения с ними, а еще лучше – подать уведомление в территориальный отдел ФССП о незаконных действиях коллекторов.

После этого, заемщику следует выбрать способ общения с коллекторами: лично или через адвоката. Кроме этого, должник имеет право отказаться от общения со специалистами коллекторского агентства при условии, что просрочка по кредиту составляет более 4 месяцев.

Для отказа человеку следует и направить его в адрес коллекторской фирмы по Почте России или через нотариуса. Если должник напишет отказ от взаимодействия с коллекторами, то, скорее всего, они обратятся в суд для возврата долгов.

При условии, что коллекторы начнут превышать свои полномочия, человек может обратиться в полицию. При этом для подтверждения своих слов должнику лучше всего иметь собственную запись разговора, в котором коллектор угрожает или оскорбляет. Если телефонные звонки, СМС-информирование или личные визиты производятся вне установленного времени, например, в 22:00 по местному времени, или чаще положенного, то человеку следует взять детализацию телефонных звонков и СМС-сообщений или пригласить свидетелей при личных визитах.

Жалобу о превышении полномочий коллекторами можно подать в территориальный отдел ФССП или в прокуратуру. Конечно, все вышеперечисленные жалобы и заявления не избавят человека от долга, зато они обеспечат защиту его прав и интересов.

Правда, долг все равно придется выплачивать. Поэтому, если должник планирует погасить долг без судебного разбирательства, то с коллекторами лучше общаться лояльно и не грубить. Более того, взыскатели могут пойти навстречу должнику и, например, дать право на рассрочку платежей или временно отсрочить платежи в связи с тяжелой финансовой ситуацией или по состоянию здоровья.
Более того, взыскатели могут пойти навстречу должнику и, например, дать право на рассрочку платежей или временно отсрочить платежи в связи с тяжелой финансовой ситуацией или по состоянию здоровья. Если вернуть долг не получается, коллекторы имеют право обратиться в суд.

В этом случае на имя должника будет вынесено судебное постановление об уплате долга и уплате государственной пошлины за обращение в суд (по факту на сумму пошлины будет увеличена сумма долга по кредиту).

Кроме этого, судебное разбирательство еще сильнее ухудшит кредитную историю заемщика, и в дальнейшем он не сможет рассчитывать даже на минимальную сумму кредита. А еще согласно законодательству банки при рассмотрении заявки на кредит имеют право проверять кредитную историю родственников потенциального заемщика, и если у близких ему людей найдут судебные разбирательства по кредитам, заемщику могут отказать в выдаче кредита. Поэтому, перед тем как отказываться от общения с коллекторами или кредиторами, стоит тщательно продумать все дальнейшие последствия.

Вам понравилась статья? +4 Расскажите друзьям! 4

Передача банком долга коллекторам

В случае невыплаты в срок банки иногда передают долг коллекторам.

Сам заёмщик может узнать об этой передаче даже не от банка, а уже от людей из коллекторского агентства.

, мы рассказывали ранее. Коллекторское агентство – организация, осуществляющая внесудебное взыскание задолженностей. В некоторых случаях они выкупают у банка долг, в других работают за агентские комиссионные. Коллекторы не имеют никаких особых прав, и их отношения с заёмщиком, в отличие от отношений банка, никак не регулируются законом – именно поэтому банкам выгодно передавать им проблемные долги.

Однако есть ли у банка право передавать долг коллекторам? И есть ли право не ставить в известность об этом самого должника?

С этими вопросами мы и разберёмся. По мнению специалистов эта проблема обусловлена допущенной в законодательстве туманностью формулировок, которые можно толковать двояко.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ гласит: кредитор имеет право на передачу долга другому лицу. При этом не требуется получать разрешение заёмщика, если договор не указывает на обратное.

Если обратиться к стандартному договору с банком, то мы выясним, что в нём указано, что разрешения заёмщика на передачу долга третьим лицам не требуется, но необходимо предупредить об этом заёмщика. Однако бывает и такое, что банки не соблюдают даже составленные ими самими договоры.

Здесь стоит отметить, что никакие изменения в договор без согласования со второй стороной вноситься не могут – следует помнить, что это верно не только в отношении клиента, но также и в отношении банка. Таким образом, если банк передал долг коллекторам, даже не уведомив клиента – это грубое нарушение договора. В дело здесь вступает ещё и закон о банковской тайне: ведь банк должен гарантировать тайну банковского счёта, и не имеет права открывать сведения о производимых по нему платежах и финансовых операциях без разрешения клиента.

То есть передавая без разрешения заёмщика данные о его счёте банк нарушает закон, а значит ответ на вопрос

«имеют ли банки право передавать ваш долг коллекторскому агентству?»

— нет. Ведь и любой банковский договор подчёркивает полную конфиденциальность информации о счёте. Увы, но закон систематически нарушается, и отстоять свои права в суде почти невозможно.

Судебное производство обычно считает, что передавая долг коллекторам банк передаёт лишь сведения о долге и сумме залога, и таким образом не нарушает права клиента. Несмотря на это, юристы считают: банк во всяком случае должен уведомлять клиента о передаче долга коллекторам.

Да и сами коллекторы тоже заинтересованы в этом – заёмщик будет уже подготовлен, и не придётся тратить много времени на объяснение ему ситуации. Лучше всего для банка уведомить клиента о передаче долга письменно, это послужит доказательством, что предупреждение было сделано. Можно сравнить это с повесткой в армию – после её вручения на призывника возлагается обязанность явиться, в этом случае то же самое.

Если же предупреждение не было сделано, то у клиента остаётся право вернуть долг на тех самых условиях, на которых он его брал. В чём, разумеется, вовсе не заинтересовано получившее долг в своё распоряжение коллекторское агентство.

Коллекторские агентства нацелены на получение денег из клиента, и встречая проблемы на своём пути могут прибегать к разным методам.

Это могут быть постоянные звонки, причём не только вам, но и вашим знакомым, визиты и прочие элементы психологического давления.

Вот несколько приёмов, которые упростят общение с ними:

  • Ведите запись разговоров и скажите коллектору об этом;
  • Если вы не намерены платить, то уведомите коллектора, что готовы общаться только в суде, в случае же продолжения звонков обратитесь в полицию. И да – вы должны быть готовы действительно сделать это.
  • Спросите информацию о нём и его компании, он должен сообщить её;
  • Подумайте, согласны ли вы заплатить на этих условиях; обычно условия коллекторского агентства крайне невыгодны;
  • Проясните ситуацию – на каких условиях был передан ваш долг и какую сумму от вас требует агентство;

Обязан ли банк осведомить меня в письменном виде о продаже моего долга коллекторам?

Появилась возможность выплатить Совкомбанку задолженость частично,на что мне ответили что долг передали в управление до судебного взыскания,связался с ними,оставил координаты, и пожалел об этом. Начались ежедневные звонки,угрозы и тд. А может нужно было дождаться решения суда?

21 Августа 2015, 10:41, вопрос №948549 Руслан, г. Омск Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 2694 ответа 1228 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Харабали Бесплатная оценка вашей ситуации В принципе, в ГК РФ нет прямого указания на обязательность уведомления о переуступке долга. Вот как указано в ГК — Статья 382.

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу 1.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).3.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Есть ли есть деньги для полного погашения долга, то Вам необходимо запросить копию документа, подтверждающего уступку такого долга (для того, чтобы Вы убедились, что именно этой организации продан этот долг). Сверьте все реквизиты (номер кред.договора, ФИО, суммы).

Если все совпадет, то можно гасить задолженность по реквизитам нового кредитора.

Если не уверены, то пусть в суд подают. При этом, пени и штрафы могут быть высокими (сроки то идут).

21 Августа 2015, 10:59 0 0 228 ответов 70 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г.

Находка Бесплатная оценка вашей ситуации Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора 21 Августа 2015, 12:24 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 20 Октября 2016, 09:08, вопрос №1413998 09 Декабря 2021, 08:19, вопрос №2614220 21 Марта 2021, 09:15, вопрос №2719689 01 Декабря 2018, 16:55, вопрос №2184882 24 Декабря 2014, 20:26, вопрос №666866 Смотрите также

Имеет ли банк право передавать или продавать долги третьим лицам? Что делать если ваш долг попал к коллекторам?

Передача долга без вашего согласия.

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) 19.09.2020, 21:57Валентина Написать сообщение Подписаться1 124 просмотров 53 дочитываний 27 мая 2018 в 19:51 Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить. В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.Основания для продажи долга коллекторам. Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика.

Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам.

При этом важно знать, что продать можно не любой долг, нужно, чтобы он образовался по следующим видам кредитования:Кредитная карта с овердрафтом.

Потребительский заем. Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей. Беззалоговый займ. Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации.

Сделать это можно разными способами.✔ Письменное уведомление должника коллекторами. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

(п. 3 ст. 382 ГК РФ).Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.✔ Звонки коллекторов. Информирование может производиться посредством телефонных звонков.

После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено.

В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.✔ Сообщение от банка о продаже долга. В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.✔ Невозможность совершить платеж по кредиту.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.Что делать при продаже долга?

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.✔ Получение документа о продаже долга.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов.

Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.✔ Установление точной суммы долга.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени.

Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.✔ Необходимые документы.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:Кредитный договор.

Сведения о залоге или поручителе.

График платежей. Чеки внесенных платежей. Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.В каких случаях банк может продать долг без участия должника? Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

(п.2 ст. 382 ГК РФ).В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно.

Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.Является ли коллекторское агентство кредитором, если ему продали долг? Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме.

С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.Советы юриста: ✔ Банк обанкротился. Спустя какое-то время выяснилось, что он продал кредит какому-то агентству без уведомления заемщика.

Выплаты не вносились в течение полугода. Обоснованно ли требовать пени и штрафы, если заемщик всегда платил вовремя и только после перепродажи не знал кому платить и, соответственно, ничего не выплачивал?

Данное требование является необоснованным, потому что письменное уведомление должника о продаже долга является обязательным. В случае банкротства у банка обязательно есть правопреемник, к которому и нужно обратиться для получения справки о реальном размере долга. Также вы можете договориться с коллекторами на выплату имеющейся задолженности без начисления штрафов.

Если они не пойдут навстречу, может подать жалобу в антиколлекторское агентство или прокуратуру.✔ Банк не продавал кредит, но обратился к коллекторам, чтобы те помогли со взысканием.

Правомерны ли такое действия, если должник не был уведомлен вообще?

Если фактическая продажа долга не была осуществлена, коллекторы не имеют прав требовать с вас ничего. В данной ситуации вы должны запросить у них договор с банком, на основании которого они действуют. Если это агентсткий договор, вы можете полностью игнорировать действия коллекторов, потому что никакого законного права предъявлять вам требования у них нет.https://www.youtube.com/embed/w8PVTPYCT_wВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Должен ли кредитор уведомлять должника о привлечении коллекторов?

5 январяЧитал я как-то ответы юристов на одном известном правовом сайте на вопрос: «Обязан ли кредитор уведомлять должника о том, что он привлек к взысканию просроченной задолженности коллекторов».

И был удивлен тем, что многие юристы дают ответ «нет», ссылаясь при этом на статью 382 и 385 ГК РФ.Между тем, если должником является физическое лицо, то при взыскании просроченной задолженности банк или иной кредитор обязан руководствоваться ст. 9 Закона № 230 ФЗ, пункт первый которой говорит следующее:Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.В статьях 382 и 385 ГК РФ действительно не говорится прямо об обязанности кредитора уведомлять должника о продаже долга. Это должен сделать новый кредитор.Но если должник физическое лицо, то на вопрос об обязанности банка или МФО уведомлять о привлечении коллекторов для взыскания задолженности с физических лиц ответ таков: однозначно обязан!Потому что на эти правоотношения распространяется Закон № 230 ФЗ, а нормы Гражданского кодекса применяются в части, не урегулированной этим законом.При этом такое обязательство у кредитора возникает независимо от того, был ли долг продан коллекторам (то есть произошла цессия) или коллекторы были привлечены по агентскому договору.А то некоторые взыскатели начинают убеждать должника, что такое уведомление не требуется, если они работают по агентскому договору.

Требуется! И не надо пытаться искать лазейки в законе.Каковы же последствия неуведомления должника кредитором о привлечении третьих лиц? До тех пор, пока должник не получил такое уведомление, требования коллекторов он исполнять не обязан.Отдельно нужно сказать о том, каким образом кредитор должен уведомить должника о привлечении иных лиц для возврата задолженности.Закон четко говорит, что это должно быть либо заказное письмо с уведомлением о вручении, отправленное по почте России, либо вручение такого уведомления должнику лично под расписку.Все иные способы, такие как личный кабинет, электронная почта, смс уведомления, возможны только в случае, если кредитор и заемщик договорились заранее о таких способах уведомления.

И это должно быть отражено в соглашении между заемщиком и кредитором.Должно ли это соглашение заключаться отдельным документом или его можно заключить путем включения соответствующих пунктов в договор займа или кредитный договор?Полагаю, что оба варианта вполне возможны. Важно только, чтобы в соглашении было совершенно определенно указано каким именно способом будет направлено уведомление должнику о привлечении коллекторов к взысканию долга — личный кабинет, электронное письмо, что-то иное либо несколько способов.Любая неопределенность в этом вопросе, по моему скромному мнению, должна трактоваться в пользу должника и обязывать кредитора направлять вышеназванное уведомление либо заказным письмом, либо лично в руки под расписку.Если же в телефонном разговоре коллектор убеждает вас, что уведомление было направлено почтой России по указанному вами в договоре адресу, попросите его сообщить трек номер письма.Обычно в этом месте следует такой ответ: «Я не располагаю такой информации».

То есть, чаще всего утверждение о том, что вас уведомляли, а вы уведомление не получили является голословным.В любом случае это проблемы не ваши.

Нет уведомления, нет и разговора.

Если же вас уведомили, например, через личный кабинет, а соглашения о таком способе у вас с кредитором не было, то это ненадлежащее уведомление и должник в этом случае также не обязан выполнять требования коллекторов.Не является надлежащим способом уведомления и простое письмо, отправленное почтой (не заказное), если нет соглашения на этот счет. Такое письмо тоже является ненадлежащим уведомлением должника и ни к чему его не обязывает.

Банки сообщили о проблемах при передаче данных о должниках коллекторам

  1. «ФНС России не отмечает каких-либо сложностей при запросе ИНН через СМЭВ (систему межведомственного электронного взаимодействия. — РБК)», — сообщила пресс-служба ФНС в ответ на запрос РБК.
  2. Проблемы с запросом данных у ФНС все же есть, считает Юхнин: «Судя по обращениям тех же организаций, подавляющее количество случаев — это когда должник сменил по каким-либо причинам паспорт (потерял, заменил по сроку действия), а кредитор, что называется, не в курсе». Сервис ФНС не позволяет получить ИНН по старым документам — информация о старых паспортах в ведомстве не хранится, утверждает Наумов. «А получить информацию о новом документе по данным старого паспорта в МВД банк тоже не может, поскольку такого сервиса нет в природе», — уточнил он. НСФР направил письмо в ФНС с просьбой доработать сервисы, но в ведомстве ответили, что доработка существенно увеличит время обработки запроса (оба документа есть у РБК).
  3. Запрашивать ИНН по паспортам должников можно у Федеральной налоговой службы (ФНС) через системы межведомственного взаимодействия, сообщил РБК представитель ВТБ. Банк так и поступает, поэтому не испытывает сложностей с передачей сведений о должниках в Федресурс.
  4. Проблема некритичная, просто не все участники рынка были к ней готовы, считает начальник департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников: «Банки вынуждены были решать проблемы с технологической поддержкой регуляторных изменений последнего времени (реструктуризация, резервирование), поэтому ресурсы на подобные активности у всех были ограничены».
  5. Практически каждый кредитор может столкнуться с недостатком информации о заемщиках, утверждает заместитель руководителя некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» (НСФР) Александр Наумов. «Если человек давно должен банку деньги, очевидно, что он не идет с ним на контакт, и поэтому долг передается коллекторам. По понятной причине банк не может больше получить никаких сведений о должнике от него самого: ни информацию о новом паспорте, ни дополнительную информацию об ИНН», — объяснил он.

Читайте на РБК Pro Согласно закону 377-ФЗ кредитор вносит данные об ИНН клиента в базу Федресурса при наличии такого номера.

По словам Юхнина, формулировка может толковаться двояко, подразумевая либо наличие у должника ИНН в принципе (поставлен на учет в ФНС), либо наличие у банка данных о номере ИНН налогоплательщика. ЦБ дал участникам рынка разъяснения по этому поводу, и они оказались не в их пользу. Исходя из трактовки регулятора, если у должника в принципе есть ИНН, а у банка такой информации нет, то загрузка данных в базу Федресурса невозможна, сообщил Юхнин.

«Если по какой-то причине ИНН будет отсутствовать у должника, мы обратимся в ФНС России для решения выявленной коллизии»

, — обещал он. Технически закон не запрещает кредиторам совершать сделки с коллекторами без отражения этого на Федресурсе.

Но после передачи данных о должнике у банка есть 30 дней на раскрытие этого факта. Взаимодействие с взыскателями без размещения информации в базе грозит банкам штрафами. Кредитные учреждения, ответившие на запрос РБК, пока не сталкивались с подобными наказаниями.

  1. В МТС-банке сочли риском привлечение к ответственности за нарушения требований закона «О взыскании». Для юрлиц это штраф от 20 тыс. до 200 тыс. руб., пояснил представитель кредитной организации. Наказание может применяться по каждой жалобе от разных должников.
  2. «По закону, если банк не может разместить полную информацию о должнике на Федресурсе, ему грозит штраф до 1 млн руб. за каждого должника», — отмечает представитель Промсвязьбанка.
  3. Банки преувеличивают риски, считает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. «За нарушение срока внесения сведений на Федресурс — предупреждение или штраф в размере 5 тыс. руб. (ч. 6 ст. 14.25 КоАП). Если сведения не внесены на Федресурс или представлены недостоверные сведения — от 5 тыс. до 10 тыс. руб. или дисквалификация на срок от одного года до трех лет (ч. 7, ч. 8. ст. 14.25 КоАП)», — перечисляет юрист. По его словам, статья о нарушении прав граждан при взыскании долгов (ст. 14.57 КоАП) здесь вообще неприменима.

Действия кредиторов в сфере взыскания поднадзорны ЦБ, а не Федеральной службе судебных приставов, которая контролирует коллекторов.

«Ориентируясь на практику регулятора, предполагаем достаточно жесткую позицию в отношении даже формальных нарушений»

, — опасается Шорников. В Банке России не ответили на запрос РБК.

Новые правила раскрытия информации неудобны и взыскателям, подчеркнул Мехтиев: «Если коллекторы после приобретения прав требований решили передать долг в работу третьему лицу, они также должны публиковать данные на Федресурсе. Поэтому такая проблема может быть и у коллекторских агентств, однако в гораздо меньших масштабах». В Сбербанке и банке «Зенит» сообщили, что сейчас дорабатывают свои системы, которые позволят обрабатывать больше информации о должниках.

МТС-банк намерен получать ИНН из титульной части кредитных историй заемщиков. В ВТБ и Промсвязьбанке заявили, что не испытывают проблем с наличием данных о клиентах.

Возможное решение проблемы — изменение позиции Банка России, считает Наумов.

«ЦБ может дать иную трактовку формулировке «при наличии ИНН»

.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+